О финансах простым языком

Ты много работаешь. Команда старается, продажи растут, клиенты платят. Но каждый месяц ситуация одна и та же: отчет показывает прибыль, а денег на счете — мало. Вроде бы все хорошо, но покоя нет.

‍

Это не о неудаче. Это о управлении наугад. О бизнесе, который растет, но не под контролем. О цифрах, которые как будто «где-то есть», но не говорят с тобой.

‍

Алена Шпаченко — консультант по масштабированию бизнеса, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом и гостья подкаста «Знать бы это раньше» знает эту историю изнутри.

‍

Она видела десятки предпринимателей, которые строили сильные компании — и все равно попадали в ловушку: прибыль есть, денег нет. В этой статье она поделится знаниями, где исчезает кэш, как мыслить цифрами, а не эмоциями, и что значит быть финансово трезвым владельцем.

‍

Эта статья — для тебя, если ты хочешь понять, как на самом деле работают деньги в твоем бизнесе. Не формально, не «по отчетам», а по сути. Ты увидишь, почему показатели P&L отличаются от остатков на счетах, как отличить прибыль от иллюзии прибыли, и что значит выводить деньги без ущерба для компании.

‍

Читай — и научись видеть то, что большинство владельцев замечает только тогда, когда уже поздно.

Инсайт 1. Привычка №1 — знать свои цифры наизусть

Ты можешь чувствовать свой бизнес интуитивно, знать каждого клиента и команду наизусть, но если не знаешь свои цифры — ты играешь в темноте. Когда владелец не видит реальных показателей, он принимает решения, опираясь не на факты, а на эмоции. А эмоции — это худший аналитик.

Бизнес разговаривает только через цифры, через аналитику. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Почему это важно

Пока ты не видишь цифры, бизнес кажется «живым», но на самом деле он безструктурный.

• Ты не понимаешь, какие месяцы действительно прибыльные, а какие тянут бизнес вниз.
• Не видишь, что рост выручки может идти рука об руку с уменьшением маржи.
• Не можешь объяснить, куда исчезает кэш, если продажи растут.

Большинство предпринимателей полагаются на интуицию: «кажется, этот месяц хороший», «расходы не изменились». Но цифры часто показывают обратное. И именно они дают то спокойствие, которое не купишь — когда ты точно знаешь, что происходит в твоей компании.

Что нужно знать наизусть

Минимум, который должен быть в твоей голове каждую неделю — не для отчета, а для принятия решений:

Как сделать это системно

Выполни следующие действия:

‍

1. Определи набор ключевых метрик (3–5 максимум). Это твои постоянные ориентиры, а не случайные цифры.
   
   
2. Установи «ритуал цифр» — день и время, когда ты просматриваешь показатели (например, каждую пятницу в 10:00).
   
   
3. Не делегируй аналитику полностью. Финансист может считать, но понимать эти цифры должен ты.
   
   
4. Фиксируй тенденции, а не случайные всплески. Один месяц не показатель — смотри динамику за 3–6 месяцев.
   
   
5. Общайся с командой через цифры. Не «нам нужно больше продавать», а «нам нужно поднять маржу на 3%».
   
   

Результат

Когда ты знаешь свои цифры:

• принимаешь решения быстрее и спокойнее;
• видишь проблемы еще до того, как они становятся кризисами;
• перестаешь путать прибыль с деньгами;
• контролируешь, а не догадываешься.

Если предприниматель принимает решения на ощущениях — это бессознательное управление. А цифры делают его сознательным. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Хочешь стабильности, даже когда рынок лихорадит? Начни с этой привычки. Не с программ или формул — с простого «знать свои цифры наизусть». Это лучшая страховка для твоего бизнеса.

Инсайт 2. P&L ≠ деньги на счете

Прибыль в P&L не равна деньгам на счете. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Это, пожалуй, самое болезненное открытие для большинства предпринимателей. В отчете — прибыль, все выглядит хорошо. Но на счете — пусто. И тогда возникает логичный вопрос: как такое возможно?

‍

Причина проста: P&L (отчет о прибылях и убытках) показывает не деньги, а начисления. 

‍

То есть, доходы и расходы отражаются не тогда, когда ты получил или заплатил деньги, а тогда, когда они возникли. Это бухгалтерская логика — удобная для анализа, но опасная, если ты не понимаешь разницу.

В чем разница между отчетами P&L и Cashflow

Именно поэтому бывает, что у тебя прибыль +200 000 грн в P&L, но на счете — 50 000 грн. 

‍

Прибыль есть, потому что доходы уже начислены, но кэша нет, потому что клиенты еще не заплатили, или ты опередил события, сделав большие расходы.

Типичные ситуации, когда прибыль ≠ деньги

‍

1. Большая дебиторская задолженность.
   ‍
   Ты продал, но деньги еще не получил. В P&L — доход, в Cashflow — ноль.
   ‍
   Решение: контролируй оплату по договорам, вводи кредитные лимиты или авансовую систему.
   ‍
   
   
2. Предоплаты поставщикам.
   ‍
   Ты оплатил заранее, но товар/услуга еще не учтены в расходах.
   ‍
   Решение: фиксируй предоплаты отдельно, чтобы видеть, сколько кэша «зависло».
   ‍
   
   
3. Налоги, зарплаты, бонусы «на потом».
   ‍
   Они еще не уплачены, поэтому не уменьшают текущий кэш, но скоро ударят по счету.
   ‍
   Решение: планируй эти выплаты в платежном календаре — даже если еще не настало время платить.
   ‍
   
   
4. Инвестиции и крупные разовые расходы.
   ‍
   Покупка оборудования, ремонт офиса, обновление склада — это не влияет на P&L сразу, но съедает деньги моментально.
   ‍
   Решение: отделяй инвестиционные расходы от операционных.

Как связать прибыль с деньгами

Чтобы понять, почему на счете меньше, чем в P&L, нужно пройти мостик «от прибыли к кэшу».

‍

Шаги:

‍

1. Возьми чистую прибыль из P&L.
   
   
2. Вычти прирост дебиторской задолженности (что тебе должны).
   
   
3. Добавь прирост кредиторской задолженности (что ты должен).
   
   
4. Учти изменения в запасах — если купил товаров больше, чем продал, деньги ушли на склад.
   
   
5. Вычти налоги, дивиденды, инвестиции, предоплаты — все, что съедает кэш.
   
   

После этого ты увидишь реальный денежный результат за месяц. И часто он сильно отличается от прибыли.

Что делать регулярно

Результат

Когда ты видишь обе стороны — прибыль и кэш, — ты перестаешь путать «заработали» с «получили».

• Ты понимаешь, куда исчезают деньги.
• Начинаешь планировать платежи, а не реагировать на кризисы.
• Видишь, как решения о продажах, оплате или расходах влияют на движение денег.

Бизнес может быть прибыльным — и в то же время банкротом. Если не контролировать кэш, цифры в отчете не спасут. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом

Отсюда начинается настоящая финансовая зрелость: не радоваться прибыли в Excel, а управлять тем, что реально движется — деньгами на счете.

Инсайт 3. Как правильно вынимать деньги из бизнеса

Бизнес — не равен тебе. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом

Это момент, в котором «сгорают» даже сильные предприниматели. Ты создаешь бизнес, вкладываешь в него время, нервы, энергию — и логично считаешь, что имеешь право брать из него деньги, когда захочешь. Но именно это часто и разрушает финансовую стабильность компании.

‍

Если ты снимаешь все, что осталось на счете после месяца работы, — ты не выводишь прибыль, ты съедаешь оборотный капитал. Те самые деньги, которые завтра нужны для зарплат, закупок или налогов. А потом — кассовые разрывы, кредиты, паника и поиск «где найти наличные быстро».

Главное правило

Нельзя брать из бизнеса больше, чем он реально заработал.

‍
И даже заработанное — нельзя брать сразу. Сначала нужно проверить, хватает ли денег на операционные расходы и подушку безопасности.

Алгоритм безопасного изъятия средств

Месяц поработали — и не все, что осталось на счете, кладем себе в карман. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Как это работает на практике

‍

1. Вместо « снять все» — план «сколько можно».
   ‍
   Ты заранее знаешь, какую часть прибыли сможешь забрать после закрытия месяца. Остальное — остается в обороте.
   
   
2. Личные расходы ≠ бизнес.
   ‍
   Личный бюджет — отдельно. Бизнес — отдельно. Если тебе нужны деньги, планируй дивиденды или зарплату владельца, а не «снял, потому что надо».
   
   
3. Вместо сюрпризов — финансовый ритм.
   ‍
   Изъятие раз в месяц после анализа отчетов, а не хаотично. Это создает прогнозируемость для тебя и команды.

Практический пример

• Выручка за месяц: 1 000 000 грн
  
  
• Чистая прибыль по P&L: 150 000 грн (15%)
  
  
• Плановый оборотный капитал (50% месячного оборота): 500 000 грн
  
  
• Текущий остаток на счете: 620 000 грн

‍

Безопасная сумма для изъятия = 620 000 – 500 000 = 120 000 грн

‍
Но не более чистой прибыли (150 000 грн).

‍
Итак, ты можешь спокойно снять 120 000 грн и остаться с «подушкой» для стабильности.

Результат

Когда ты начинаешь работать по этому правилу:

• бизнес перестает «проседать» после каждого месяца;
• исчезают кассовые разрывы;
• ты не боишься расходов или налогов, потому что знаешь, что они покрыты;
• деньги перестают быть источником стресса — становятся инструментом управления.

Бизнес должен жить своей жизнью. Если ты все время забираешь у него кровь, он просто не сможет расти. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом

Это и есть финансовая зрелость владельца: брать деньги из бизнеса осознанно, а не эмоционально. Потому что прибыль — это не сигнал «сняться», это сигнал «управлять».

Инсайт 4. Excel vs программа: где считать, а где управлять

Я обожала Excel до тех пор, пока не начала работать в Finmap. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Большинство предпринимателей начинают свой финансовый учет именно с Excel. И это нормально: просто, привычно, без дополнительных затрат. Но рано или поздно таблица превращается в хаос — сотни строк, ломающиеся формулы, десятки версий файлов и вопрос: «А где актуальные данные?».

‍

Этот момент неизбежен. И именно тогда стоит понять: Excel — отличный инструмент для анализа, но не для системного управления деньгами.

В чем разница между Excel и финансовыми программами

Программа автоматически посчитала P&L и кэшфло — и сразу видно, что не сходится. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Когда оставлять Excel

Excel — не враг. Он нужен, когда нужно:

• создать финансовую модель или просчитать варианты развития бизнеса;
• моделировать «а что, если»: повысим цену, сократим расходы, запустим новое направление;
• анализировать детали проектов в глубину, когда нужна гибкость и ручная настройка.

То есть Excel — это лаборатория. Здесь ты играешь с цифрами, чтобы понять, как они себя ведут. Но лаборатория не заменяет реальность.

Когда переходить в программу

Финансовая программа становится необходимостью, когда:

‍

1. У тебя уже есть объем транзакций, который не успеваешь обновлять вручную.
   ‍
   Ошибки в Excel обходятся дорого — особенно, когда их не видно сразу.
   
   
2. Команда участвует в финансах.
   ‍
   Кто-то оплачивает счета, кто-то отправляет чеки, кто-то формирует отчеты — всем нужна одна система.
   
   
3. Нужна ежедневная аналитика.
   ‍
   Программа показывает, что происходит сейчас, а не после обновления файла в конце месяца.
   
   
4. Хочешь видеть финансовую картину мгновенно.
   ‍
   P&L, Cashflow, остатки на счетах, долги — все в одном месте, без формул.

Идеальная формула — «Excel + программа»

Я увидела, что Excel — это хорошо, когда ты планируешь. А программа — когда ты управляешь. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Результат

Когда ты разделяешь эти две роли:

• исчезает хаос в финансах — данные всегда актуальны;
• видишь полную картину: не только план, но и факт;
• команда работает прозрачно, без «я не видел ту версию файла»;
• уменьшаешь количество ошибок, которые стоят денег.

Твоя цель — не считать вручную, а понимать, что происходит с деньгами. Excel — это инструмент мышления. Программа — инструмент контроля. Вместе они дают лучшую комбинацию: стратегическое видение + оперативную точность.

‍

Читайте подробнее о том, как выбрать программу для финансового учета.

Инсайт 5. Бухгалтер ≠ финансист: разные роли, разные цели

Не нужно ожидать от бухгалтера, что он будет финансистом. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Одна из самых частых ошибок владельцев — перекладывать финансовое управление на бухгалтера. Кажется логичным: «он же с цифрами работает». Но бухгалтер и финансист говорят на разных языках. Один — об отчетности и законе, другой — об эффективности и развитии. И если ты путаешь эти роли, твой бизнес остается без стратегического управления деньгами.

В чем разница между бухгалтером и финансистом

Бухгалтер закроет месяц, но не скажет, почему денег нет. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Примеры из практики

• Бухгалтер: отчитывается, что все хорошо — прибыль есть, налоги уплачены.
  
  
• Финансист: видит, что прибыль «на бумаге», а кэш просел из-за дебиторской задолженности.
  
  
• Владелец: должен решить, что делать дальше — поднять цены, сократить расходы, изменить политику оплат.

‍

В первом случае ты просто «в порядке с налоговой».

‍
Во втором — в порядке с бизнесом.

Почему это важно

‍

1. Бухгалтерский учет — о прошлом.
   ‍
   Она показывает, что уже произошло.
   ‍
   Отчеты, акты, счета, декларации — это «после события».
   
   
2. Финансовый учет — о настоящем и будущем.
   ‍
   Он показывает, куда движется бизнес, и дает возможность управлять этим движением.
   ‍
   Именно финансист анализирует маржу, рентабельность, кассовые разрывы, план-факт и доходность направлений.
   
   
3. Без финансовой функции ты не видишь полную картину.
   ‍
   Даже лучший бухгалтер не покажет, что происходит с эффективностью.
   ‍
   В результате — прибыль есть, но денег нет.

Как распределить роли правильно

Бухгалтер ведет учет для государства. Финансист — для тебя. И это совершенно разные задачи. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Что делать, если финансиста пока нет

‍

1. Не делегируй управление финансами «на интуиции».
   ‍
   Даже без финансиста ты должен знать базовые отчеты: P&L, Cashflow, дебиторку.
   
   
2. Веди управленческий учет в программе.
   ‍
   Это твоя «финансовая панель», где все видно в реальном времени.
   
   
3. Найди финансового консультанта хотя бы раз в квартал.
   ‍
   Он поможет разобраться в цифрах, найти слабые места и скорректировать план.
   
   
4. Постепенно вводи финансовую функцию в команду.
   ‍
   Даже частичная занятость финансиста часто окупается уже за несколько месяцев.

Результат

Когда бухгалтер и финансист занимаются каждый своим делом:

• у тебя законный и прибыльный бизнес одновременно;
• ты знаешь не только сколько заплатить, но и почему стоит это делать именно так;
• цифры перестают быть хаосом — они становятся твоей системой управления.

Бухгалтерия держит тебя в рамках. Финансы дают тебе взлет. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Это и есть зрелость владельца: понимать, что правильная отчетность — не гарантия здорового бизнеса.

‍
Гарантия — это когда ты управляешь деньгами, а не просто отчитываешься о них.

‍

Читайте подробнее о разнице между бухгалтерским и управленческим учетом.

Инсайт 6. Типичные финансовые ошибки — и как их исправить

Финансовые проблемы редко появляются внезапно. Чаще всего они — результат привычных, но ошибочных действий, которые кажутся «логичными» в данный момент.

‍

Лишние расходы, импульсивные решения, смешивание личных и бизнес-денег — все это постепенно подрывает стабильность. Алена называет это «финансовыми самообманами», которые нужно исправить — то есть изменить саму логику мышления владельца.

Самые распространенные финансовые ловушки предпринимателей

Я всегда поддерживаю аналитику, потому что она показывает то, что интуиция умалчивает. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Почему эти ошибки кажутся логичными

Ты действуешь из благих намерений: хочешь удержать бизнес, сэкономить, вложить «на рост». Но проблема не в желаниях, а в слепых зонах. Без цифр ты не видишь, что именно работает, а что только кажется правильным.

