Як українському бізнесу навести лад у грошах під час війни: рекомендації фінансових експертів Finmap

24 лютого 2022 року наші життя перевернула війна. Але ми знаємо, підприємці — це наполегливість, сильний дух та вміння гнучко пристосовуватися до будь-яких обставин.

Ваша діяльність наразі дійсно необхідна країні. Саме ви можете підтримувати економіку, забезпечувати робочі місця для вашої команди та добробут їхніх родин, допомагати армії та тим, хто цього потребує.

Фінансовий експерт Finmap Катерина Супрун підготувала цей матеріал спеціально для власників та керівників українського бізнесу, щоб допомогти навести лад у фінансах та підтримати всіх, хто хоче і може продовжити свою роботу.

Тож що робити бізнесу в умовах війни?


Перегляньте ваші доходи

  • Які клієнти/проєкти/напрямки діяльності приносили вам дохід раніше
  • Які з цих клієнтів/проєктів/напрямків були найприбутковішими
  • З ким можна продовжити роботу і на яких умовах
  • Які ще надходження планувалися на поточний період (наприклад, інвестиції, отримання кредитних коштів)

Якщо ваші клієнти з України:

1️⃣ Зв’яжіться з ними
Особисто чи через ваших менеджерів відділу продажів/сапорту. Дізнайтеся, як у них справи. Хто продовжує роботу, хто зупинив діяльність, поїхав, просто не має змоги вести бізнес.

2️⃣ З’ясуйте хто готовий продовжувати роботу з вами.
Обговоріть умови співпраці. Війна — форс-мажорна обставина та плану дій на такий випадок немає практично ні в кого. Тому будьте максимально у діалозі, шукайте компроміси та домовляйтеся. Зараз ваше головне завдання — не заробити в моменті, а зберегти бізнес та продовжувати роботу і допомогти вашим клиентам втриматись також.

3️⃣ Подумайте, як ви можете підтримати тих, хто поки що не готовий співпрацювати.
Можливо, ви можете допомогти їм інформацією, корисними контактами, своєю експертною консультацією чи чимось іншим.

Якщо ваші клієнти з інших країн:

Скоріш за все, вони знають, що відбувається в Україні. І можуть як підтримувати вас всіма способами, так і побоюватися продовжувати співпрацю через нестабільний стан. Тому:

1️⃣ Прокомунікуйте, як ви наразі працюєте.
2️⃣ Покажіть, що у вас є план на випадок непередбачуваних ситуацій.
3️⃣ Надайте актуальну інформацію про те, що відбувається саме там, де ви знаходитеся, щоб переконати, що ви дійсно в змозі продовжувати працювати.
4️⃣ Також будьте максимально у діалозі, шукайте компроміси та домовляйтеся.

Якщо ви вперше плануєте виходити на ринки інших країн, важливо розібратися в юридичних тонкощах міжнародних контрактів. Про це підготували детальний матеріал наші партнери Legal Nodes.

Результат:

Ви зрозумієте, на який дохід (а значить, і на який прибуток) найближчим часом можете розраховувати.

Перегляньте ваші витрати

1️⃣ Систематизуйте всі витрати, які ви мали до війни

Важливо зрозуміти:

  • Скільки ви витрачали щомісяця в середньому та які категорії витрат мали постійно чи періодично?
  • Які з витрат наразі неактуальні зовсім? Наприклад, ви повністю закрили один з напрямків виробництва, тож і витрат, пов’язаних з ним, не буде.
  • Які витрати залишаються у вашого бізнесу?

Наприклад, ось так в пару кліків можна побачити всі витрати бізнесу за будь-який період у Finmap.

А ось так витрати систематизуються у звіті, щоб можна було відстежувати, які категорії витрат має бізнес і де, наприклад, витрат більше, ніж хотілося б.

2️⃣ Прийміть рішення по кожній категорії витрат
Чи можете ви її зменшити, відстрочити чи відмовитися взагалі? Ваше завдання зараз — максимально знизити навантаження витрат на бізнес.

Наприклад, можна домовитись з орендодавцем про часткову оплату або відстрочку платежів. Дізнатися про податкові пільги на час війни. Не забирати дівіденди.

  • Як вирішити, від яких витрат відмовлятися?

Дайте собі відповідь на питання: «Якщо я не зроблю цю витрату, мій бізнес зупиниться?». Якщо відповідь «Так» — залишайте, але подумайте, чи можна оптимізувати. Якщо «Ні» — відмовтеся.

Наприклад, якщо ви не придбаєте каву та печиво в офіс, бізнес зупиниться? Скоріш за все, ні. Тож можна поки відмовитись від цього. Також можна призупинити витрати на навчальні курси для співробітників, підписки на розважальні сервіси, оплату спортзалу чи англійської для команди, змінити офіс на менш дорогий або зовсім відмовитись від оренди тощо.

  • Як бути із зарплатами?

Скоріш за все, ви хочете зберегти команду, щоб продовжити працювати і підтримати своїх співробітників та їх родини у складний час. Тож як це зробити?

➡️ Перевiрте свою фінансову подушку безпеки.
Чи є кошти на покриття витрат, якщо доходів не вистачить або зовсім не буде? В тому числі, чи зможете ви підтримувати команду зарплатою в період призупинення роботи або падіння продажів.

