Tartalomjegyzék
29
7 perc
17.07.2026
Hogyan ne kölcsönözzön az egyik ügyféltől, hogy befoltozza egy másiknál a lyukat
Oleksiy Bazyura
Financial Expert at Finmap
Ezt a helyzetet szinte mindenki ismeri, aki előlegekkel dolgozik. A ügyfél kifizette az előleget. A pénz ott van a számlán. De éppen most kell anyagot vásárolni B ügyfél számára, akinek a fizetése „valamikor egy hónap múlva” érkezik. Ön pedig felhasználja A előlegét, hogy fedezze B-t.
Semmi vészes. A majd később fizet, B is rendezi a tartozását — minden kiegyenlítődik. És így éli az életét: a következő ügyfél előlege fedezi az előzővel szembeni kötelezettséget.
Ez működik. Pontosan addig a napig, amíg egy kifizetés nem érkezik időben. És akkor nem csak egy projekt omlik össze — az egész lánc omlik össze.
Miért nem „pénzkezelés” ez, hanem hurok
A fő csapda az, hogy a számlán valóban van pénz. Ön megnézi az egyenleget, és pluszt lát. De ez a plusz nem az Öné.
| Ön ezt látja | Valójában ez |
|---|---|
| „A számlán 400 000 van” | Előlegek olyan munkára, amelyet még el kell végezni |
| „Pluszban vagyunk” | Több a kötelezettség, mint a szabad pénz |
| „A előlege fedezi B-t” | Ön kölcsönt vett fel a saját ügyfelétől |
| „A következő előleg mindent rendez” | A hurok egyre szorosabb — és Ön benne marad az első késésig |
Ez nem nyereség. Ez idegen pénz, amelyet Ön csak ideiglenesen tart magánál. Ha ezt egy másik kötelezettségre használja fel, már kölcsönt vett fel — csak szerződés és kamat nélkül, viszont azzal a kockázattal, hogy nem tudja teljesíteni a munkát.
Pontosan hol törik meg
A hurok egyetlen feltételezésen alapul: mindenki időben fizet. Egyetlen zavar is elég:
- Egy ügyfél két héttel elhalasztotta a fizetést — Ön pedig már elköltötte az előlegét egy másik anyagára.
- Egy projekt elhúzódott — az előleg elfogyott, még egy hónapnyi munka van hátra, új előleg pedig nincs.
- Egy ügyfél lemondta a megrendelést — és vissza kell fizetni egy előleget, amely fizikailag már nem létezik.
- Szezonális visszaesés — kevesebb az új előleg, miközben a régi kötelezettségek nem tűnnek el sehova.
Mindegyik forgatókönyv normális, és rendszeresen előfordul. Nem az esemény veszélyes — az a veszélyes, hogy nincs tartaléka, amellyel átvészelhetné.
Mit kell látnia ahhoz, hogy kilépjen a hurokból
A kiút a szétválasztással kezdődik. Nem az a kérdés, hogy „mennyi van a számlán”, hanem hogy „ebből mennyi az igazán az enyém”:
| Kérdés | Mit mutat |
|---|---|
| Mennyi pénz van a számlákon | Teljes egyenleg |
| Ebből mennyi az idegen kötelezettség | Előlegek, amelyeket még el kell számolni munkával |
| Mennyi marad szabadon | Az Ön valós forgótőkéje |
Íme egy hónap példája. A számok szemléltető jellegűek, de a kép jellemző:
| Mutató | Összeg |
|---|---|
| Számlaegyenleg | 400 000 |
| Előlegek (elszámolandó) | −310 000 |
| Közelgő kifizetések | −70 000 |
| Ténylegesen szabad | 20 000 |
A tulajdonos a 400 ezerre nézett, és nyugodtnak érezte magát. Ténylegesen szabadon rendelkezésre álló pénze húszezer volt — vagyis mindössze egyetlen késés választotta el a likviditási réstől. Éppen ezt a számot kell naponta látnia, nem negyedévente egyszer.
„Azt hittem, 400 ezer van a számlámon. Kiderült, hogy csak 20, a többi idegen pénz volt, amelyet még el kellett számolnom munkával.”
Hogyan törje meg a hurkot
Gyorsan nem lehet kilépni belőle — de a kilépés reális, ha következetesen halad előre:
- Számítsa ki a valós forgótőkét — egyenleg mínusz előlegek mínusz közelgő kifizetések. Lássa meg az igazságot.
- Ne költse el az előleget egy másik projektre. A ügyfél előlege az A számára szükséges anyagra és munkára szolgál, nem B számára.
- Vezesse a kifizetéseket naptárban. Ha látja a következő 30–60 nap kötelezettségeit, a kísértés, hogy „elvegyen ebből a pénzből”, magától eltűnik.
- Egyezzen meg a határidőkről. Egy hetes fizetési halasztás a beszállítónál gyakran jobban megment, mint egy másik ügyfél előlege.
- Építsen tartalékot. Már a havi forgalom 10%-a is tartalékot ad egy késésre — és a hurok megszűnik halálosnak lenni.
Hogyan működik ez a Finmapben
A Finmap pontosan azt mutatja meg, ami a bankszámlakivonaton nem látszik. Csatlakoztatja a számláit — látja a valós egyenleget. Rögzíti az előlegeket és kötelezettségeket — a rendszer pedig szétválasztja az „idegen” pénzt a szabadtól. A fizetési naptár 30–60 napra előre megrajzolja a vonalat: mikor érkezik pénz, mikor megy ki, és hol zuhan be az egyenleg.
Éppen ez a rálátás töri meg a hurkot. Amikor két héttel előre látja a jövőbeli hiányt, felhívja az ügyfelet, vagy elhalasztja a beszerzést — ahelyett, hogy reflexszerűen felhasználná egy másik ügyfél előlegét.
„A hurok a sötétségben él. Amint előre látja a pénz vonalát, magától megszakad, mert eltűnik a találgatás szükségessége.”
📌 Tudja meg, mennyi pénz a számláján valóban az Öné. Próbálja ki a Finmapet ingyen 14 napig: csatlakoztassa a számláit, rögzítse az előlegeket és kifizetéseket — és lássa meg előre a valós forgótőkét és a jövőbeli réseket.
Oszd meg az értékes tartalmat — légy te az inspiráció forrása
Gyakori kérdések
Mi van, ha előlegek nélkül az üzletem egyszerűen nem működik?
Az előlegek normálisak. Az nem normális, hogy más kötelezettségekre költi el őket. A cél nem az előlegek elhagyása, hanem hogy ne keverje össze az idegen pénzt a sajátjával.
Mekkora legyen a tartalék?
Irányadó érték: a havi forgalom 10–20%-a, vagy a közelgő kötelező kifizetések összege. A lényeg, hogy egy ügyfél késése ne állítsa meg az üzletet.
Hogyan magyarázza el ezt egy partnernek vagy könyvelőnek?
Mutassa meg a számítást: egyenleg mínusz előlegek mínusz közelgő kifizetések. Amikor a „ténylegesen szabad” szám megjelenik a képernyőn, a vita magától lezárul.
Már huroknál vagyok — hol kezdjem?
A valós forgótőke kiszámításával és a kifizetési naptárral. Ezután: ne költse el az új előlegeket a régi hiányokra, és fokozatosan gyűjtsön tartalékot. A kilépés több hónapot vesz igénybe, de azzal kezdődik, hogy meglátja a számot.
Maradtak még kérdéseid?
Szívesen válaszolunk rájuk.
Finmap support