‍

Например:

• Ты сокращаешь расходы, а вместе с ними падает доход.
• Ты увеличиваешь продажи, но маржа съедается акциями.
• Ты думаешь, что прибыль есть — а деньги зависли в дебиторке.

Без аналитики эти связи невидимы. Именно поэтому Алена настаивает: финансовая трезвость — это не только подсчет денег, а умение видеть причинно-следственные связи.

Как перепрошить мышление владельца

‍

1. Введи правило «сначала цифры — потом решение».
   ‍
   Никаких «мне кажется». Даже маленькие решения принимай, опираясь на данные.
   
   
2. Раздели финансы на личные и бизнес-финансы.
   ‍
   Это не формальность, а защита твоего бизнеса от эмоциональных решений.
   
   
3. Веди управленческие отчеты постоянно.
   ‍
   Не тогда, когда уже горит, а ежемесячно. P&L и Cashflow — твоя база.
   
   
4. Проводи «разбор полетов» после каждого месяца.
   ‍
   Сравни план с фактом, найди причину отклонений и зафиксируй, что нужно изменить.
   
   
5. Отмечай успехи.
   ‍
   Каждый месяц с положительной динамикой — доказательство, что контроль работает. Это важно для мотивации.

Результат

Когда ты перепрошиваешь свое финансовое мышление:

• решения становятся спокойными, без паники;
• исчезают кассовые качели — денег хватает стабильно;
• ты понимаешь, куда «течет» прибыль и как ее остановить;
• аналитика становится не «страшной табличкой», а твоим языком управления.

Как только начинаешь говорить с бизнесом на языке цифр — он начинает тебе отвечать. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом

Финансовая трезвость — это не о жесткости, а о ясности. Потому что только когда ты видишь реальность без иллюзий, можешь построить бизнес, который действительно зарабатывает — и приносит спокойствие.

Инсайт 7. Рентабельность и маржинальность — простым языком

Рентабельность — это процент, который ты зарабатываешь от выручки. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом

Большинство предпринимателей говорят: «Мы неплохо зарабатываем». Но если спросить: какова у вас рентабельность? — ответ часто звучит как догадка. И именно здесь начинаются финансовые иллюзии: доход растет, а денег — не больше. Проблема не в том, что бизнес «плохой», а в том, что ты не измеряешь эффективность в процентах.

‍

Рентабельность и маржинальность — это твои главные финансовые компасы. Без них ты не видишь, где бизнес действительно зарабатывает, а где просто оборачивает деньги.

В чем разница

Когда видишь рентабельность в процентах, начинаешь реально понимать, как работает бизнес. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом

Как это выглядит на практике

Пример

• Выручка — 1 000 000 грн
  
  
• Себестоимость — 600 000 грн
  
  
• Фиксированные расходы — 300 000 грн
  
  
• Чистая прибыль — 100 000 грн
  
  

• Маржинальность: (1 000 000 – 600 000) / 1 000 000 = 40%
  
  
• Рентабельность: 100 000 / 1 000 000 = 10%
  
  
• Точка безубыточности: 300 000 ÷ (1 – 0,6) = 750 000 грн
  
  

Это означает:

• Бизнес начинает приносить прибыль только после 750 000 грн выручки.
  
  
• Каждая гривна сверх этого уровня приносит 40 коп. маржи, но после всех расходов остается 10 коп. чистой прибыли.

‍

Как использовать эти показатели в управлении:

‍

1. Определите маржинальность каждого продукта или направления.
   ‍
   Не все продажи одинаково полезны. Есть те, которые «дают оборот», но не прибыль.
   ‍
   Держи в фокусе высокомаржинальные продукты, остальные — оптимизируй.
   
   
2. Регулярно рассчитывайте рентабельность.
   ‍
   Раз в месяц анализируйте, какой процент чистой прибыли приносит бизнес.
   ‍
   Если она падает, не всегда нужно «продавать больше» — часто нужно уменьшить себестоимость или фиксы.
   
   
3. Работай с точкой безубыточности.
   ‍
   Зная ее, ты понимаешь, сколько нужно заработать, чтобы выжить — и все, что сверху, это развитие.
   ‍
   Это снимает панику: ты видишь реальные границы безопасности.
   
   
4. Рассчитывай рентабельность по проектам.
   ‍
   Один клиент может выглядеть крупным, но на самом деле отнимает больше ресурсов, чем приносит.
   ‍
   Финансовая аналитика покажет, кого стоит масштабировать, а кого — отпустить.

Типичные ошибочные представления

Результат

Когда ты начинаешь мыслить в процентах, а не просто в гривнах:

• видишь, какие продажи действительно выгодны, а какие — лишь иллюзия роста;
• понимаешь, где оптимизировать, чтобы поднять прибыль без увеличения оборота;
• принимаешь решения не на интуиции, а на основе фактов;
• можешь четко объяснить команде: «Мы работаем не просто, чтобы продавать, а чтобы зарабатывать».

Рентабельность — это как температура тела бизнеса. Если не измеряешь — не знаешь, здоров он или нет. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом

Простое правило от Алены

Расти нужно не по выручке, а по рентабельности. Потому что рост без прибыли — это просто приближение к пределу.

Если ты контролируешь маржу и рентабельность — ты видишь не только объем бизнеса, но и его качество.

И именно качество определяет, сможешь ли ты спокойно снимать деньги со счета, не рискуя стабильностью компании.

Финансовая трезвость: когда бизнес наконец начинает говорить с тобой

Деньги есть. Просто нужно уметь их искать. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом

Эти семь инсайтов — не о формулах. Они о способе мышления, который отличает владельца, живущего в стрессе, от того, кто управляет уверенно. Все, о чем говорит Алена Шпаченко, сводится к одному: бизнес не прячет от тебя деньги — он просто хочет, чтобы ты научился их видеть.

Что объединяет все инсайты

• Знать свои цифры наизусть — чтобы не путать интуицию с реальностью.
  
  
• Различать прибыль и кэш — чтобы не удивляться, почему денег нет.
  
  
• Вынимать деньги с умом — чтобы не убивать свой бизнес в момент эмоции.
  
  
• Использовать программу, а не только Excel — чтобы данные работали, а не лежали в файлах.
  
  
• Разделять роли — чтобы бухгалтер отчитывался перед государством, а финансист помогал тебе зарабатывать.
  
  
• Замечать финансовые самообманы — чтобы не тушить пожары, которые сам поджигаешь.
  
  
• Думать в процентах, а не в ощущениях — чтобы видеть, где действительно прибыль, а где только оборот.

Что изменится, когда ты начнешь действовать

‍

1. Деньги перестанут исчезать «между строк».
   ‍
   Ты будешь понимать каждую гривну, куда она входит и откуда выходит.
   
   
2. Твои решения станут спокойными.
   ‍
   Не будет паники «где взять завтра» — будет план «как работать стабильно».
   
   
3. Бизнес начнет давать ощущение контроля, а не борьбы.
   ‍
   Ты увидишь, что прибыльность — это не случайность, а результат системы.

На этой неделе сделай шаг к контролю над финансами

Финансовая трезвость — это не строгость, а свобода. Это когда ты не бегаешь за деньгами, а деньги работают под твоим контролем. Когда каждая цифра имеет смысл, а каждое решение опирается на факты, а не на «кажется».

Я хочу, чтобы люди заинтересовались цифрами. И тогда цифры начнут с ними разговаривать. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом

Если бизнес — это разговор между тобой и деньгами, то финансовая трезвость — это момент, когда вы наконец начинаете понимать друг друга.

Часто задаваемые вопросы

1. Если бизнес прибыльный, почему на счете нет денег?

‍

Потому что прибыль ≠ деньги. В отчете P&L ты видишь доходы, даже если клиент еще не заплатил. А деньги появляются только тогда, когда платеж реально поступил на счет.

‍

Между этими двумя моментами — дебиторская задолженность, предоплата поставщикам, налоги, зарплаты, инвестиции.

‍

Поэтому всегда смотри не только на прибыль, но и на Cashflow — отчет о движении денег.

‍

Совет: ежемесячно сверяй прибыль с реальным кэшем. Если между ними разница — ищи, где «зависли» деньги.

‍

2. Как понять, сколько денег можно безопасно снять с бизнеса?

‍

Формула проста:
‍

1. Посмотри, сколько реально есть на счетах.
   
   
2. Вычти обязательные будущие расходы (зарплаты, налоги, аренда).
   
   
3. Оставь подушку безопасности — минимум 50% месячного оборота.
   
   
4. И только остаток можешь забрать как дивиденды.

‍

Правило Алены Шпаченко: «Бизнес должен остаться с деньгами даже после того, как ты их снял».

‍

3. Почему бухгалтер не может быть финансистом?

‍

Потому что они решают разные задачи:

• Бухгалтер — чтобы у государства не было к тебе вопросов.
  
• Финансист — чтобы бизнес имел прибыль и кэш.

Бухгалтер видит прошлое, финансист — будущее.

‍
Первый говорит «как есть», второй — «как сделать лучше».

‍
Если эти роли смешать, ты получишь учет без управления.

‍

Совет: даже если финансиста пока нет, ты можешь мыслить как финансист — через цифры, динамику, аналитику.

‍

4. Когда стоит переходить с Excel в программу?

‍

Если:

• транзакций уже больше, чем ты успеваешь обновлять вручную;
• в финансы вовлечена команда (оплаты, счета, отчеты);
• хочешь видеть P&L и Cashflow не раз в месяц, а ежедневно.

Excel отлично подходит для моделирования и прогнозов, но не для ежедневного управления.

‍
Программа — это твоя финансовая система координат, где видно все в реальном времени.

‍

Оптимально: оставь Excel для аналитики, а Finmap или похожую платформу — для ежедневного учета.

‍

5. Как повысить доходность бизнеса без увеличения продаж?

‍

Доходность — это не о «больше продавать», а о более эффективном зарабатывании.

‍
Проверь:

• не съедает ли себестоимость маржу;
• какие продукты или клиенты приносят наибольшую рентабельность;
• не завышены ли фиксированные расходы;
• растет ли чистая прибыль в процентах, а не только в гривнах.

Совет: ставь цель не «+20% к выручке», а «+5% к рентабельности». Это дает больший эффект — и более спокойный рост.

Сколько ещё месяцев вы готовы работать «в ноль» и утешать себя ростом количества лидов?
‍

В таблицах всё выглядит прилично — новые клиенты, больше проектов, движение. А в конце года — красная строка и пустой счёт.

‍

Это кейс о маркетинговом агентстве, которое честно посмотрело на цифры, вышло из минусов и перестало играть в «мы растём». Не мотивационная сказка — а пошаговый разбор того, как хаос из мелких платежей, фрилансеров и «слетевших» формул превратить в управляемый P&L, прозрачную прибыльность и время, которое наконец работает на масштаб.

‍

Спойлер: Excel тут не спасает.

О клиенте

Алина — основатель маркетингового агентства I AM IDEA, которое работает с украинскими бизнесами в Украине и компаниями диаспоры за рубежом. Команда выступает как внешний отдел маркетинга: не просто «делает рекламу», а погружается в бизнес-процессы, выстраивает системность и берёт ответственность не только за результат, но и за менеджмент процессов.

‍

Агентство сознательно не ограничивается нишей: работает с разными бизнес-моделями и выбирает клиентов по уровню зрелости бизнеса — от архитектуры и модели монетизации до наличия отдела продаж и финансового управления, которые напрямую влияют на долгосрочную эффективность сотрудничества.

‍

Бизнес — модульный: клиенты могут обращаться как за разовыми услугами, так и за системным ведением.

Проблема

Агентская модель выглядит привлекательно при росте, но финансово требовательна: десятки мелких транзакций на один проект, частичные выплаты фрилансерам, сверки и контроль остатков. Всё это, умноженное на ручной учёт в таблицах, приводит к кассовым разрывам, задержкам выплат и отсутствию целостной картины рентабельности.

1. Как это ощущалось в операциях

• Ручной ввод данных + нестабильные формулы → ошибки и потеря времени.

В таблице это было сложно, потому что нужно было формулы самостоятельно делать. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

• Много мелких платежей на один проект → контроль рассеивается.

Агентская модель сложна тем, что есть очень много платежей на один проект. Нужно заплатить фрилансерам и так далее. И это не одна зарплата одному человеку, а несколько мелких платежей. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

• Кассовые разрывы как следствие отсутствия прогнозирования и управления денежным потоком (а не просто категоризации).

Бывали кассовые разрывы, потому что одно дело назначать категории финансам, а другое — управлять этим. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

• Перегрузка основательницы: всё держалось на владельце, аналитика — эпизодическая.

Было сложно управлять большим количеством цифр по разным проектам. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Карта проблем

2. Где ломается агентская модель без системы

Агентство получает фиксированную оплату дважды в месяц, но выплаты фрилансерам и подрядчикам происходят в разное время и «дробятся».

‍

Без централизованного P&L по проектам и автоматических правил категоризации сложно видеть реальную маржу и момент, когда на счету вроде бы достаточно денег, но cashflow уже «краснеет».

Точки потери контроля

3. Организационные проблемы

• Информация находилась в голове у основательницы → команда не имела прозрачности и постоянно спрашивала, поступил ли платёж.
  ‍
• Контроль расходов был реактивным, а не превентивным: анализ «задним числом» уже не спасал месяц.
  ‍
• Фокус был на операционке вместо развития: рост количества клиентов не превращался в здоровую рентабельность.

Как решили внедрить Finmap

В отличие от классического сценария, когда автоматизацию запускают после болезненного кассового разрыва, решение Алины было осознанным и заранее запланированным. Финансовый контроль — часть ДНК подхода основательницы, сформированного ещё в предыдущей карьере на управленческих ролях.

Я просто ждала момента, когда смогу оплатить подписку, потому что ещё до подключения много раз заходила на сайт Finmap и знала тариф на год вперёд. У меня не было какого-то переломного момента или особой ситуации — я с самого начала сознательно к этому шла. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Почему именно Finmap

Бэкграунд Алины — про системность: построение процессов, управленческую отчётность, контроль. Поэтому инструмент выбирали по способности удерживать и структурировать процесс.

У меня такой путь: я работала в юридической компании, имею образование юриста, построила там карьеру, стала заместителем директора — именно там научилась бизнес-процессам и финотчётности. Я знала о разных сервисах автоматизации, поэтому для меня было очевидно, что буду использовать финансовые инструменты, и Finmap оказался лучшим решением. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Логика решения

Сейчас я перешла на тариф PRO. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Как проходило внедрение Finmap

Роли и зоны ответственности при запуске

Что помогло принять решение без «переломного момента»

• Управленческий бэкграунд: доверие к цифрам выше, чем к интуиции.
• Понимание агентской специфики: много мелких транзакций = высокие требования к системе.
• Приоритет времени основательницы: системный инструмент = меньше ручной рутины.

Как Finmap решил проблемы

Finmap избавил основательницу от необходимости вести учёт вручную и дал единый контур управления деньгами — от потоков по проектам до выплат команде. Ключ — сочетание автоматизации, P&L и отчета «Проекты».

‍

Результат — прозрачная маржа, меньше хаоса и более быстрые решения.

Сейчас все платежи поступают, я назначаю категории. Вчера перешла на уровень PRO, чтобы иметь и PNL, и автоправила — давно этого хотела, так что теперь ещё больше облегчу себе работу. Больше всего пользуюсь PNL и проектами — это действительно сэкономило время, и я могу в любой момент посмотреть нужную информацию по фильтрам или категориям. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

1. Боль → Решение в Finmap

Мы освободили время: теперь все могут самостоятельно смотреть нужные им цифры, никто меня не отвлекает, и стало проще анализировать данные. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

2. Ежедневная работа в системе

• Поступление платежей → автоматическое появление в ленте → назначение категорий
• Проектный учёт → привязка всех мелких выплат к конкретному проекту → видимость фактической себестоимости.
• P&L → просмотр прибыльности по месяцам/проектам → решения по ценам и расходам.
• Доступы для команды → менеджеры сами видят нужные цифры → меньше вопросов к основательнице.
• (Pro) Автоправила → возможность настроить типовые паттерны платежей → ещё меньше ручной работы.

