Cómo armar una proyección de flujo de caja de 13 semanas (paso a paso)
Una proyección de flujo de caja de 13 semanas cubre un trimestre fiscal, dividido en tramos semanales en lugar de mensuales. Ese nivel de detalle es la razón por la que las entidades financieras, los asesores de reestructuración y las juntas directivas la piden específicamente cuando la caja está ajustada: una proyección mensual puede esconder una semana en la que la cuenta se queda sin fondos, y 13 semanas es un plazo lo bastante corto como para armarla con precisión real y, a la vez, cubre un trimestre completo.
La estructura es la misma sin importar el negocio. Empieza con el saldo real que hay hoy en el banco: no un número proyectado, el real. Suma las entradas de efectivo esperadas de cada una de las próximas 13 semanas: pagos de clientes, desembolsos de préstamos y cualquier otra entrada, tomadas de las facturas y de los plazos de pago conocidos, y no de los ingresos registrados en el P&L. Luego anota las salidas de efectivo esperadas de cada semana —nómina, arriendo, pagos de préstamos, facturas de proveedores, impuestos—, también en la semana en que realmente saldrán de la cuenta y no en la semana en que se causó el gasto.
El saldo final de cada semana pasa a ser el saldo inicial de la siguiente, y así se va trasladando a lo largo de las 13 semanas. Ese traslado es donde suele fallar una proyección armada en una hoja de cálculo: alguien tiene que acordarse de actualizarla cada semana, y una sola actualización que se omita deja mal todas las semanas siguientes. Es también el paso que más vale la pena automatizar, porque todo el valor de la proyección depende de que se mantenga al día.
Esta es la parte en la que Finmap reemplaza la actualización manual: trae las transacciones reales de las cuentas conectadas a medida que se acreditan, de modo que las semanas que ya pasaron quedan con datos reales y no con la estimación de la semana anterior, y solo las semanas que faltan siguen proyectadas. El dinero del negocio permanece todo el tiempo en su propia cuenta bancaria: Finmap lee los datos de las transacciones, pero no custodia ni mueve fondos.
Como punto de partida descargable tienes la plantilla de proyección de flujo de caja de 13 semanas. Cuando el negocio esté listo para mantenerla actualizada de forma automática y no a mano, el plan Lite de Finmap (USD 25 al mes, hasta 600 transacciones al mes) alcanza para la mayoría de los negocios que hacen este ejercicio por primera vez.
