Tartalomjegyzék
172
5 perc
14.07.2026
A likviditási rés 2 héttel előre látható. Így működik – 4 vállalkozás példáján
Oleksiy Bazyura
Financial Expert at Finmap
A likviditási rés ritkán jön hirtelen. Mindig is ott volt a számokban – csak senki nem nézett előre. Fizetés az 5-én, bérleti díj az 1-jén, adó a 20-án, egy nagy ügyfél pedig „valamikor a jövő héten” fizet – és máris itt a 12-e, a számlán pedig lyuk tátong.
A fizetési naptár ezt a pillanatot azelőtt mutatja meg, hogy bekövetkezne. Nem a „mai egyenleget”, hanem a pénzmozgás vonalát 30–60 napra előre: mikor és mennyi érkezik, mikor és mennyi megy ki – és pontosan hol zuhan be.
Mi az a fizetési naptár
Ez az összes jövőbeli bevétel és kifizetés listája napok szerint:
- Kifizetések – amit biztosan ki kell fizetni: fizetés, bérleti díj, adók, hitel, beszállítók.
- Bevételek – amit vár, megbízhatósági jelzéssel: magas (a számla kiállítva, a fizető megbízható), közepes, alacsony.
Az egyenlegvonal ezeken a napokon mutatja meg a szűk keresztmetszetet – ahol a pénz átmenetileg negatívba fordul.
4 vállalkozás, amely előre látta a rést
| Vállalkozás | Mi rejtőzött | Mit mutatott a naptár |
|---|---|---|
| Kávézó | Bérleti díj + fizetés ugyanabban a héten, miközben a bevétel ingadozott | Rés a 8. napon – 10 nappal előre látható volt |
| Ügynökség | Az ügyfél 45 napos fizetési határidővel, miközben az alvállalkozóknak azonnal fizetni kellett | 3 hétig negatív egyenleg, amíg a kifizetésre vártak |
| Webáruház | A szezon előtti készletvásárlás felemésztette a forgótőkét | Zuhanás 2 héttel az értékesítési csúcs előtt |
| Építőipar | Az előleg elfogyott, a következő részlet még nem érkezett meg | Rés a szakaszok között – 12 nappal előre látható |
Minden esetben a rés már ott volt a számokban. A naptár csak időben megmutatta – amikor még lehetett felhívni az ügyfelet, elhalasztani egy beszerzést vagy megállapodni a haladékról.
„Nem tudtam, hogy a likviditási rés előre látható. Azt hittem, egyszerűen csak "balszerencsém" volt.”
Mit tegyen, ha a rés előre látható
Ha 10–14 nappal előre látja a zuhanást, van ideje manőverezni:
- Gyorsítsa fel a bevételeket – emlékeztesse az ügyfelet, kínáljon kedvezményt előre fizetés esetén.
- Halassza el a kifizetéseket – egyezzen meg a beszállítóval egy hetes haladékról.
- Tartsa vissza a nem sürgős kiadásokat – halasszon el egy beszerzést vagy vásárlást egy jobb időpontra.
„A 2 héttel előre látható rés egy megoldandó feladat. A hirtelen jövő rés válság.”
Hogyan működik ez a Finmapben
Ön összeköti a bankszámláit – a Finmap látja a tényleges egyenleget. Hozzáadja a rendszeres kifizetéseket (fizetés, bérleti díj, adók) és a várható bevételeket megbízhatósági jelzéssel. Ezután a rendszer automatikusan felépíti a 30–60 napos egyenlegvonalat, és kiemeli azokat a napokat, amikor az egyenleg negatívba fordul. Az AI-tanácsadó pedig javaslatot is tesz arra, mit tegyen a rés bezárásához.
📌 Lássa meg a likviditási rését, mielőtt bekövetkezne. Próbálja ki a Finmapet ingyen 14 napig – kösse össze a bankszámláit, és a fizetési naptár megmutatja, hol zuhan majd az egyenleg, és hány napja van a kijavítására.
Oszd meg az értékes tartalmat — légy te az inspiráció forrása
Gyakran ismételt kérdések
Miben különbözik a fizetési naptár a bankszámlakivonattól?
A kivonat a múlt. A naptár a jövő: azt mutatja meg, ami még nem történt meg, de meg fog történni, és hogy ezen az úton hol lesz rés.
Mennyivel előre látható a rés?
Általában 30–60 nappal. A lényeg, hogy rögzítse a rendszeres kifizetéseket és a várható bevételeket; ekkor a zuhanás 1–2 héttel előre látható, amikor még van idő reagálni.
Nehéz beállítani?
Nem. Összeköti a bankszámláit, egyszer hozzáadja a rendszeres kifizetéseket – ezután a naptár magától frissül.
Kevés tranzakcióm van, szükségem van erre?
Ha akár csak néhány rendszeres kifizetése és fizetési haladékkal rendelkező ügyfele van – igen. Éppen a kisvállalkozásokat sújtja legjobban egy váratlan rés.
Maradtak még kérdéseid?
Szívesen válaszolunk rájuk.
Finmap support