3. Как с помощью Finmap преодолели кассовые разрывы

• Операции в одном месте → больше нет разрыва между реальностью и таблицей.
• Привязка расходов к проектам → точная себестоимость, а не «оценка».
• P&L по периодам → видно «красные» месяцы заранее.
• Фильтры по категориям → выявление «проедания» маржи (мелкие и регулярные расходы).
• Регулярные платежи в календаре операций → выплаты планируются под реальный cash-in

4. Роль Pro-функционала

• P&L (расширенный) — более глубокий срез маржи по клиентам/каналам/месяцам.
• Автоправила — плановое сокращение ручных шагов, создание стабильной «разметки» для типовых транзакций.
• Быстрые фильтры и доступы — самостоятельность команды без «узких мест».

Когда есть Finmap, ты сразу понимаешь, что происходит, можешь анализировать расходы, не допускать лишних, и именно с Finmap мне удалось выйти из минусов. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Инсайты от Алины

1. Деньги ≠ ощущение роста

Количество лидов и проектов не равно прибыли. Нужна системность, а не интуиция.

И что самое интересное — когда ты только начинаешь, кажется, что развитие идёт полным ходом: всё движется, клиентов больше, всё супер. Но цифры говорят другое. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Действие: Смотреть P&L каждый месяц и принимать решения по марже, а не по ощущениям.

2. Ранний учёт спасает от болезненных сверок и самообмана

Чем раньше начинаешь системный учёт, тем меньше сюрпризов в конце года.

Я сразу не пожалела денег на это, потому что подключала, чтобы свести данные за год. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Действие: Подключать Finmap «с первого дня» и избежать трудностей при годовых сверках.

3. Автоматизация надёжнее формул

Таблицы не выдерживают агентскую модель с десятками мелких выплат.

Когда всё приходилось вносить вручную, это было очень долго и сложно: в таблице трудно работать, потому что нужно самостоятельно создавать формулы, чтобы получить нужные цифры. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Действие: Переводить операции в систему и создавать автоправила.

4. Прозрачность для команды экономит время основательницы

Когда цифры доступны по ролям, «узкое место» в управлении исчезает.

Моя команда не спрашивает, поступил ли какой-то платёж — все сами могут видеть нужные им цифры, так что в этом плане меня никто не беспокоит. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Действие: Настроить доступы и собственные дашборды под каждую роль.

Получи Finmap
бесплатно!

Попробуй 7 дней финансового порядка

Не нужно привязывать карту

5. Честный P&L — неприятно, но спасает

Реинвестиции без контроля легко маскируют убыточность.

Подводя итоги за весь 22-й год, я увидела, что каждый месяц у меня был “красный” по прибыли. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Действие: Отмечать реинвестиции отдельными категориями и считать маржу по проектам.

6. Финансовая отчётность ≠ бухгалтерский учёт

‍Бухгалтерский отчёт — не инструмент управления.

‍

‍Действие: Внедрить управленческий P&L, KPI по рентабельности и кассовый прогноз.

7. Ранний переход к системности = более быстрые и честные решения

Неприятно — не значит неправильно.

Чем раньше владелец реально осознаёт свою ситуацию, тем быстрее можно принять решения — возможно, неприятные, но хотя бы честные. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Действие: Делать ревью расходов еженедельно, ежемесячно — решения по ценам и штату.

8. Finmap как «источник истины»

Операционная реальность должна совпадать с цифрами.

Finmap — это первый источник, по которому я сверяю, сколько оплачено, и сравниваю данные с другим источником. — Алина, основатель маркетингового агентства I AM IDEA

Действие: Держать Finmap как главный инструмент управленческого учёта, а дополнительные таблицы использовать только как план.

9. Автоправила — следующий уровень эффективности

Настраивать постепенно, под специфику агентства.‍

‍

Действие: Начать с 2–3 автоправил для самых частых паттернов (рекуррентные выплаты, комиссии, зарплаты).

Что бы сделала иначе (из опыта Алины)

• Подключила Finmap раньше, чтобы не сводить год задним числом.
• Сразу структурировала категории под агентскую модель (зарплаты / фриланс / себестоимость проектов).
• Выделила реинвестиции отдельным слоем, чтобы не «съедать» P&L.
• Заложила правила доступов ещё на этапе онбординга, чтобы команда с первого дня работала самостоятельно.

Дальнейшие планы

Алина уже перешла на тариф PRO и планирует достроить «финансовый двигатель» агентства: автоматизировать рутину, углубиться в P&L по проектам, стабилизировать cashflow и сделать команду финансово автономной.

Ориентиры на 6–12 месяцев

• Масштабирование портфеля без роста операционной нагрузки (автоправила покрывают ≥80% транзакций).
• Динамическое ценообразование: пересмотр фиксов раз в полгода по данным P&L.
• Финмодель на год в Finmap: сценарии «база / оптимист / осторожный».
• Образовательный контур для команды: короткие SOP по финдисциплине для каждого направления.

История агентства I AM IDEA — пример того, как честный взгляд на цифры способен изменить не только финансовые результаты, но и саму культуру управления бизнесом. Для команды Finmap стал не просто инструментом учёта, а системой координат, где каждый платёж, проект и решение имеют своё место.

‍

Переход от таблиц к автоматизированному управлению показал: Excel удобен для отчётов, но не для растущего бизнеса. Настоящее развитие начинается там, где владелец перестаёт работать «вслепую» и видит не только движение денег, но и логику прибыльности.

‍

Для Алины и её команды Finmap стал «первым источником истины» — пространством, где данные совпадают с реальностью, а время, которое раньше уходило на сверки, теперь работает на масштабирование.

‍

Финансовая системность — это не роскошь и не следствие роста, а условие, которое делает рост возможным. И этот кейс доказывает: автоматизация финансов — это не про цифры, а про контроль, спокойствие и стратегию.

Часто задаваемые вопросы

1. Можно ли сразу начать вести управленческий учёт в Finmap без исторических данных?
Да, и это оптимально. Ты сразу получаешь корректный P&L и прогноз cashflow. Исторические данные можно загрузить позже, партиями.

‍

2. Подходит ли Finmap для агентской модели с фрилансерами?
Да. «Проекты», P&L и автоправила дают контроль себестоимости и маржи даже при десятках мелких выплат. Отпадает необходимость в ручных сверках и формулах.

‍

3. Как Finmap помогает избегать кассовых разрывов?
Через прогноз движения средств и планирование выплат под реальные поступления. Видно, когда не хватает денег и какие расходы нужно перенести. Это помогает создать буфер и стабилизировать календарь платежей.

‍

4. Можно ли делегировать финансовый контроль команде?
Да. Роли доступа позволяют руководителям направлений видеть «свои» цифры без доступа ко всему счёту. Основатель остаётся на уровне контроля и решений, а не ручной рутины.

‍

5. Когда стоит переходить с Excel на Finmap?
Когда ты тратишь больше 2 часов в неделю на учёт или ведёшь 5+ подрядчиков или проектов параллельно. Также — если каждый месяц приходится «латать» прогноз и ты не видишь маржу по проектам. Переход раньше сэкономит десятки часов и избавит от ошибок.

Ты можешь делать запуски на $10 000, $50 000, даже $100 000 — и всё равно оставаться без денег.

‍

На бумаге — успех, в жизни — минус на счёте и постоянный стресс. Если завтра продажи остановятся, сколько дней ты продержишься без паники?

Когда началась война, я понял, что мы банкроты. У нас был оборот, но денег не было. — Александр Горевич, продюсер образовательных продуктов и онлайн-школ, гость подкаста «Жаль, что я не знал этого раньше».

Это не единичный факап — это сценарий большинства инфобизнесов, которые не ведут финансы, потому что «нет времени на управленческий учет».

‍

Проблема не в том, что ты зарабатываешь мало. Проблема в том, что ты не управляешь деньгами, которые уже заработал.

‍

Речь не о кризисе. Речь о самообмане. О том, как основатели строят бизнес на эмоциях, а не на цифрах. И как «успешный запуск» может скрывать дыру в сотни тысяч гривен.

‍

Эта статья — холодный душ для тех, кто всё ещё верит, что финансы можно «отдать кому-то» и просто «продавать больше».

После прочтения вы узнаете:

• Почему «заработал» не равно «имеешь деньги» — и как не попасть в ловушку кассовых разрывов.
• Как видеть свои деньги заранее: дебиторская задолженность, график оплат, реальный баланс и обязательства.
• Как создать финансовую систему, где каждая гривна имеет дату, цель и ответственного человека.
• 5 KPI финансовой жизнеспособности бизнеса.
• Как перестать «жить на ощущениях» и начать управлять финансами как основатель.

Здесь не будет сладких историй о «легких деньгах». Будет правда, от которой многим станет некомфортно. После прочтения вы больше никогда не сможете смотреть на свои финансы так, как раньше.

Инсайт 1. Финансы — прямая ответственность основателя

Вы можете делегировать рекламу, контент и даже продажи. Но когда вы передаете финансовые решения неформальным исполнителям и сами устраняетесь от финансового контура, вы создаете операционную слепоту и теряете контроль над ликвидностью в реальном времени. Оборот растет, а денег нет — и вы узнаете об этом постфактум.

Это была самая большая ошибка в моей жизни — не вникать в финансы. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов

Что именно должен делать основатель

Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»

Как взять финансы под контроль уже сегодня

‍

1. Сведи картину дня. Открой сводку счетов: сколько денег есть сейчас и на каких счетах.
   ‍
2. Занеси всю дебиторку. По каждому клиенту: сумма → дата → канал оплаты. Это твой прогноз поступлений.
   ‍
3. Отметь обязательства. Налоги, эквайринг, зарплаты, платформы, аренды/подрядчики, возможные возвраты — отдельными строками в платежном календаре.
   ‍
4. Посмотри на остаток после. В ключевые даты недели проверь, не уходишь ли в минус после плановых движений.
   ‍
5. Включи еженедельный ритуал. Раз в неделю — короткий обзор: баланс → дебиторка → календарь → P&L. Любое значительное решение — только после этого.

‍

На этапе малого бизнеса ты — главный финансовый директор. Пока балансы, дебиторка, платежный календарь и P&L не проходят через твои руки, любой «успешный запуск» может закончиться пустым счетом — и ты узнаешь об этом слишком поздно.

‍

Хочешь, чтобы это работало не на тебя, а для тебя?

‍

Начни с бесплатной диагностики с экспертом Finmap и получи план внедрения: что подключить, что автоматизировать и какие правила денег ввести, чтобы каждый запуск конвертировался не в стресс, а в прозрачную прибыль.

Инсайт 2. Выручка ≠ Прибыль: Почему $10,000 на счёте — это ещё не свободный капитал

Ты считаешь деньги, которые поступили на счёт — и чувствуешь себя в плюсе. Но эти средства уже запланированы на: налоги, комиссии, команду, платформы, рекламу и возможные возвраты. Ошибка — воспринимать оборот как прибыль и тратить авансы, будто это свободные деньги.

Я сделал продаж на 10 000 $. Это не значит, что у меня в кармане 10 000. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов

Что именно должен делать основатель

Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»

Как разделить оборот и прибыль уже сегодня

‍

1. Проследи путь денег назад. Для каждой оплаты запиши, какие расходы и какие обязательства за ней стоят.
   ‍
2. Раздели доходы на три корзины: «Налоги/Комиссии», «Обязательства», «Прибыль». Корзина «Прибыль» наполняется последней.
   ‍
3. Введи платежный календарь. На каждую дату: что поступит/выйдет и какой будет остаток после.
   ‍
4. Еженедельный P&L-ритуал. В отчёте разделяй: оборот → расходы → чистая прибыль; смотри на тренд, а не только на разовые цифры.
   ‍
5. Не трать авансы. Пока обязательства не выполнены и риск рефандов не миновал — это не деньги «в руки».

‍

Ваш бизнес не разоряется из-за «малого оборота» — он тонет, когда авансы тратятся как прибыль. Разделяйте понятия выручка и прибыль, резервируйте обязательства заранее и принимайте решения только после просмотра P&L и платежного календаря.

Инсайт 3. Дебиторская задолженность как драйвер прогнозируемой ликвидности бизнеса

Ты можешь иметь полную кассу сегодня и уйти в минус в пятницу — просто потому, что не знаешь, когда и от кого придут деньги. Без календаря будущих поступлений ты управляешься предположениями, а не данными.

Если очень просто, это деньги, которые твои клиенты, ученики или студенты должны тебе доплатить. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов

Что именно должен делать основатель

Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»

Как взять дебиторскую задолженность под контроль уже сегодня

‍

1. Собери полную картину. Проверь все договоренности по рассрочке: сумма → дата → способ оплаты по каждому клиенту.
   ‍
2. Внеси в платежный календарь. Каждый будущий платеж — отдельная запись с ожидаемой датой.
   ‍
3. Отметь деньги как «резерв». Авансы, под которые есть обязательства, недоступны до их исполнения.
   ‍
4. Включи напоминания. За 48/24 часа до дедлайна — автоматическое уведомление клиенту + ответственный в команде.
   ‍
5. Еженедельный контроль. Обзор статусов: «запланировано / оплачено / просрочено» + корректировка расходов под реальные поступления.
   ‍
6. План Б на просрочки. Если деньги не поступили: заморозка необязательных расходов, фокус на быстрый сбор (доплаты/апселлы), обновление даты в календаре.
   ‍

Дебиторка — это не «где-то потом». Это твой радар будущих денег. Когда ты видишь кто / сколько / когда, ты планируешь расходы без кассовых разрывов и перестаёшь жить от запуска к запуску.

Инсайт 4. Кассовый разрыв и возвраты: как «успешные продажи» разъедают твой бизнес

Можно проводить громкие запуски и наращивать оборот, но без резервов, платежного календаря и четких правил возвратов легко получить кассовый разрыв в день возвратов или обязательных выплат. Основная причина провалов инфобизнеса — тратить авансовые поступления как «свободные» деньги и отсутствие контроля за финансовыми обязательствами.

Самая большая проблема, в которую можно попасть — это, конечно, кассовый разрыв. Тратить деньги сразу, как только они поступают. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов

Что именно должен делать основатель

Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»

Как предотвратить кассовые разрывы уже сегодня

‍

1. Разделите деньги на три корзины: «обязательства», «налоги/комиссии/зарплаты», «прибыль». В третью корзину попадает только то, что осталось после выполнения обязательств.
   ‍
2. Ведите платежный календарь. На каждую дату: ожидаемые поступления, обязательные выплаты, прогнозный остаток после.
   ‍
3. Создайте резерв на возвраты. Фиксированный % от выручки каждого запуска — отдельно от операционного кэша.
   ‍
4. Еженедельный P&L-ритуал. Проверяйте, что вы не финансируете сегодняшние расходы за счет завтрашних поступлений.
   ‍
5. Заморозьте «хотелки». Любое обновление/эксперимент — только после подтвержденного покрытия обязательств и резерва.
   ‍
6. Сценарий возврата. Если возвраты выросли: стоп необязательным расходам → фокус на быстрых доплатах/апселлах → пересмотр условий возвратов в будущих офферах.

‍

Кассовый разрыв возникает не потому, что вы мало продаёте, а потому, что тратите авансы как прибыль и не планируете деньги по датам. Резервируйте обязательства, ведите календарь и P&L — и «успешные продажи» перестанут разрушать ваш кэшфлоу.

Инсайт 5. Финансовая грамотность фаундера — прозрачные данные вместо интуиции

Ты можешь быть гением запусков, но без прозрачной картины денег каждое решение — рулетка: вложить $500 или $5 000 в рекламу, подписать подрядчика или подождать? Когда ты не видишь балансы, дебиторку и календарь платежей, ты руководствуешься эмоциями, а не бизнесом.