➡️ Подумайте, як можна домовитись з командою.
Можливо, буде простіше виплачувати зарплату не раз на місяць, а частинами кожного тижня? Це дозволить зняти навантаження витрат в моменті і виграти час на генерування доходів.

А як організувати робочий процес та підтримати команду в умовах війни, розповіла Марія Сігова, HR-менеджер Finmap. Дізнайтесь детальніше тут.

Результат:

У вас буде план витрат та розуміння, як їх покривати. Наразі, коли довгострокове планування майже неможливе, ви все одно почуватимитесь більше впевнено, адже у вас буде картина: що чекає бізнес найближчим часом та що саме ви плануєте робити.

Фінансові показники, за якими зараз треба слідкувати

  • Точка беззбитковості (точка 0)

Тобто, на яку суму бізнесу потрібно генерувати продаж, щоб вийти в 0 (покрити всі витрати). Точкою беззбитковості ще називають стан бізнесу, коли він не отримує прибуток, але й не зазнає збитків. Тобто витрати = доходам.

Наприклад, якщо щомісяця ваш бізнес витрачає $2000 (разом із собівартістю продукта/товара/послуги), то вам потрібно зробити не менше $2000 виторгу, щоб покрити ці витрати і не піти у збиток.

Допоможе зрозуміти, скільки грошей вам треба генерувати зараз, щоб бізнес не потрапив у збитки.

  • Прибуток

Різниця між доходом та витратою. Те, що реально заробляє ваш бізнес. Щоб ви бачили: заробляє бізнес, несе збитки або виходить в 0.

  • Рентабельність

Це співвідношення прибутку і витрат, виражене у відсотках. Цей показник важливо аналізувати, щоб вирішити, вигідно наразі продовжувати вести кожен напрямок бізнесу/проєкт/клієнта чи ні. Або спрогнозувати, чи слід починати роботу в новому напрямку/на новому ринку.

Як сервіс обліку грошей Finmap може допомогти бізнесу

✔️ Підключіть Finmap і ви отримаєте 14 днів безкоштовного періоду.

✔️ Створіть в Finmap рахунки, щоб побачити, скільки грошей є в бізнесі прямо зараз.
Важливо врахувати всі гроші, тож додайте і банківські рахунки, і картки, і готівкові кошти (наприклад, що є в сейфі). Якщо є криптовалютні акаунти, їх також додавайте, адже в Finmap є інтеграція з криптовалютами.

✔️ Підключіть свої банківські рахунки і картки до Finmap та вигрузіть платежі за останні місяці (наприклад, за останні 3-6 місяців).

Це допоможе вам систематизувати доходи та витрати, згадати, якщо забули про якусь витрату або втратили когось з клієнтів. Так ви точно побачите повну картину надходжень та списань у вашому бізнесі, а значить, зможете точніше планувати майбутнє. Плюс це допоможе порахувати вашу точку 0, якщо ви не рахували її раніше.

✔️ Заплануйте доходи та витрати на майбутнє.
В «Календарі» ви побачите картину надходжень та списань на кожен день. Якщо у вас не буде вистачати грошей (з урахуванням тих, що вже є у бізнесі, та тих, що ви плануєте отримати), «Календар» завчасно попередить вас про касовий розрив (ситуацію, коли у бізнеса не вистачає коштів на покриття обов’язкових витрат).

Тож у вас буде час розробити план, як уникнути розриву або хоча б зробити його меншим. Наприклад, відстрочити платіж по якійсь витраті, відмовитись від витрати, спробувати отримати оплату від якогось клієнта раніше тощо.

✔️ Перевірте, на які поступки клієнтам ви можете йти без шкоди для бізнесу.
В цьому також допоможе «Календар», адже ви будете бачити, скільки грошей буде у бізнеса кожного дня і чи можете ви, наприклад, дати клієнту відстрочення платежу, не потрапивши до касового розриву.

✔️ Проаналізуйте звіт «Прибуток», щоб побачити, що відбувається з бізнесом.
Чи вдається вийти в 0 або ж компанія в мінусі. А також ви зможете проаналізувати звіт за попередні періоди (підтягнувши операції з банківських рахунків), що приносить бізнесу гроші, а на чому ви втрачаєте.

✔️ Наведіть порядок в грошах, бо зараз він необхідний, як ніколи.
Як сказав один з наших користувачів, чий бізнес виріс на ~150% в пандемію: «Зокрема це і заслуга Finmap, тому що навіть у складний час ми розуміли, які гроші маємо, на що можемо розраховувати, що можемо купити і так далі».

Підключайте Finmap, тримайте фінанси під контролем та приймайте виважені бізнес-рішення навіть у складні часи. 14 днів безкоштовно.

Все буде Україна!

Підписуйтесь!

Регулярні статті та кейси про фінанси зрозумілою мовою

    Всі права захищені. Копіювання тексту або його частини можливо тільки з дозволу правовласника.

    Всі права захищені.
    Копіювання тексту або його частини можливо тільки з дозволу правовласника.

    Все права защищены. Копирование текста или его части возможно только с разрешения правообладателя

    Всі права захищені.
    Копіювання тексту або його частини можливо тільки з дозволу правовласника.

    Ми збираємо cookie для покращення роботи сайту. Докладніше - Політика конфіденційності.