Prognozowanie cash flow dla e-commerce i handlu detalicznego
W firmie e-commerce lub detalicznej gotówka zwykle wychodzi, zanim wróci. Towar trzeba kupić i często opłacić na tygodnie lub miesiące przed sprzedażą, a luka między złożeniem zamówienia zakupu a zebraniem gotówki z wynikających z niego sprzedaży to zwykle największy czynnik prognozy cash flow w takim biznesie — większy niż jakakolwiek pojedyncza pozycja kosztów.
Sezonowość pogłębia tę lukę dokładnie w najgorszych momentach. Detalista robiący zapasy przed szczytem sezonu płaci dostawcom w jednych z najsłabszych pod względem wpływów tygodni roku, a zwrot zbiera tygodnie później — dlatego widok miesięczny czy kwartalny potrafi przeoczyć kryzys gotówkowy, który prognoza tydzień po tygodniu wychwytuje z wyprzedzeniem.
Sprzedaż przez marketplace lub procesor płatności dokłada kolejne opóźnienie: większość platform przetrzymuje środki przez pewien czas przed wypłatą, a harmonogramy wypłat różnią się kanałem, więc ta sama sprzedaż może trafić na konto w innym tygodniu w zależności od tego, gdzie została zrobiona. Prognoza zakładająca „sprzedaż = gotówka dziś” będzie błędna w przewidywalny, możliwy do śledzenia sposób.
Finmap buduje prognozę z danych o transakcjach, które faktycznie się księgują — wpływy bankowe, wypłaty procesorów, płatności do dostawców — a nie ze sprzedaży w chwili jej zapisania, i to właśnie uwidacznia moment zakupów towaru i opóźnienie wypłat zamiast ukrywać je w miesięcznej średniej. Zobacz stronę dla handlu detalicznego, jak odnosi się to konkretnie do struktury kont firmy detalicznej.
Jak przy każdym połączeniu Finmap, pieniądze firmy zostają na jej własnych kontach bankowych i rozliczeniowych — Finmap odczytuje dane o transakcjach, nie przechowuje ani nie przenosi środków. Plany zaczynają się od 93 zł/mies (Lite, do 600 transakcji) i skalują się do Pro (168 zł/mies) i Advanced (314 zł/mies), gdy wolumen transakcji rośnie razem z biznesem.