Я не знаю, сколько у меня будет денег, будут ли они вообще или нет. Я чувствую себя очень небезопасно. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов

Что именно должен делать основатель

Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»

Как включить финансовую предсказуемость уже сегодня

‍

1. Сделай инвентаризацию денег. Сведи все счета в одно окно: сколько и где «лежит» сейчас.
   ‍
2. Оцифруй дебиторку. По каждому клиенту: сумма → дата → статус («запланировано / оплачено / просрочено»).
   ‍
3. Настрой платёжный календарь. На каждый день недели — приходы/расходы и прогнозный остаток после.
   ‍
4. Запусти еженедельный P&L-ритуал. Проверь: выручка → расходы → чистая прибыль; выпиши причины отклонений.
   ‍
5. Меряй эффективность, а не громкость. Для каждой инициативы рассчитывай окупаемость каждого доллара и рентабельность за период.
   ‍
6. Зарезервируй обязательства. Авансы, под которые есть работа/событие, — недоступны до выполнения и «выхода из окна возвратов».
   ‍
7. Правило больших трат. Любая трата «на развитие» проходит только после проверки баланса, дебиторки и P&L.

‍

Финансовая грамотность — это не бухгалтерия, а твоя способность видеть деньги заранее и принимать решения на основе цифр. Когда у тебя под рукой балансы, дебиторка, платёжный календарь, P&L, окупаемость и рентабельность — ты управляешь бизнесом.

Инсайт 6. Финансовая модель до запуска: расходы, точка безубыточности и сценарное планирование

Ты можешь запускать поток «по интуиции» и надеяться, что продажи всё покроют. Но без просчитанной модели ты либо потратишь авансы, либо уйдёшь в минус в день обязательных выплат. Бизнес-план — это не презентация для инвесторов, а твоя защита от кассовых разрывов.

То есть, когда я запускаю поток своего продукта, я заранее, ещё до запуска, понимаю бизнес-модель. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов

Что именно должен делать основатель

Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»

Как собрать рабочую модель сегодня

‍

1. Зафиксируй цель продаж: цена × целевое количество участников.
   ‍
2. Разложи расходы: отдельно постоянные (аренда, фикс-подрядчики), отдельно переменные (растут с ростом группы).
   ‍
3. Посчитай break-even: сколько продаж нужно, чтобы покрыть постоянные расходы.
   ‍
4. Внеси даты обязательств в платежный календарь и поставь резерв на каждую дату.
   ‍
5. Сделай три сценария: оптимистичный / базовый / стресс + заранее определенные шаги (сокращение расходов, апселлы, перенос расходов).
   ‍
6. Перед крупными тратами проверь: покрыты ли обязательства и не убьет ли этот платеж «остаток после» на ключевых датах.

‍

Модель и break-even считаются до запуска. Разделяй расходы, веди календарь обязательств и держи сценарии — так ты начнешь управлять деньгами.

Инсайт 7. Сделай так, чтобы бизнес работал без тебя

Ты можешь тянуть всё на себе, но пока система не удерживает бизнес, у тебя нет спокойствия: больница, отпуск или неделя без связи — и всё рушится.

Когда бизнес системный, ты хотя бы можешь быть уверен, что если ты выпадешь, если ты заболеешь, если тебя не будет неделю, если ты будешь в отпуске, ничего не сломается. Компания не закроется, не обанкротится. А когда он несистемный, всё обычно держится на основателе. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов

Что именно должен делать основатель

Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»

Как включить системность уже сегодня

‍

1. Определи свой профиль. Ты более творческий или системный? Если творческий — нанять операционного/проектного менеджера; если системный — добавить креативного партнера/роль для роста.
   ‍
2. Создай единый финдашборд. Балансы, дебиторка по датам/клиентам, платежный календарь с «остатком после», P&L — доступно ключевым людям.
   ‍
3. Определи роли и лимиты. Кто утверждает расходы до 200/500/1000+ $; кто запускает платежи; кто контролирует дебиторку и напоминания.
   ‍
4. Запусти еженедельный «радар-маршрут». 30–45 мин: балансы → дебиторка/просрочки → календарь платежей → P&L → решения на неделю.
   ‍
5. Создай 3 коротких SOP. (a) возвраты, (b) закупки/подрядчики, (c) резерв под обязательства — с четкими шагами и дедлайнами.
   ‍
6. Тест «я отсутствую 7 дней». Симулируй отсутствие: проходят ли платежи? идут ли напоминания по дебиторке? выполняются ли запланированные оплаты? Зафиксируй, что сломалось — и закрой пробелы.
   ‍
7. Культура цифр. Перед любым крупным решением команда открывает дашборд и отвечает: как это повлияет на баланс, дебиторку, календарь, P&L?

‍

Системный бизнес — это не про сложность, а про предсказуемость. Когда есть роли, лимиты, ритуалы и общий дашборд с балансами, дебиторкой, календарём и P&L, компания не сломается, если тебя не будет неделю — и это лучшая страховка от банкротства.

Общий вывод

Эта история — не про «неудачное стечение обстоятельств». Она про выбор фаундера: либо ты управляешь деньгами, либо деньги управляют тобой. Именно так из «успешных запусков» рождаются пустые счета, кассовые разрывы и чувство опасности, когда не знаешь, будут ли деньги завтра.

‍

Ключевая ошибка, которую честно назвал герой, — «не лезть в финансы». Вывод простой и жёсткий: пока бизнес малый, именно ты — главный финансовый директор.

‍

Чтобы вырваться из иллюзии «оборот = прибыль», нужно вернуться к базе:

• Разделять понятия: оборот — расходы — обязательства — чистая прибыль. Авансы — это не «свободные деньги», пока обязательства не выполнены и окно возвратов не прошло.
• Видеть будущие деньги заранее: дебиторка по каждому клиенту с датами — это твой прогноз кеш-ин, под который планируются расходы.
• Жить по платёжному календарю: на каждую дату — что войдёт/выйдет и какой будет остаток после. Именно так устраняются «случайные» кассовые разрывы.
• Поддерживать еженедельный P&L-ритуал: выручка → расходы → чистая прибыль. Не цифры ради цифр, а решения на основе тренда эффективности.
• Иметь модель до запуска: постоянные/переменные расходы, break-even, календарь обязательств и резерв на возвраты — до того, как поступила первая оплата.
• Культура цифр в команде: роли, лимиты, простые SOP по авансам, возвратам и закупкам. Решения «на ощущениях» превращаются в решения «по данным».

Пять метрик, которые должны быть всегда перед глазами: оборот, расходы, чистая прибыль, окупаемость каждого доллара, рентабельность. Они показывают, жив ли бизнес или просто «шумит» продажами.

‍

Финальный месседж — прагматичный: спокойствие фаундера покупается прозрачностью. Когда у тебя в одном поле зрения балансы, дебиторка, платёжный календарь и P&L, ты перестаёшь гнаться за «надеждой на следующий запуск» и начинаешь управлять деньгами как системой.

‍

Тогда любая пауза — болезнь, отпуск, форс-мажор — не разрушит компанию. А успех перестаёт быть разовым всплеском и становится предсказуемой рентабельностью.

‍

Отсюда — простое действие на сегодня: сведи все счета, оцифруй дебиторку, заведи платёжный календарь и запусти еженедельный P&L-обзор. Всё остальное — следствие. Когда ты смотришь на деньги заранее и принимаешь решения на цифрах, твой инфобизнес перестаёт быть рулеткой и превращается в управляемый механизм, который делает не только оборот, но и прибыль.

‍

Часто задаваемые вопросы

1. У меня хороший оборот. Почему всё равно не хватает денег?
Ты путаешь выручку с прибылью. То, что «поступило», уже заложено на налоги, комиссии, зарплаты, платформы, рекламные расходы и возможные возвраты. Пока эти обязательства не закрыты, это не свободные деньги. Решение: смотри P&L, а не только поступления; резервируй средства под обязательства до их исполнения.
‍

2. Как на практике вести дебиторку, чтобы видеть деньги заранее?
Вноси по каждому клиенту: сумма → дата → способ оплаты. В платёжном календаре создай «будущие поступления» и ставь напоминания за 48/24 часа до дедлайна. Статусы: «запланировано / оплачено / просрочено». Любые расходы согласовывай только после проверки, что на нужную дату поступит необходимая сумма.
‍

3. Что делать, чтобы возвраты или налоги не создали кассовые разрывы ?

• Разделяй деньги на три категории: обязательства, налоги/комиссии/зарплаты, прибыль (последней).
• Держи резерв на возвраты (фиксированная часть с каждого запуска).
• Веди платёжный календарь с показателем «остаток после» на ключевые даты.
• Любые «хотелки» финансируй после покрытия обязательств и резерва.
  ‍

4. Какие 5 метрик нужно отслеживать еженедельно и что они означают?

5. Кто должен вести финансы на старте и как навести порядок?
На этапе малого бизнеса — это ты. Прямой контроль за балансами, дебиторкой, платёжным календарём и P&L остаётся за тобой. Рутину можно делегировать, но решения по деньгам и согласование крупных выплат должны проходить через тебя. Ритуал раз в неделю: баланс → дебиторка/просрочки → календарь платежей («остаток после») → P&L → только после этого — крупные расходы/инвестиции.

Если ты владелец локального бизнеса, ты каждый день находишься в гуще процессов: контролируешь продажи, закупки, общаешься с поставщиками и при этом стараешься держать финансы под контролем.

‍

Но даже когда всё работает слаженно — клиенты есть, выручка стабильна, команда мотивирована — денег всё равно может не хватать.

‍

Причина не всегда в снижении продаж или внешних факторах. Часто проблема глубже — в невидимых финансовых процессах, которые постепенно снижают прибыльность и создают ощущение нестабильности.

‍

Разберём три основные финансовые проблемы локального бизнеса — и покажем, как Finmap помогает навести порядок в денежных потоках, вернуть предсказуемость и спокойствие.

‍

Проблема №1. Денежный поток вне контроля

В локальном бизнесе всё начинается с денежного потока — cashflow. Именно этот показатель определяет, есть ли у компании ресурсы для стабильной работы и развития.

‍

Основная проблема большинства локальных компаний в том, что cashflow не контролируется системно. Владелец может видеть неплохую выручку, но при этом не понимать:

• когда именно появляются деньги на счетах;
• какая часть уже зарезервирована под обязательные расходы;
• и какая сумма остаётся в свободном доступе.

Отсутствие этого понимания создаёт финансовое напряжение:‍

• платежи совершаются без плана;
• возникают кассовые разрывы;
• часть расходов не учитывается;
• стратегические решения принимаются без точных данных.

Когда денежный поток не отслеживается ежедневно, бизнес постепенно теряет управляемость.

‍

Снаружи он может выглядеть успешным — есть клиенты, есть продажи — но внутри уже формируется дефицит ликвидности.

Последствия неконтролируемого денежного потока

Именно разрыв между прибыльностью «на бумаге» и реальными деньгами становится главной причиной финансовой нестабильности.

Загрузите чек-лист "Защищен ли твой бизнес финансово"

Я прочитал и соглашаюсь с Договор публичной оферты и Политика конфиденциальности Получить Чек-лист

Чтобы восстановить управляемость и предсказуемость, нужно выстроить чёткий процесс работы с cashflow.
‍

Ниже — три основных шага, с которых начинается эффективный контроль денег в локальном бизнесе.

Контролируй

‍

1. Создай единую базу финансовых данных и добавь все счета — банковские, наличные, карточные — в одну систему. Так ты увидишь полную картину движения средств в режиме реального времени.
   ‍
2. Ежедневно фиксируй все операции — поступления, расходы, переводы между счетами. Регулярное обновление позволяет избежать кассовых разрывов и точно понимать, сколько денег реально доступно.
   ‍
3. Автоматизируй этот процесс с помощью банковских интеграций и автоправил — это сократит ручную работу и повысит точность.
   ‍

В Finmap настройка этого процесса занимает не более 20 минут:

• Можно создать неограниченное количество счетов в разных валютах;
• Подключить интеграции с самыми популярными банками и платёжными системами (Checkbox, Poster, Wise и др.);
• Настроить автоправила, которые позволяют системе автоматически заполнять операции и экономят 60–70% времени ручной обработки.

‍

Анализируй

‍

1. Проводи анализ по категориям, чтобы видеть, какие расходы растут, а какие приносят доход. Это помогает быстро определять неэффективные статьи затрат и принимать решения на основе цифр.
   ‍
2. Отслеживай динамику выручки — помесячно или понедельно — чтобы выявлять закономерности и сезонность.
   ‍
3. Раздели бизнес-деньги и личные средства, чтобы видеть реальную аналитику операционной деятельности, точную прибыль компании и избежать ситуаций, когда личные расходы «съедают» ресурсы бизнеса.

‍

Процесс анализа в Finmap происходит в разделе Аналитика, где собраны все основные финансовые отчёты.
‍

Здесь можно не только просматривать стандартные дашборды, но и создавать собственные отчёты на основе сохранённых фильтров — по категориям, контрагентам, проектам или периодам.

‍

В частности, отчёт Деньги позволяет отслеживать все изменения денежного потока и видеть, какие источники доходов и расходов больше всего влияют на его колебания.
‍

Это помогает быстро выявлять проблемные зоны и принимать решения на основе точных данных.

‍

Прогнозируй

‍

1. Используй Календарь платежей для прогноза на 1–3 месяца вперёд. Внеси все будущие поступления и выплаты, чтобы видеть прогнозные остатки по неделям или месяцам и заранее избегать кассовых разрывов.
   ‍
2. Протестируй базовый, осторожный и оптимистичный сценарии: меняй даты и суммы планируемых операций и оценивай, как это повлияет на ликвидность, чистый денежный поток и доступный остаток.
   ‍
3. Сформируй план доходов и расходов на основе запланированных платежей и регулярно сверяй отклонения, чтобы держать ликвидность под контролем и оперативно корректировать бюджет.

‍

В Finmap платёжный календарь формируется автоматически на основе твоих плановых операций и показывает прогноз финансового состояния компании.

‍

Он сразу подсказывает, ожидается ли кассовый разрыв или, наоборот, будет избыток средств. Календарь позволяет оценивать баланс как по бизнесу в целом, так и отдельно по каждому счёту.

‍

Все изменения — в датах, суммах или статусах операций — мгновенно синхронизируются, поэтому ты сразу видишь, как корректировки повлияют на будущий денежный поток.

‍

‍

Когда cashflow под контролем, бизнес получает самое ценное — предсказуемость.

‍

Ты больше не живёшь от поступления к поступлению, не принимаешь решения вслепую и не паникуешь из-за внезапных кассовых разрывов.

Проблема №2. Неочевидные факторы, разрушающие финансовую стабильность

Иногда финансовая нестабильность возникает не из-за падения продаж или внешних факторов, а из-за внутренних процессов, которые незаметно снижают прибыль.

‍

Причина не всегда очевидна: расходы растут быстрее доходов, часть денег исчезает на мелочах, а сезонные колебания лишь усиливают ощущение нестабильности.

‍

Чтобы увидеть, где именно бизнес теряет прибыль, стоит обратить внимание на три фактора, которые часто остаются без внимания, но оказывают решающее влияние на финансовый результат.

1. Сезонность: скрытый фактор, влияющий на стабильность выручки

Твой магазин, офис или кофейня работают круглый год — ассортимент не меняется, цены стабильны, клиенты те же. Но в один месяц денег хватает, а в другой — приходится покрывать расходы из личных средств или кредитного лимита.

‍

Причина часто в сезонности, которую не отслеживают.

‍

Она не всегда очевидна: смена времени года, праздничные периоды, дни недели или даже поведение клиентов могут формировать скрытые циклы спроса.

‍

Чтобы избежать финансовых «качелей», сезонность нужно выявить и начать управлять ею — формировать резервы в прибыльные месяцы и планировать cashflow заранее.

‍

В Finmap сезонность легко отслеживать в отчёте Деньги — на главном дашборде сразу видно динамику всей финансовой активности и проявления сезонности.

‍

‍

Помимо графического отображения, доступна табличная форма, где можно проанализировать изменения спроса по товарам, услугам или отдельным категориям в процентном соотношении.

