Cashflowprognose voor e-commerce- en retailbedrijven
Voor een e-commerce- of retailbedrijf vertrekt geld doorgaans eerder dan het terugkomt. Voorraden moeten worden aangeschaft en vaak betaald voordat ze worden verkocht, en het gat tussen het plaatsen van een inkooporder en het innen van geld van de daaruit voortvloeiende verkoop is doorgaans de grootste motor van een cashflowprognose in dit soort bedrijf – groter dan een andere kostenregel.
Seizoensgebondenheid maakt dat gat op precies het verkeerde moment erger. Een retailer die voor een piekseizoen inslaat, betaalt leveranciers in enkele van de traagste inkomstweken van het jaar, en verzamelt de opbrengst weken later – daarom kan een maandelijkse of driemaandelijkse weergave een geldstroomcrisis missen die een wekelijkse prognose vroeg opmerkt.
Verkoop via een marktplaats of betalingsverwerker voegt nog een vertraging toe: de meeste platforms houden gelden voor een bepaalde periode vast voordat uitbetaling, en uitbetalingsschema's variëren per kanaal, dus dezelfde verkoop kan in een ander week op de bankrekening binnenkomen, afhankelijk van waar het werd gedaan. Een prognose die ervan uitgaat dat “verkoop gelijk is aan contant geld vandaag” zal op een voorspelbare, traceerbare manier fout zijn.
Finmap bouwt de prognose op basis van de transactiegegevens die werkelijk worden gewist – bankstortingen, verwerkersuitbetalingen, leveranciersbetalingen – in plaats van verkoop zoals deze wordt geregistreerd, wat ervoor zorgt dat voorraadriming en uitbetalingsvertraging zichtbaar zijn in plaats van verborgen in een maandelijks gemiddelde. Zie de for-retail industry page voor hoe dit specifiek van toepassing is op de rekeningstructuur van een retailbedrijf.
Net als bij elke Finmap-verbinding blijft het geld van het bedrijf in zijn eigen bank- en handelaarrekeningen – Finmap leest transactiegegevens, het houdt geen gelden vast of verplaatst deze niet. Plannen beginnen bij $25/month (Lite, tot 600 transacties) en schalen naar Pro ($45/month) en Advanced ($85/month) naarmate het transactievolume met het bedrijf groeit.
