Como montar uma previsão de fluxo de caixa de 13 semanas (passo a passo)
Uma previsão de fluxo de caixa de 13 semanas cobre um trimestre fiscal, dividido em incrementos semanais em vez de mensais. É essa granularidade que faz credores, consultores de reestruturação e conselhos pedirem por ela especificamente em períodos de caixa apertado: uma previsão mensal pode esconder uma semana em que a conta de fato seca, e 13 semanas é um horizonte curto o bastante para montar com precisão real e ainda cobrir um trimestre inteiro.
A estrutura é a mesma, seja qual for o negócio por trás dela. Comece pelo saldo de caixa real na conta hoje — não um número projetado, o real. Some as entradas esperadas para cada uma das próximas 13 semanas: pagamentos de clientes, liberações de empréstimo, quaisquer outras entradas — tiradas das faturas e dos prazos de pagamento conhecidos, e não da receita lançada no DRE. Depois liste as saídas esperadas de cada semana — folha, aluguel, parcelas de empréstimo, contas de fornecedores, impostos — de novo na semana em que de fato vão sair da conta, não na semana em que a despesa foi incorrida.
O saldo final de cada semana vira o saldo inicial da seguinte — e assim rola por todas as 13 semanas. É justamente nesse rolar que a previsão feita em planilha costuma quebrar: alguém precisa lembrar de atualizá-la toda semana, e uma atualização perdida deixa erradas todas as semanas seguintes. É também o passo que mais vale a pena automatizar, já que todo o valor da previsão depende de ela continuar atual.
É aqui que o Finmap substitui a atualização manual: ele puxa as transações reais das contas conectadas conforme elas caem, então as semanas que já passaram são preenchidas com dados reais em vez do palpite da semana passada, e só as semanas seguintes seguem projetadas. O dinheiro do negócio fica o tempo todo na sua própria conta bancária — o Finmap lê os dados de transações, ele não guarda nem movimenta fundos.
Um ponto de partida para baixar está disponível como modelo de previsão de fluxo de caixa de 13 semanas. Quando o negócio está pronto para manter a previsão atualizada automaticamente em vez de na mão, o plano Lite do Finmap (R$ 141/mês, até 600 transações por mês) atende à maioria de quem faz esse exercício pela primeira vez.