‍

Если хочешь подробнее разобраться, как исследовать сезонность и начать ею управлять — прочитай статью «Как превратить сезонность из проблемы в инструмент роста».

2. Скрытые расходы: мелочи, которые стоят бизнесу прибыли

В локальном бизнесе финансовые потери часто скрываются не в крупных платежах, а в повседневных мелочах, которые кажутся незначительными.

‍

Кофе для команды, упаковка, доставка, подписки, мелкие закупки — каждая из этих статей не влияет существенно сама по себе, но вместе они формируют ощутимую часть бюджета, которую легко не заметить.

‍

Когда эти расходы не фиксируются отдельно, бизнес теряет возможность контролировать прибыльность и планировать развитие.

‍

Чтобы этого избежать:
‍‍

1. Фиксируй все расходы — даже самые мелкие. Это даёт реальную картину того, куда уходят деньги.
   ‍
2. Пересматривай структуру расходов ежемесячно. Так ты увидишь, какие статьи растут без объективных причин.
   ‍
3. Оптимизируй мелкие платежи. Откажись от неэффективных сервисов, пересмотри поставщиков или объединяй закупки, чтобы снизить расходы.
   ‍

Именно детализация открывает возможности для оптимизации — позволяет сократить незаметные траты и освободить ресурсы для развития.

‍

‍

Как отслеживать расходы в Finmap:‍

• Используй категории и подкатегории для детализации. Это поможет увидеть, на что именно расходуются средства — от аренды и рекламы до кофе для офиса.
  ‍
• Фиксируй все расходы, даже те, что не проходят через банк. Вноси наличные операции вручную или через мобильное приложение, чтобы получить полную картину.
  ‍
• Настрой автоправила даже для мелких платежей. Такси, покупки в супермаркете или канцелярия — всё будет автоматически попадать в нужную категорию без лишних усилий.

Отчёты Finmap отображают динамику каждой статьи расходов, позволяя быстро определить, какие из них растут, а какие можно оптимизировать, чтобы сохранить прибыль и ликвидность бизнеса.

‍

3. Неэффективное ценообразование: негативное влияние на маржу

Даже стабильный поток клиентов не гарантирует прибыль, если цены не покрывают реальную себестоимость.

‍

Многие владельцы локального бизнеса устанавливают цены интуитивно — ориентируясь на конкурентов или ожидания клиентов. В результате некоторые товары или услуги приносят минимальную прибыль или даже убыток, хотя внешне всё выглядит стабильно.

‍

Когда расходы на материалы, логистику или оплату труда растут, а цены остаются неизменными, маржа постепенно уменьшается. Чтобы этого избежать, ценообразование нужно рассматривать не как маркетинговое решение, а как финансовую стратегию.

‍

Регулярно анализируй прибыльность каждой категории товаров или услуг, пересматривай цены после изменений себестоимости и проверяй, не финансирует ли одно направление другое.

‍

В Finmap:
‍‍

1. Разделяй расходы с помощью тегов на прямые и постоянные, чтобы видеть маржу каждого продукта или услуги и понимать, какое направление действительно приносит прибыль.
   ‍
2. Сравнивай процентное соотношение расходов по категориям между месяцами, чтобы отслеживать, растёт ли себестоимость закупок, аренды или услуг.
   ‍
3. Используй аналитику комплексно — сравнивай прибыльность и объёмы продаж с предыдущими периодами, выявляй тенденции и ищи возможности для оптимизации структуры расходов и повышения маржи.
   ‍

Управление финансами — это не только про доходы, а прежде всего про контроль факторов, которые незаметно снижают прибыль.

Проблема №3. Разрозненные финансы из-за отсутствия делегирования

В локальном бизнесе финансовыми процессами часто занимаются те, кто ежедневно «в поле» — администраторы, кассиры, менеджеры или продавцы. Именно они принимают оплату от клиентов, совершают закупки, фиксируют расходы и работают с наличными.

‍

Но когда финансовая информация собирается через мессенджеры, таблицы или голосовые сообщения, владелец неизбежно сталкивается с хаосом в отчётности.

Получи Finmap
бесплатно!

Попробуй 7 дней финансового порядка

Не нужно привязывать карту

Отсутствие системного делегирования приводит к:

‍

1. ‍Потере времени — приходится вручную проверять платежи, уточнять данные и сводить цифры из разных источников.
   ‍
2. ‍Ошибкам и дублированиям — операции фиксируются несколько раз или вовсе теряются.
   ‍
3. ‍Потере денег — некорректные или несвоевременные записи искажают картину прибыльности.
   ‍
4. ‍Отсутствию актуальной информации — владелец видит ситуацию с запозданием, а не в реальном времени.
   ‍
5. ‍Риску злоупотреблений — без чётких ролей и уровней доступа контролировать финансовую дисциплину практически невозможно.

‍

Без системы делегирования финансы превращаются в постоянный источник стресса. Владелец теряет оперативность в принятии решений, а перспективы развития становятся минимальными.

‍

Решение — правильно делегировать финансовый учёт.
‍

Вместо того чтобы собирать данные самостоятельно, стоит добавить сотрудников напрямую в Finmap, настроив им гибкие роли и уровни доступа. Так сотрудники смогут самостоятельно вносить доходы и расходы только по своим направлениям, не имея доступа к полной аналитике компании.

‍

Это даёт бизнесу три ключевых преимущества:

• ‍Скорость: данные попадают в систему мгновенно, без ручной пересылки.‍
• Точность: все операции фиксируются в одном месте, без дублирования и ошибок.‍
• Контроль: владелец видит полную картину финансов в реальном времени, а сотрудники работают только в своей зоне ответственности.

Как настроить систему делегирования в Finmap

Результат: ты больше не тратишь время на ручное составление отчётов, а команда участвует в финансовом процессе прозрачно и ответственно.

Как Finmap помог Dasha Katsurina Studio + Showroom избежать кассовых разрывов и сохранить контроль над финансами

Даже в небольшом бизнесе финансовые процессы могут быть сложнее, чем кажется.
‍

Когда есть несколько направлений продаж, разные категории товаров и часть команды работает в другой стране — без единой системы управления деньгами легко потерять контроль.

‍

Именно поэтому команда Dasha Katsurina Studio + Showroom решила с самого начала выстраивать финансовый учёт в Finmap.

‍

Dasha Katsurina Studio + Showroom — это пространство о женщинах, стиле и украинском ремесле. Локация в самом центре Варшавы объединяет изделия украинских дизайнеров и мастеров — от одежды и украшений до посуды и книг.

‍

‍

Это место, где можно почувствовать молодую украинскую энергию, выпить кофе, отдохнуть и пообщаться с единомышленниками — пространство, свободное от предубеждений, где главное — творчество, аутентичность и человечность.

‍

Команда уже имела опыт работы с платформой в украинской компании, поэтому логично продолжила использовать тот же инструмент для филиала в Варшаве, чтобы сохранить единую структуру финансовых процессов и отчётности.

‍

До систематизации команда сталкивалась с типичными вызовами локального бизнеса:

• кассовые разрывы;
• несвоевременные отчёты;
• отсутствие актуальной информации для принятия решений.

Это замедляло финансовые процессы и усложняло планирование денежного потока.

‍

С Finmap финансы стали прозрачными, структурированными и доступными в любой момент. Благодаря настроенной системе категорий, счетов и отчётов команда видит полную картину движения средств и может оперативно реагировать на изменения.

Теперь мы чётко видим, где деньги, сколько потрачено и на что именно. Это экономит время и помогает держать бизнес под контролем. — Виктория, сотрудник Dasha Katsurina Studio + Showroom

Сегодня финансовая система Dasha Katsurina Studio работает стабильно:

• все данные обновляются автоматически;
• отчёты формируются мгновенно;
• структура расходов и доходов стала прозрачной.

Это позволило избежать кассовых разрывов, оптимизировать финансовые процессы и сосредоточиться на главном — развитии бренда и работе с клиентами.

Важно не потерять деньги и видеть, куда они движутся. Без этого невозможно понять, как работает бизнес. Финансовый учёт — это база, с которой начинается стабильность. — Виктория, сотрудник Dasha Katsurina Studio + Showroom

Стабильность начинается с системности

В локальном бизнесе каждая копейка имеет значение — поэтому важно не просто считать деньги, а видеть полную картину.

‍

Когда cashflow под контролем, расходы структурированы, а команда вовлечена в процесс — финансы перестают быть источником стресса и становятся опорой для развития.

‍

Finmap помогает создать эту систему:

• объединяет все счета в одном месте;
• автоматически фиксирует доходы и расходы;
• даёт аналитику в реальном времени;
• позволяет делегировать учёт без потери контроля.

В результате ты получаешь не просто цифры, а уверенность и предсказуемость в каждом решении.
‍

Начни сегодня с Finmap, чтобы твой бизнес работал системно уже завтра!

Часто задаваемые вопросы

1. Почему не хватает денег, даже когда продажи стабильны?
Это может быть следствием кассовых разрывов, несогласованных расходов или неправильной структуры денежного потока. Часто средства «застревают» в запасах, отсроченных платежах или мелких незаметных тратах, которые накапливаются со временем.

2. Как понять, что у моего бизнеса проблемы с cashflow?
Признаки просты: регулярная нехватка денег на текущие расходы, задержки выплат, необходимость брать кредиты для покрытия операционных затрат или отсутствие резервов на непредвиденные ситуации.

3. Что делать, если финансами занимаются несколько человек и возникает путаница?
Нужно выстроить чёткую систему делегирования: определить, кто за что отвечает, установить прозрачные правила фиксации операций и централизовать все данные в одном месте, чтобы избежать дублирования и ошибок.

4. Как определить, правильные ли цены на товары или услуги?
Регулярно анализируй маржу — соотношение доходов и расходов. Если расходы растут (например, из-за поставщиков или аренды), а цены остаются прежними, маржа уменьшается — и прибыльность падает, даже при стабильных продажах.

5. Какие первые шаги помогут навести финансовый порядок в локальном бизнесе?
Начни с базы:

• объедини все счета в одну систему;
• фиксируй каждую операцию (наличные, безналичные, мелкие расходы);
• проанализируй структуру доходов и расходов;
• сформируй календарь платежей и резервный фонд.

Это создаст основу для финансовой стабильности и предсказуемости.

После каждого успешного периода приходит спад — и ты снова ищешь причину: клиенты стали менее активными, реклама не работает, рынок изменился.

‍

Знакомо? Так бывает даже у опытных предпринимателей.

‍

Но, возможно, дело не в том, что твой бизнес «нестабилен». Возможно, он просто сезонный — и ты еще не учитываешь это в финансовом планировании.

‍

Разберемся, что такое сезонность, почему она влияет на финансы и как сделать так, чтобы колебания спроса не разрушали бизнес, а помогали ему расти.

Что такое сезонность и почему она влияет на финансы бизнеса

Сезонность — это закономерные колебания продаж, спроса или расходов, которые повторяются в течение года.

‍

Почти каждый бизнес ощущает ее влияние:

• в ритейле — всплески перед праздниками;
• в строительстве — активность весной и летом;
• в сфере услуг — периоды отпусков или праздников;
• в производстве — циклы заказов клиентов;
• в e-commerce — пики во время распродаж и праздничных кампаний.

Это естественное явление, но оно существенно влияет на денежный поток, запасы, нагрузку персонала и прибыльность.
‍

Поэтому главная задача владельца — не избегать сезонности, а научиться учитывать ее в планировании.

Почему сезонность может быть риском

Многие предприниматели игнорируют сезонные закономерности, считая их «незначительными колебаниями».

В некоторых ключевых отраслях — включая ритейл, туризм и агро — до 70% годового дохода приходится всего на несколько месяцев пикового сезона. — SCORE, официальный партнер U.S. Small Business Administration (SBA)

Это означает, что всего несколько месяцев могут определить финансовый результат всего года.

‍

Если не учитывать сезонность в планировании, бизнес рискует потерять стабильность даже после самого успешного периода.

‍

В результате компании сталкиваются с типичными финансовыми проблемами:

‍

1. ‍Кассовые разрывы. Во время спада продаж доходов не хватает для покрытия постоянных расходов — аренды, зарплат, налогов. Даже прибыльный бизнес может временно остаться без финансирования.
   ‍‍
2. Лишние закупки или дефицит товаров. Без прогноза спроса можно либо закупить слишком много (и заморозить деньги в остатках), либо остаться без запасов в пик продаж.
   ‍‍
3. Перегрузка или простои персонала. В высокий сезон команда не справляется, в спокойный — недогружена, но зарплату все равно нужно платить.
   ‍‍
4. Ошибочные управленческие решения. Если смотреть на финансы только в пределах месяца, не учитывая сезонные циклы, можно сделать неправильные выводы — например, сократить бюджет именно тогда, когда нужно инвестировать в подготовку к пику продаж.
   ‍‍
5. Упущенные возможности роста. Без аналитики сезонности бизнес фокусируется только на выживании вместо того, чтобы использовать пиковые месяцы для масштабирования — запуска новых продуктов, увеличения среднего чека или привлечения инвестиций.

Почему важно учитывать сезонность в финансовом учёте

‍

1. ‍Для прогнозирования. Сезонность помогает заранее предсказать, когда вырастут или снизятся доходы — и подготовиться к этому финансово.
   ‍‍
2. Для планирования. Если известно, когда ожидается спад, можно заранее создать резервы, скорректировать бюджеты и избежать кассовых разрывов.
   ‍‍
3. Для оптимизации расходов. Анализ сезонных колебаний показывает, какие затраты можно временно сократить, а какие — усилить в пиковые периоды (например, маркетинг, логистика или закупки).
   ‍‍
4. Для стабильности. Бизнес, который понимает свои финансовые циклы, не реагирует хаотично, а осознанно управляет денежными потоками. Это означает меньше стресса, больше предсказуемости и четкую финансовую стратегию на весь год.
   ‍‍
5. Для принятия решений на основе данных. Когда сезонные тренды зафиксированы в цифрах, управленческие решения перестают быть интуитивными. Владелец видит объективную картину — какие месяцы приносят основную прибыль, когда стоит масштабироваться, а когда — сдерживать расходы.

Как проверить, насколько твой бизнес зависит от сезонных колебаний

Сезонность может проявляться по-разному, и владельцы часто замечают её уже постфактум — когда в кассе вдруг не хватает денег, а клиентов становится меньше.

‍

Так начинается финансовый стресс, которого можно было бы избежать, если бы ты знал, когда именно твой бизнес зависит от сезонных колебаний.

‍

Не жди, пока цифры сами подскажут, что что-то не так.
‍

Пройди короткий тест и узнай:

• есть ли сезонность в твоем бизнесе;
• насколько она влияет на деньги;
• и как можно на неё повлиять.

Зависит ли твой бизнес от сезонности?

Отвечай «да» или «нет» на следующие вопросы, чтобы определить, насколько твой бизнес зависит от сезонности.

‍

В конце посчитай количество ответов «да» — результат покажет уровень сезонной зависимости и поможет понять, как эффективнее планировать финансы.

Как подсчитать результат

‍

0–4 «да» — минимальная сезонность. Твой бизнес имеет стабильный спрос и равномерные продажи в течение года.

‍

Рекомендации:

• Сохраняй историю доходов и расходов, чтобы отслеживать тренды — рынок и поведение клиентов со временем меняются.
• Контролируй маржинальность, чтобы видеть реальную прибыльность каждого направления.
• Автоматизируй финансовый учёт в Finmap, чтобы избежать ошибок и тратить меньше времени на ручные расчёты.

5–9 «да» — умеренная сезонность. Твой бизнес частично реагирует на смену сезонов или событий, поэтому важно заранее планировать денежный поток.

‍

Рекомендации:

• Составляй финансовый прогноз минимум на 3 месяца вперёд.
• Формируй резервный фонд на периоды снижения продаж.
• Анализируй динамику выручки в отчёте «Деньги» в Finmap, чтобы точно понимать, когда наступают пиковые и «тихие» месяцы.

10+ «да» — высокая сезонная зависимость. Твой бизнес имеет ярко выраженные циклы спроса. Без планирования денежных потоков возможны регулярные кассовые разрывы.

