Cómo armar una proyección de flujo de caja a 13 semanas (paso a paso)
Una proyección de flujo de caja a 13 semanas cubre un trimestre fiscal, dividido en períodos semanales y no mensuales. Ese nivel de detalle es la razón por la que los prestamistas, los asesores de reestructuración y los directorios la piden expresamente cuando hay un aprieto de caja: una proyección mensual puede esconder una semana en la que la cuenta efectivamente se queda sin fondos, y 13 semanas es un plazo lo bastante corto como para armarla con buena precisión y, a la vez, abarcar un trimestre completo.
La estructura es la misma sin importar el negocio que haya detrás. Comienza con el saldo de caja real que tienes hoy en el banco: no un número proyectado, el real. Agrega las entradas de caja esperadas para cada una de las próximas 13 semanas —pagos de clientes, desembolsos de préstamos y cualquier otra entrada—, tomadas de las facturas y de las condiciones de pago conocidas, y no de los ingresos registrados en el P&L. Luego detalla las salidas de caja esperadas de cada semana —remuneraciones, arriendo, cuotas de préstamos, facturas de proveedores, impuestos—, de nuevo en la semana en que efectivamente se pagarán, no en la que se generó el gasto.
El saldo final de cada semana pasa a ser el saldo inicial de la siguiente, y así se va arrastrando a lo largo de las 13 semanas. Ese arrastre es donde suele fallar una proyección armada en una planilla: alguien tiene que acordarse de actualizarla cada semana, y una sola actualización que se omita deja mal todas las semanas siguientes. También es el paso que más conviene automatizar, ya que todo el valor de la proyección depende de que se mantenga al día.
Esta es la parte en que Finmap reemplaza la actualización manual: incorpora las transacciones reales de las cuentas conectadas a medida que se concretan, de modo que las semanas que ya pasaron se llenan con datos reales y no con la estimación de la semana anterior, y solo las semanas que faltan siguen proyectadas. El dinero del negocio permanece todo el tiempo en su propia cuenta bancaria: Finmap lee los datos de las transacciones, no custodia ni mueve fondos.
Hay un punto de partida descargable en la plantilla de proyección de flujo de caja a 13 semanas. Cuando un negocio quiere mantenerla actualizada de forma automática y no a mano, el plan Lite de Finmap (USD 25 al mes, hasta 600 transacciones al mes) alcanza para la mayoría de los negocios que hacen este ejercicio por primera vez.