‍

Рекомендации:

• Составляй квартальный бюджет с прогнозом доходов и расходов.
• Отделяй часть прибыли в резервы под постоянные расходы (аренда, зарплаты, налоги).
• Используй отчёт «План/Факт», чтобы вовремя замечать отклонения от бюджета.
• Пересматривай маркетинговую стратегию: в пиковые месяцы — максимизируй продажи, в спокойные — сосредоточься на эффективности.

Особенности финансового учёта сезонных и стабильных бизнесов

Сезонность — это не только про продажи. Это про то, как меняется движение денег в компании в течение года.

‍

В финансовом учёте разница между сезонным и стабильным бизнесом существенна — от неё зависит стратегия планирования, бюджетирования и формирования резервов.

Как работает финансовый учёт в сезонном бизнесе

‍

1. Нерегулярный денежный поток. Прибыль поступает волнами: пиковые месяцы (праздники, туристический сезон) чередуются со «спокойными». Поэтому владельцу важно прогнозировать кассу, чтобы покрывать расходы в периоды спада.
   ‍
2. Планирование по периодам, а не только по доходам. В Finmap важно не просто фиксировать операции, а строить прогноз — когда ожидаются поступления и когда расходы. Это позволяет распределять прибыль: часть — на развитие, часть — в резерв.
   ‍
3. Резервный фонд — обязательный элемент. В сезонном бизнесе прибыльный период должен покрывать несезон. Ключевой показатель — не месячная прибыль, а среднегодовая рентабельность.
   ‍
4. Разделяй постоянные и переменные расходы. Это помогает понять, какие из них останутся даже при спаде (аренда, коммунальные, зарплата администрации) и требуют резервов.
   ‍
5. Анализ сезонных трендов. В отчёте «Деньги» в Finmap можно увидеть повторяющиеся пики продаж и адаптировать под них закупки, запасы и рекламу.
   Это помогает не просто выживать, а использовать сезонность как преимущество — например, усиливать маркетинг именно в периоды роста спроса.

Получи Finmap
бесплатно!

Попробуй 7 дней финансового порядка

Не нужно привязывать карту

Как работает финансовый учёт в бизнесе без сезонности

‍

1. ‍Стабильный денежный поток. Поступления и расходы равномерны в течение года, что позволяет строить более простые бюджеты без необходимости в больших резервах.
   ‍‍
2. Главный фокус — эффективность. Такие компании концентрируются на прибыльности каждого направления, контроле маржи и оптимизации затрат.
   ‍‍
3. Резервы всё же нужны, но меньшие. Даже при стабильных продажах возможны краткосрочные сбои — например, задержка оплат от клиентов.
   Резерв на 1–2 месяца расходов достаточно для безопасной операционной подушки.
   ‍‍
4. Стратегический рост через аналитику. В бизнесах без сезонных колебаний появляется пространство для более точной аналитики: сравнения прибыльности направлений, выявления наиболее эффективных каналов продаж и оптимизации расходов.
   ‍‍
5. Постоянное внимание к маркетингу. В стабильном бизнесе нет естественных пиков спроса, поэтому маркетинг должен работать непрерывно.
   Владельцу важно регулярно анализировать эффективность кампаний, чтобы поддерживать стабильный уровень продаж и не допустить постепенного спада.

Сравнение бизнеса с сезонностью и без неё

Сезонность — это не угроза, а показатель зрелости бизнеса.

‍

‍Тот, кто умеет предсказывать свои циклы, превращает пики в прибыль, а спады — во время для роста.

Какие инструменты помогают отслеживать сезонность

Чтобы понять, как меняется бизнес в течение года, важно иметь не только цифры, но и динамику — видеть, когда растут продажи, увеличиваются расходы и возникают кассовые разрывы.

‍

В Finmap это можно сделать с помощью нескольких инструментов, которые показывают сезонные колебания с разных сторон.

1. Отчёт «Деньги» (Cash Flow)‍

Главный инструмент для выявления сезонных закономерностей. На графике видно, как меняется движение денег по месяцам — доходы, расходы и остатки.

‍

Если одни и те же месяцы регулярно показывают спад или рост — это сигнал о сезонности.

‍

Регулярный анализ помогает понять, какие периоды самые прибыльные, а когда стоит формировать резервы.

‍

2. Счёт «Склад»

Для бизнесов с запасами сезонность часто проявляется в закупках и остатках товаров.

‍

Учёт склада в денежном выражении показывает, когда деньги «замораживаются» в запасах, а когда происходит активная продажа.

‍

Это помогает не только контролировать оборачиваемость товаров, но и планировать закупки под сезоны, чтобы не терять ликвидность.

3. Плановые платежи и Платёжный календарь

Планирование платежей позволяет заранее подготовиться к несезонным периодам. В календаре видно, когда ожидаются крупные расходы или поступления, и можно оценить, хватит ли средств для их покрытия.

‍

Так бизнес может равномернее распределить нагрузку на кассу в течение года и избежать кассовых разрывов.

‍

4. Отчёт «План/Факт»

Сравнение плановых показателей с фактическими помогает понять, как сезонность влияет на исполнение бюджета.

‍

Если в определённые месяцы доходы существенно отличаются от прогноза — это может быть сезонный фактор.

‍

Анализ таких отклонений позволяет адаптировать финансовый план и прогнозировать подобные колебания в будущем.

Советы для бизнеса с ярко выраженной сезонностью

Сезонность — это не только про колебания выручки, но и про изменение ритма бизнеса.

‍

Когда спрос растёт — важно успевать масштабироваться, когда падает — сохранять эффективность.

‍

Чтобы удерживать баланс между пиками и спадами, необходим системный подход в финансах, маркетинге и операционной деятельности.

Сезонность невозможно убрать — но её можно просчитать, предвидеть и использовать во благо бизнеса.

‍

Когда финансовые решения принимаются не на интуиции, а на цифрах, сезонность перестаёт быть риском и становится частью стратегии.

‍

Именно для этого создан Finmap — чтобы помочь предпринимателям видеть полную картину движения денег, планировать наперёд и оставаться стабильными в любое время года.

‍

Подключи Finmap и преврати сезонность из источника стресса в источник роста!

Сколько раз ты думал: «Месяц бешеных продаж — значит, всё прекрасно?» А потом — ноль в финальной строке. София Рожко, основательница The Body School и украинского бьюти-коворкинга в Валенсии, прошла то же самое: болезненные инвестиционные решения, дорогих «гуру», двойной ремонт и регуляторные сюрпризы.

Каждый удар по кошельку возвращал к одному: системный и ежедневный учёт. Именно он превратил «ощущение успеха» в контролируемую экономику продуктов, помог не размыть нишу комплементарными идеями и научил инвестировать только после закрытия месяца, а не «на эмоциях».

‍

Эта статья о том, как считать, чтобы зарабатывать, и как принимать решения, когда на кону твой кэшфлоу.

Я по-настоящему стала предпринимательницей тогда, когда начала системно вести учёт денег и точно считать свою прибыль. — София Рожко, серийная предпринимательница, гость подкаста «Знать бы это раньше»

Что ты узнаешь из этого кейса

• Где проходит точка взросления предпринимателя.
• Как не размыть нишу, добавляя комплементарный продукт.
• Почему «дорогой специалист» ≠ стратегия, и что остаётся твоей ответственностью как фаундера.
• Как избежать двойных затрат на сайте: ТЗ, логика продаж, роли.
• Как действовать, когда местные нормы «ломают» офлайн-бизнес.
• Почему маркетинг считают в горизонте квартал–год, а не одним месяцем.
• Почему кэшфлоу ≠ прибыль и как мышление кварталами даёт спокойствие.

Урок 1. Считай и управляй: ежедневный учёт обеспечивает прибыль

Предпринимательство начинается не с «искры» и не с оборота, а с момента, когда ты каждый день видишь реальные цифры: сколько зашло, сколько вышло, что осталось как прибыль и где твои лимиты. После этого решения становятся трезвыми, а риски — управляемыми.

Я по-настоящему включилась как предприниматель тогда, когда перешла от интуиции к системному учёту и точному подсчёту прибыли. — София Рожко, серийная предпринимательница

‍Как ты приходишь к «взрослости» в деньгах

1. Бьёт реальность: ожидания не совпадают с цифрами — появляется разочарование.
   
2. Принимаешь решение: начинаешь чётко вести доходы/расходы, чтобы видеть свой реальный доход, избегать кассовых разрывов и формировать резерв.
3. ‍Получаешь контроль: инвестиции планируешь после закрытия месяца, с пониманием окупаемости и собственной «планки риска».

Когда понимаешь оборот и собственные финансовые лимиты, решения принимаются намного легче. — София Рожко, серийная предпринимательница

Что меняет учёт

‍

Ежедневный ритуал на 10 минут

Десяти минут в день достаточно, чтобы система работала. — София Рожко, серийная предпринимательница

• Ежедневно: внеси все транзакции по категориям (даже «мелочи» — именно там чаще всего возникают пробелы).
  
• Еженедельно: пересмотри статьи расходов: реклама, расходники, мелкие постоянные покупки.
• ‍Ежемесячно: закрой месяц, посчитай прибыль, зафиксируй лимиты инвестиций на следующий период.

Минимальный набор метрик

‍

‍

Типичные ошибки — и как их избежать

• Смешивание персональных и бизнес-средств → раздели счета и доступы.
  
• Оценка по обороту вместо прибыли → смотри на маржу и чистый результат.
• Расходы/инвестиции до закрытия месяца → сначала закрой, потом инвестируй.

Учёт и сбережение — это способ жить спокойно: ты видишь картину и контролируешь шаги. — София Рожко, серийная предпринимательница

Как только ты переходишь от «ощущений» к ежедневному подсчёту и принимаешь решения на основе цифр, ты перестаёшь играть в бизнес — ты им управляешь.

Урок 2. Не размывай нишу: комплементарный продукт только тогда, когда он решает конкретную задачу

Добавить «комплементарный» продукт — не всегда означает усилить бизнес. Если новое дополнение размывает нишу, заставляет клиента делать лишний шаг (логистика/время) и заводит тебя в широкую воронку конкурентов, ты рискуешь получить много операционной мороки и ноль в финальной строке.

Когда я добавила физический спортзал к нишевому продукту, я фактически начала конкурировать с любым залом, что близко к дому клиента. Фокус размылся, а прибыли это не дало. — София Рожко, серийная предпринимательница

Почему так происходит

1. Расширение рынка → размывание позиционирования. Нишевый продукт становится «ещё одним» среди гигантов.
   
2. Снижение удобства → падение конверсии. Когда клиенту нужно долго добираться, шанс посещения проседает.
3. ‍CapEx и OpEx «съедают» маржу. Аренда, оборудование, команда — и «классный» месяц превращается в ноль.

Место для занятий должно быть рядом с домом; лишний шаг часто «убивает» посещаемость. — София Рожко, серийная предпринимательница

Как принимать решение о комплементарном продукте

1. Начни с задачи, а не с формы.‍

Сначала назови задачу, которую хочешь решить. Для нашего комьюнити эффективнее были бы большие ежемесячные тренировки в интересной локации, а не постоянное спорт-пространство. — София Рожко, серийная предпринимательница

Читай подробнее про финансовый учёт для спортклубов.

‍

2. Проверь 4T новой идеи

3. Оцени конкурентную воронку

Как только твой продукт требует постоянной локации, ты входишь в поле местных игроков «рядом с домом». Если не можешь победить удобством — не заходи в этот формат.

‍

4. Выбери «самую лёгкую форму» под задачу

Фокус на задаче «комьюнити» → ежемесячные события: сильный эмоциональный эффект, низкий CapEx, много контента и апсейлов.

Альтернатива, которая работает проще

Я всегда стремилась к узкой нише: чем выразительнее фокус, тем легче продвигать продукт. — София Рожко, серийная предпринимательница

Mini-playbook: как протестировать комплементарный продукт без боли

1. Сформулируй одну задачу. Напр.: «Поднять вовлечённость и апсейл через офлайн-встречу раз в месяц».
   
2. Сделай разовое событие, а не постоянную инфраструктуру.
   
3. KPI на 1 итерацию: регистрации, шоу-рейт, апсейл/повторная покупка после ивента, NPS.
   
4. Kill-criteria: если 2 итерации подряд < X% шоу-рейт или апсейл ниже порога — сворачиваешь.
   
5. Пакетируй контент: видео/UGC → усиливаешь диджитал-воронку без дополнительных бюджетов.
6. ‍Не трогай ядро ниши: название, позиционирование, месседж — неизменны; новый формат подсвечивает, а не заменяет.

«Красные флажки»: когда не запускать дополнение

• Ты не можешь чётко сказать, какую одну задачу оно решает.
  
• Формат требует, чтобы клиент ехал/ждал/планировал — и это не компенсируется ценностью.
  
• Ты входишь в поле игроков, где удобство и цена — ключевые, а у тебя нет преимущества.
• Для запуска нужны капексы, которые съедают маржу даже в «удачный» месяц.

Таблица решений: что сделать вместо «дорогой» идеи

‍

Вывод урока

Прежде чем что-то добавлять — назови задачу. Если форма размывает нишу или заставляет клиента делать лишний шаг, это почти наверняка съест маржу. — София Рожко, серийная предпринимательница

Коротко: сначала — задача и фокус, потом самая лёгкая форма, и только после малых тестов с чёткими KPI — масштабируй. Если решение не усиливает твою нишу и удобство для клиента, оно тебе не нужно.

Урок 3. Рутину можно делегировать, визию — нет: ты — главный маркетолог своего бизнеса

Дорогой специалист или агентство не заменят тебя в главном — видении продукта, ниши и стратегии роста. Делегируй исполнение, но «что, для кого и зачем» — это навсегда твоя зона ответственности. Иначе ты платишь за иллюзию контроля, а не за результат.

Я стала вкладывать в системный подход только после того, как признала: лучший маркетолог для моего бизнеса — это я. Стратегия — моя ответственность, а не кого-то «со стороны». — София Рожко, серийная предпринимательница

Почему «дорогой специалист» не спасает без твоей визии (механика провала)

1. Вакуум ответственности: ты ожидаешь, что «покажут путь», подрядчик ждёт от тебя направления — никто не отвечает за смысл.
   
2. Подмена стратегии тактикой: запускают «руки» (креативы, рекламу), но без ясного позиционирования это перетаскивание воздуха.
3. ‍Разочарование по умолчанию: ожидание «прорыва» без твоего участия → расходы растут, а эффект — нет.

Я инвестировала, надеясь, что мне скажут, как делать мой бизнес. Но это оказалась моя ответственность — визия и решения. — София Рожко, серийная предпринимательница

Что навсегда остаётся твоим (не делегируется)

 Команда работает лучше всего, когда каждый знает свою зону, а основатель задаёт направление и держит рамку. — София Рожко, серийная предпринимательница

Что именно нужно делегировать (и как это сделать безопасно)

Mini-playbook основателя: как работать с подрядчиками/командой

1. Before anything: на одной странице пропиши ICP, проблему, оффер, обещание результата, УТП.
   
2. Бриф на 1 страницу: цель кампании, сегмент, каналы, бюджет/ограничения, KPI, kill-criteria, дедлайны, ответственные.
   
3. Спринт 2–4 недели: не размазывай. Чёткий список гипотез → запуск → снятие показателей.
   
4. Еженедельный ревью (30 мин): 1) что запустили? 2) чему научились? 3) что вырезаем? 4) что масштабировать?
   
5. После спринта: решения «удвоить/переработать/выключить» по цифрам, а не по настроению.
6. ‍Decision log: записывай, почему принял решение — это дисциплинирует и экономит деньги в будущих циклах.

‍

Роли без путаницы (кто за что отвечает)

«Красные флажки», подсказывающие: ты делегировал полномочия там, где нельзя

• «Мы всё сделаем без твоего участия» — значит, у вас нет визии/брифа.
  
• Нет согласованных KPI и kill-criteria — значит, никто не выключит убыточное.
  
• Подрядчик предлагает переписать продукт/позиционирование вместо «как продавать то, что есть».
  
• Ты не видишь сырых цифр и доступов — следовательно, решения принимаешь «на ощущениях».
• Обещают «гарантированные продажи» — нечестная риторика на рынке риска.
  

Тест на зрелость фаундера (пройди за 5 минут)

• Могу ли я за 60 секунд объяснить, кому и какую ценность мы продаём?
  
• Есть ли у меня короткое ТЗ/бриф для любого подрядчика?
  
• Знаю ли я KPI и горизонт измерения для каждого канала?
  
• Подписываю ли я kill-criteria до старта спринта?
• Есть ли у нас еженедельный 30-минутный ревью по цифрам?
  

 Когда команда понимает зоны ответственности, а я задаю направление — даже сложные периоды проходят спокойно и экологично для бизнеса. — София Рожко, серийная предпринимательница

Вывод урока

Дорогие специалисты могут усилить, но не заменить основателя как носителя визии. Делегируй руки, а не ответственность за смысл. — София Рожко, серийная предпринимательница

Коротко: ты формулируешь визию и рамки — команда исполняет. Так маркетинг перестаёт быть «магией» и становится управляемой системой, приносящей прибыль.

‍

‍

Урок 4. Сайт должен продавать, а не просто «быть красивым»: ТЗ, конверсия и роли, чтобы не платить дважды

Если нет чёткого технического задания, логики продаж и разграничения ролей, ты получишь «красивую картинку», которая не продаёт, затяжные правки и двойной бюджет на переделку.

Мы отдали сайт двум командам — технической и «брендовой» — но без единой логики конверсии. Вышло красиво, однако продукт сайт не раскрывал, и нам пришлось всё переделывать. — София Рожко, серийная предпринимательница

Почему происходит провал

1. Нет единого владельца визии (product owner с твоей стороны) → «серая зона» между дизайном и девом.
   
2. ТЗ = «сделайте сайт» → никакой карты страниц, конверсий, стейтов, интеграций, SEO/аналитики.
   
3. Брендинг отрывается от продаж → сайт красивый, но не отвечает на «что/для кого/почему сейчас».
4. ‍Приёмка «на вкус» → без KPI и критериев приёмки любая правка «логична», сроки тянутся до бесконечности.

Когда на старте нет согласованных правил работ и чёткого перечня того, что должно быть сделано, ты фактически подписываешься на дополнительные расходы. — София Рожко, серийная предпринимательница

Что должно быть ДО старта (иначе не начинай)

Я теперь прошу полный перечень того, что входит в работу, — иначе доработки превращаются во вторую разработку. — София Рожко, серийная предпринимательница

Скелет ТЗ, который спасает бюджет

Роли и ответственность

Спринт-процесс со «шлюзами»

1. Discovery (1–2 недели): цели, KPI, ICP, карта страниц, контент-скелеты.
   Gate A: всё подписано → дальше.
   
2. UX/Wireframes (1–2 недели): флоу, прототипы, карта CTA/форм.
   Gate B: утверждено на пользовательских задачах → дальше.
   
3. UI/Design system (1–2 недели): макеты + адаптив, состояния.
   Gate C: «пиксели» под KPI → дальше.
   
4. Dev + QA (2–4 недели): сборка, интеграции, перформанс, аналитика.
   Gate D (UAT): чек-листы, Lighthouse ≥ X, события отправляются корректно.
5. ‍Go-live + 30 дней мониторинга: A/B мелких правок, стабилизация
   

Чек-лист страницы, которая продаёт

• Hero: чёткий оффер, для кого, 1–2 сильных доказательства, видимый CTA above the fold.
  
• Проблема → Решение → Доказательства: кейсы, отзывы, логотипы, сертификации.
  
• CTA на каждом экране: одно главное действие, одно вторичное.
  
• Формы: короткие, со стейтами ошибки/успеха, автозаполнением, валидацией.
  
• Mobile-first логика: крупные тап-таргеты, лёгкая навигация, скорость.
• ‍Аналитика: события на кликах/скроллах/отправках, проверка в реальном времени.

«Красные флажки» — стоп-сигналы перед стартом

• Бриф звучит как «сделайте нам сайт/лендинг» — без целей и KPI.
  
• «Сначала нарисуем, тексты — потом» (без контент-скелета).
  
• Отсутствует план аналитики/событий и чек-лист приёмки.
  
• 5+ людей «утверждают дизайн» — значит, нет единого PO.
  
• Ответственность размыта: непонятно, кто за что отвечает в RACI.
  

Mini-playbook: как не платить дважды

1. Пришей 1-страничный бриф: цель, KPI, ICP, оффер, CTA.
   
2. Утверди карту страниц и флоу с CTA/формами и всеми стейтами.
   
3. Сделай контент-скелеты до дизайна (заголовки, тезисы, доказательства).
   
4. Пропиши RACI и критерии приёмки до старта работ.
   
5. Мерь скорость и аналитику как часть приёмки (не «потом»).
   
6. Веди decision log: что/почему согласовали, чтобы не застрять в бесконечных правках.
7. Стартуй с MVP-лендинга, собери данные, затем наращивай шаблоны и разделы.
   

Вывод урока

Сайт — это инструмент продаж. Если на старте нет ТЗ, логики конверсий и ролей, платишь дважды: деньгами и временем. — София Рожко, серийная предпринимательница

Коротко: сначала цель и флоу, потом дизайн и дев. Один владелец решений, жёсткие критерии приёмки, измеримые KPI. Тогда сайт не просто «красивый» — он зарабатывает.

Урок 5. Оффлайн в новой стране: этика, доинвестиции и планирование пространства против убытков

Когда офлайн-локация «ломается» об местные нормы, у тебя три соблазна: «как-то работать», закрыть всё или пересобрать модель этично и сильнее. Решение Софии: не идти в «серую зону», договориться с соинвестором о доинвестиции и взять лучшее помещение, где планировка сама по себе повышает потенциальную выручку.

Я выбрала путь, с которым буду спокойно спать: не работать там, где это противоречит нормам, а найти другое место — даже если придётся делать ремонт второй раз. — София Рожко, серийная предпринимательница

Как выглядит офлайн-кризис

1. Несоответствие помещения нормам → либо «как-то работать», либо остановиться и пересобрать.
   
2. Незапланированные расходы (второй ремонт, поиск) → встаёт вопрос доинвестиций.
3. ‍Клиентский опыт страдает (шум/открытые зоны) → падают ценность и цена.

‍Моё правило — спать спокойно. Если формат заставляет нарушать внутренние этические нормы — это не мой путь. — София Рожко, серийная предпринимательница‍

Матрица решений

Я посчитала: закрытие обойдётся дороже, чем доинвестиция. Соинвестор согласился: лучше вложиться и выйти сильнее. — София Рожко, серийная предпринимательница

Почему новая планировка = лучшая экономика

Проблема старого пространства — «неполноценные» кабинеты (шум, отсутствие приватности). Новая локация позволила отделить зоны дверями и получить полноценные кабинеты под процедуры с более высоким чеком.

Когда я увидела, что новая планировка добавляет ещё один полноценный кабинет в самом дорогом сегменте, экономика сложилась сразу. — София Рожко, серийная предпринимательница

Антикризисный алгоритм (как действовать шаг за шагом)

1. Этика > «как-то работать»: сразу отвергни вариант, который заставляет хитрить с нормами.
   
2. Быстрый звонок партнёру: честно изложи сценарии «закрыть/доинвестировать», суммы и мотивы.
   
3. Юнит-экономика «на салфетке»: считай количество полноценных рабочих мест × ставка × загрузка — до/после.
   
4. Агрессивный поиск: ежедневно смотри несколько объектов; заранее пропиши критерии «жмём руки и подписываем».
   
5. Доверенный менеджер на месте: делегируй право подписать контракт сразу, если чек-лист выполнен.
   
6. Ремонт с первого раза под стандарты: сразу закладывай изоляцию, зонирование, требования к процессам.
   

Мы смотрели 3–4 объекта ежедневно несколько недель. Когда менеджер увидела «наше» место, я позволила подписать контракт на месте — я ей доверяла. — София Рожко, серийная предпринимательница

Чек-лист выбора помещения (под бьюти/кабинетный формат)

Обобщённые требования, вытекающие из кейса:

• Зонирование/изоляция: отдельные двери для каждого кабинета, шум не «мигрирует» между этажами/зонами.
  
• Приватность процедур: никаких «лестничных» полу-зон; только полноценные комнаты.
  
• Вместимость под экономику: количество полноценных комнат в «дорогих» категориях.
  
• Юридиka/нормы: соответствие техническим требованиям для твоей деятельности.
  
• Операционная логистика: вода/электричество/вентиляция, санузлы, удобство для мастеров и клиентов.
  
• Условия договора: возможность быстро войти/выйти, понятный депозит, сроки ремонта.
  

Mini-playbook доинвестиций

1. Определи «точку невозврата»: сколько потеряешь, если остановишься сегодня.
   
2. Посчитай «после переезда»: сколько полноценных мест появится и какой у них ARPM (avg revenue per month).
   
3. Договорись со соинвестором: сумма, этапы, условия возврата/дивиденды.
   
4. План наличности: отдельный бюджет на второй ремонт + 10–15% буфера.
   
5. Срочный таймлайн: поиск (дни), подписание (часы), ремонт (недели).
   
6. Коммуникация с командой/клиентами: чёткие сроки, «почему так лучше», план релокации.
   

У меня были не последние деньги: я жила за счёт другого бизнеса, поэтому могла вложиться. Но решение всё равно принимала на цифрах и принципах. — София Рожко, серийная предпринимательница

«Красные флажки»: когда останавливать и переосмысливать

• Помещение не проходит по нормам — варианты «как-то» отбрасываются.
  
• «Неполноценные» рабочие места, которые портят UX и чек — такая локация не потянет экономику.
  
• Нет «подушки» и партнёра на дофинансирование — сначала создай финплан, потом двигайся.
  
• В договоре нет манёвра (жёсткие условия/штрафы) — риск зашкаливает.
  

Формула быстрой оценки локации 

Выручка/мес ≈ (количество полноценных комнат × средняя цена × средняя загрузка) − (аренда + ЗП + операционные + ремонты/амортизация в месяц).

‍

Если новая планировка добавляет ещё 1–2 комнаты в высоком чеке — часто это и есть разница между «ноль» и «прибыль».

‍

Вывод урока

Не иди на компромиссы с этикой и нормами — это всегда дорого. Лучше доинвестировать и переехать туда, где планировка и правила работают на тебя. — София Рожко, серийная предпринимательница

Коротко: этика как фильтр, цифры как аргумент, планировка как рычаг прибыли. Так офлайн-бизнес не просто выживает — он становится сильнее.

Урок 6. Маркетинг считается долго: LTV, «длинные хвосты» и горизонт квартал–год

Месячный срез часто обманывает. Канал, который «не дал» продаж за 30 дней, может вернуть их позже из-за длинного пути клиента — и выглядеть сильным на горизонте квартала или года. Поэтому решения «выключать/масштабировать» нужно принимать по LTV и когортам, а не по вчерашнему ROAS.

Мы перешли к тотальному подсчёту каждой цифры. На коротком отрезке некоторые каналы казались слабыми, но за год именно они “дотянули” продажи воронкой. — София Рожко, серийная предпринимательница

Почему месяц вводит в заблуждение

1. Длинные циклы принятия решения. Человек видит тебя не раз: касание → подписка → событие → покупка. Часть покупок списывается на другие каналы, если смотреть только последний клик.
   
2. Допродажи и кросс-продажи. Продукт, стартующий «скромно», может окупиться через апсейл/кросс-сейл в последующие месяцы.
   
3. Эффект комьюнити и контента. Инвестиции в «верх воронки» работают с задержкой; их доход виден на когортах, а не в одном отчёте.
   

‍То, что в отчёте за месяц выглядело неэффективно, в итоге дало продажи. Выводы нужно делать на более широком отрезке. — София Рожко, серийная предпринимательница

Как смотреть правильно: три горизонта измерения

Окупаемость может быть длиннее — ищи свои “20%” на большом масштабе, а не в коротком срезе.  — София Рожко, серийная предпринимательница

Минимальный набор метрик (без фанатизма, но ежедневно)

Mini-playbook аналитики каналов

1. Заведи «счёт на год». Любой канал оценивай в трёх окнах: неделя/месяц/квартал–год.
   
2. Строй когорты. Фиксируй месяц первого касания и смотри, как эта когорта покупает на 30/60/90/180 днях.
   
3. Веди апсейл/кросс-сейл. Привязывай дополнительные покупки к исходному каналу.
   
4. Определи рамки payback. Какой срок окупаемости для тебя приемлем? Принимай решения в этих рамках.
   
5. Не смешивай «руки» и стратегию. Канал «живет» не только креативами; если месседж и оффер нецелевые — меняй визию, а не просто креатив.
   

Мы начали считать каждую цифру — и именно это показало, что резать канал по месяцу рано. Некоторые истории отдают позже. — София Рожко, серийная предпринимательница

Таблица: каналы × горизонт оценки

«Красные флажки»: когда тебя обманывают цифры

• Оцениваешь канал по последнему клику и «режешь» верх воронки.
  
• Нет когорт — видишь только «сегодняшние» продажи.
  
• Путаешь оборот с прибылью: масштабирование съедает маржу.
  
• Kill-criteria не определены — убыточные кампании живут месяцами.
  
• Нет чёткого тест-бюджета — либо «заливаешь» всё, либо боишься пробовать.
  

Чёткие правила принятия решений

• Масштабируй, если за квартал когорта дала LTV/CAC ≥ твоего порога и payback в рамках.
  
• Заморозь/переработай, если месяц «красный», но есть признаки ассистов и апсейла — пересчитайте оффер/креатив и дай каналу ещё один цикл.
  
• Выключи, если две когорты подряд не выходят на нужный LTV/CAC и нет ассистов.
  

Не руби канал преждевременно: у нас именно “длинные” истории сделали результат, когда посмотрели на год, а не на месяц. — София Рожко, серийная предпринимательница

Ежедневная дисциплина (чтобы всё это работало)

• 10 минут в день — заносишь цифры и смотришь «здоровье» кампаний.
  
• Еженедельно — короткий ревью: что запустили/чему научились/что выключаем/что масштабируем.
  
• Ежемесячно — закрытие и пересчёт лимитов.
  
• Ежеквартально — когорты и LTV, решения по миксу каналов.
  

Вывод урока

Считать нужно всё — и достаточно долго. Только тогда видно, что на самом деле работает, а что съедает маржу. — София Рожко, серийная предпринимательница

Коротко: смотри дальше, чем месяц. Мерь LTV и когорты, держи дисциплину тестов и принимай решения по цифрам, а не по настроению. Так маркетинг начинает зарабатывать, а не «казаться эффектным».

Урок 7. Кэшфлоу ≠ прибыль: думай кварталами, инвестируй только после закрытия месяца

«Горячий» месяц с взрывом продаж может закончиться нулём или минусом, потому что маржу съели реклама, рабочие часы и операционные расходы. «Тихий» — напротив, дать чистый плюс за счёт допродаж и более низких затрат. Поэтому решения об инвестициях принимай только послезакрытия месяца, а эффективность оценивай кварталом.

Я чётко осознала: количество продаж за месяц не равно прибыли. С того момента я инвестирую только после закрытия месяца и смотрю на результат кварталами. — София Рожко, серийная предпринимательница

Почему путают кэшфлоу и прибыль

1. Высокий оборот ≠ высокая маржа. Вместе с продажами растут переменные расходы (реклама, часы команды, логистика) — чистый результат «тоньше».
   
2. Допродажи отстают во времени. «Тихие» месяцы добирают маржу апсейлами, подписками, повторными покупками.
   
3. Эмоциональные инвестиции. На волне «всё летит» легко потратить авансом — и провалиться в кассовый разрыв.
   

Были месяцы с ощущением “бомба-продаж”, а в финале — ноль. Следующий, без форсажа, вышел более прибыльным — за счёт допродаж и меньших затрат. — София Рожко, серийная предпринимательница

Рабочая рамка: месяц = контроль, квартал = оценка

Я перешла на мышление кварталами — так решения становятся спокойнее и точнее. — София Рожко, серийная предпринимательница

Сигнал → Причина → Действие

Я инвестирую деньги только в следующий месяц — после того как закрыла текущий и увидела реальные цифры. — София Рожко, серийная предпринимательница

Твой ритуал «месячное закрытие» (60–90 мин)

1. P&L по продуктам: выручка, себестоимость, маржа, вклад в прибыль..
   
2. Кэшфлоу: что вошло/вышло, налоги/зарплаты/аренда, риск разрыва
   
3. Решения на месяц +1: лимит тестов/инвестиций, что паузим, что масштабируем.
   
4. Лог действий: почему принял решение (чтобы не «скакать» туда-сюда).
   

Когда видишь оборот, лимиты и реальную прибыль — решения принимаются гораздо легче, и в голове спокойно. — София Рожко, серийная предпринимательница

«Красные флажки» — когда ты играешь с огнём

• Принимаешь инвестрешения до закрытия месяца.
  
• Оцениваешь успех по обороту, а не по марже/прибыли.
  
• Не отслеживаешь допродажи и их вклад в квартальный результат.
• Смешиваешь личные и бизнес-деньги — реальной картины нет.
  

Финансы — это не приговор о тебе как о человеке. У каждого бизнеса бывают провалы и периоды инвестиций. Важно знать, что происходит, и осознанно выбирать шаги. — София Рожко, серийная предпринимательница

Mini-playbook: как не сжечь прибыль в удачный месяц

1. Зафиксируй правило: никаких новых трат, пока не закрыт месяц.
   
2. На пике направляй часть кассы в резерв/подушку.
   
3. Любая инвестиция должна иметь лимит и условия окупаемости (payback).
4. Проверь, что «быстрые» доходы не поломали качество и сервис (иначе откатят следующие месяцы)
   

Вывод урока

Когда считаю ежемесячно и оцениваю поквартально — я управляю бизнесом без паники: принимаю решения от цифр, инвестирую вовремя и не путаю оборот с прибылью. — София Рожко, серийная предпринимательница

Коротко: закрывай месяц → ставь лимит → инвестируй; результат — оценивай кварталом. Так ты держишь кэшфлоу и прибыль под контролем.
‍

Контролируй цифры — и будешь контролировать бизнес
‍

Если свести все уроки к одному принципу — считай и действуй от данных, а не от ощущений. Именно это дает спокойствие, более быстрые решения и здоровую маржу.

Частые вопросы

1) С чего тебе начать финансовый учет, если раньше ничего не считал, и как держать ежедневную дисциплину 10 минут?

‍

Начни с простого и регулярного.

• Раздели деньги: отдельные счета/карты для личного и бизнеса.
  
• Задай категории: доход/расходы по направлениям, зарплаты, аренда, реклама, расходники и т. п.
  
• Ежедневный ритуал (10 минут): заноси все транзакции за день — даже «мелочи». Именно там течет.
  
• Раз в неделю: посмотри, что «раздулось» (реклама, расходники) и сразу подкрути.
  
• В конце месяца: закрой месяц, посчитай прибыль, зафиксируй лимит инвестиций на месяц+1, пополни резерв.
  
• Железное правило: никаких новых трат до закрытия месяца.

‍

2) Как понять, что комплементарный продукт размывает твою нишу, и чем лучше его заменить без больших капексов?

‍

 Проверь идею по 4T:

• Task (задача): какую одну проблему клиента ты решаешь этим дополнением?
  
• Target (цель): это тот же сегмент, где ты силен, или «все подряд»?
  
• Trip (усилие): клиенту нужно ехать/планировать/тратить время? Любой лишний шаг — минус конверсия.
  
• Trade-offs (компромиссы): жертвуешь ли ты фокусом, маржой, позиционированием?
  
  

Если хотя бы в двух пунктах «красное» — не заходи в инфраструктуру. Замени на более легкие форматы:

• Разовые комьюнити-ивенты вместо постоянной локации.
  
• Партнерские площадки вместо собственных помещений.
  
• Малые тесты с KPI (регистрации, шоу-рейт, апсейл) перед любым масштабированием.
  
  

3) Как работать с дорогими специалистами/агентствами так, чтобы не «сливать» бюджет: что оставить себе, а что делегировать?

‍
 Твоя ответственность:

• Визия/позиционирование, приоритеты, бюджетные рамки, KPI и kill-критерии.
  
• Финальные решения по итогам спринтов.
  

Что делегировать подрядчикам:

• Медиабаинг, продакшн/креатив, аналитику/дашборды, операционный контент.
  
  

Как работать процессно:

1. 1-страничный бриф: для кого, оффер, цели, бюджет, KPI, kill-критерии, дедлайны.
   
2. Спринт 2–4 недели с четким списком гипотез.
   
3. Еженедельный ревью (30 мин): что запустили → чему научились → что выключаем → что масштабируем.
   
4. Decision log: кратко фиксируй, почему принял решение — это экономит деньги в следующих циклах.
   
   

Красные флажки: «сделаем без твоего участия», отсутствуют KPI/kill-критерии, нет доступа к сырым цифрам.

‍

4) Как запустить сайт, который продает: какое ТЗ и роли нужны, чтобы не платить дважды?

‍

 Не начинай без этих базовых блоков:

• Цель и KPI: заявки/демо, целевые CR, время до первого лида.
  
• ICP + оффер: для кого страница, какую ценность и доказательства даешь.
  
• Карта страниц + UX-флоу конверсий: CTA, формы, состояния «успех/ошибка».
  
• Контент-скелеты до дизайна: заголовки, тезисы, социальные доказательства.
  
• RACI: кто отвечает/согласует/выполняет.
  
• Критерии приемки: список требований и метрик (скорость, аналитика, события), чек-лист UAT.
  
  

Роли:

• Product owner (ты/CMO): визия, KPI, «go/no-go».
  
• UX/UI: флоу, макеты, design system.
  
• Dev/QA: реализация, интеграции, скорость, тестирование.
  
• Контент/SEO/Аналитика: месседжи, семантика, события, дашборд.
  

Начни с MVP-лендинга, собери данные, дальше наращивай.

‍

5) Когда выключать или масштабировать маркетинговый канал: как считать LTV, когорты и payback и не путать кешфлоу с прибылью?

‍
Смотри на три горизонта:

• Неделя: техническое здоровье (CTR/CPM/первые лиды).
  
• Месяц: CAC/CPA, конверсии по этапам.
  
• Квартал–год: LTV по когорте, payback, апсейл/кросс-сейл и ассисты.
  
  

Правила решений:

• Масштабируй, если за квартал LTV/CAC ≥ твоего порога и payback в рамках.
  
• Заморозь/переработай, если месяц «красный», но видны ассисты/апсейл — дай каналу еще один цикл с измененным оффером/креативом.
  
• Выключи, если две когорты подряд не выходят на порог и нет ассистов.
  
  

И помни: кэшфлоу ≠ прибыль. Решения об инвестициях принимай только после закрытия месяца, а эффективность каналов — оценивай кварталом; иначе рискуешь отказаться от каналов, которые дают результат в долгой перспективе.

‍

‍

‍

‍

Успешный бизнес на определенном этапе роста сталкивается с критическим выбором: оставаться на уровне интуитивного управления или переходить к системному подходу.
‍

Особенно это касается финансов, где каждая ошибка может стоить дорого. Компания, которая уже 16 лет занимается LED-освещением и подсветкой, оказалась именно на таком переломном моменте. Им нужно было не просто вести бухгалтерию, а увидеть полную финансовую картину, научиться моделировать будущее и готовиться к европейским стандартам.
‍

Мы решили обратиться к построению финансовой модели — столпам финансовой отчетности: P&L, Cashflow, Баланс, чтобы увидеть всю картину нашей экосистемы. — Александр Кравчук, финансовый директор компании по импорту светодиодного освещения

Что ты узнаешь из статьи

В этом кейсе мы разберем, как компания с рынка LED-освещения начала трансформацию от предпринимательского хаоса к системному управлению финансами:

• с какими проблемами бизнес подошел к этому решению;
• как они нашли экспертов Finmap и почему выбрали именно финансовую модель;
• какие инсайты получили уже на этапе внедрения;
• как меняется видение бизнеса, когда появляется прозрачная финансовая система;
• что советует компания другим предпринимателям, которые сомневаются во внедрении финансовых инструментов.

О компании клиента

Компания — импортер LED-освещения и подсветки с 16-летней историей; работает на стыке B2B/B2C и видит освещение как эмоциональный инструмент пространства, а не просто технический продукт.

‍

Бизнес вступает в фазу, когда масштаб требует системы: вместо «героизма» — регламенты, вместо предположений — цифры, вместо «ничьих» задач — конкретная ответственность.

‍

За это время компания выросла из небольшого предпринимательского проекта в мощный бизнес с собственной экосистемой направлений. Однако с ростом пришли и типичные вызовы зрелой компании: сложно видеть полную картину финансов, решения часто принимаются «на интуиции», а новые направления требуют четких расчетов.

Нас стало много, и мы сейчас на этапе трансформации. Если брать за основу модель Адизеса, то мы между предпринимательской компанией и системной. — Александр Кравчук, финансовый директор

Именно в этот момент команда осознала, что для дальнейшего развития нужна финансовая система, которая дает прозрачность и управляемость. Цель — не просто «считать прибыль», а видеть полную финансовую картину компании: откуда приходят средства, куда они уходят, какие направления действительно приносят прибыль и как планировать следующие шаги.

Нам уже крайне необходимо отслеживать финансовые потоки. Мы переходим на европейское законодательство. Нам нужно понимать какая у нас капитализация, чего мы стоим, чтобы нас можно было оценить. — Александр Кравчук, финансовый директор

Зачем это нужно бизнесу

• Создать системную финансовую модель — с четкими «столпами»: P&L, Cash Flow и Баланс.
• Подготовиться к переходу на европейские стандарты учета, требующие прозрачности и регулярности.
• Рассчитывать новые направления бизнеса заранее, через unit-экономику и сценарное моделирование.
• Определить ответственного за финансы — «столп» процесса, который поддерживает финансовую дисциплину.

‍

Компания не просто решила «сделать финмодель», а заложила фундамент системного управления. Для растущих бизнесов это всегда переломный момент: именно здесь формируется способность не только зарабатывать, но и понимать собственную ценность, капитализацию и потенциал масштабирования.

Трудности и переломный момент

Компания выросла до состояния, когда масштаб начал требовать системы. Интуиция и «ручная математика» больше не давали результатов — нужны были правила игры, ответственность и цифры, на которые можно опереться при принятии решений.

Что болело на практике

• Финансы без целостной картины. Отчетность P&L, Cash Flow, Баланс не сведены в единую модель → трудно видеть «экосистему» компании.
  
  
• Рискованное масштабирование. Хотели открывать новые направления, но без unit-экономики и сценарного моделирования это грозило ошибками и потерями.
  
  
• Регуляторное давление. Переход на европейское законодательство требовал прозрачности, регулярности и стандартизации данных.
  
  
• Размытая ответственность. Без «владельца» процесса финансы буксировали — решения принимались медленно, данные собирались неравномерно.

Мы хотим развиваться и открывать новые направления. И чтобы не совершать определенные ошибки, мы решили, что пришло время для бизнес-модели. — Александр Кравчук, финансовый директор

Как созревало решение

Необходимость внедрить финансовую модель была «в поле зрения» давно, но осознанный переход стартовал осенью. Далее — примерно девять месяцев движения к действиям: внутренние дискуссии, понимание рисков, поиск подхода.

Мы хотели внедрить финансовую модель уже довольно давно. Это произошло осенью прошлого года, мы шли к этому целых 9 месяцев. — Александр Кравчук, финансовый директор

События, которые стали стартом системных изменений:
‍

1. Экспертиза финансиста Finmap. Команда увидела практический подход на спринте по управлению финансами.
   
   
2. «Столб ответственности». Привлекли финансового директора — чтобы один человек отслеживал модель и данные ежедневно.
   
   
3. Решение строить финмодель. Запуск работы над P&L, Cash Flow, Балансом как базой прогнозов и сценариев.

Мы вошли в спринт и увидели финансиста Finmap. Затем у нас появился финдиректор. И с появлением столпа ответственности приняли решение, что мы можем применить финмодель. — Александр Кравчук, финансовый директор

Этот переломный момент — не о «красивых таблицах», а об управляемости решениями: когда каждый следующий шаг подтвержден моделью, а не надеждой, что «как-то оно будет».

Поиск решения и сотрудничество с Finmap

Когда команда окончательно осознала, что без системной финансовой модели дальше двигаться рискованно, начали искать решение. Задача стояла четкая: не просто получить таблицу или инструмент, а выстроить финансовую основу бизнеса — модель, которая покажет, что происходит внутри компании, даст прогноз и поможет принимать взвешенные решения.

Как нашли эксперта

Решающим моментом стало участие команды в спринте по управлению финансами, где Александр познакомился с экспертизой Екатерины Супрун. Именно тогда появилось понимание: нужен не просто консалтинг, а глубокое вовлечение специалиста, который построит модель под реальные процессы компании.

‍

Finmap предложил формат, который закрывал ключевые потребности:

• разработка финансовой модели с тремя основными отчетами — P&L, Cashflow, Баланс;
• системная логика данных — когда все показатели сведены в одну экосистему;
• привлечение финансового директора как «столпа ответственности», который держит процессы в ежедневном режиме.

Как проходило сотрудничество

Работа проходила полностью онлайн, с четкими правилами безопасности, дедлайнами и плановыми встречами. Это стало отдельным инсайтом для команды — качество сервиса не зависит от формата.

Обсудили на первой встрече безопасность, кто владелец ресурсов, договорились. Дальнейшие встречи — без опозданий. Сервис — на высшем уровне. Качество онлайн такое же, как офлайн. — Александр Кравчук, финансовый директор

Фактически компания построила новый финансовый цикл:

• регулярные финансовые встречи с обновлением ключевых показателей;
• стандартизированные процессы сбора данных;
• единый формат отчетов, где все подразделения работают с одними и теми же цифрами.

Конечная цель этого сотрудничества — не просто создать модель, а сделать так, чтобы финансы стали управляемым элементом роста, а не точкой боли.

Изменения, произошедшие в ходе сотрудничества

Несмотря на то, что проект находится в процессе, компания уже получила ощутимые результаты в организации финансов, прозрачности данных и качестве управленческих решений.

Финансист выделил аспекты, на которые нам нужно обращать внимание. Позволил посмотреть на финансовую историю под разными углами. Пришло понимание, как собрать unit-экономику. — Александр Кравчук, финансовый директор

1) Видимость слабых мест → приоритетные действия

• Было: интуитивные подозрения «где болит».
• Стало: конкретный перечень зон риска с приоритетами устранения (что делаем сейчас / следующим спринтом).

‍

2) Единая логика данных и отчетов

• Было: фрагменты в разных таблицах.
• Стало: каркас модели с тремя опорами (P&L, Cash Flow, Баланс) и согласованными правилами сбора/сверки.

‍

3) Понимание unit-экономики

• Было: общая маржа без детализации.
• Стало: четкий подход «как собрать» юниты, какие драйверы считать, как выводить решения на уровне SKU/каналов.

‍

4) «Столб ответственности»

• Было: размытая роль, финансовые задачи «висят».
• Стало: финдиректор ведет трекинг данных и модели на ежедневной основе.

‍

5) Качество сервиса и процесса (онлайн)

• Было: сомнения относительно дистанционного формата.
• Стало: согласованная безопасность, четкие встречи без опозданий; качество не уступает офлайну.

По-моему, 10 из 10! Сервис Finmap на высшем уровне. — Александр Кравчук, финансовый директор

Трансформация финансовой системы

Советы предпринимателям

Это краткий набор практик, которые вытекают из опыта команды и могут быть применены в вашем бизнесе уже сейчас.

‍

1. Назначьте «столб ответственности» до старта

‍
Без внутреннего владельца (CFO/контролёра) финмодель превращается в красивый файл. Владелец отвечает за сбор, сверку, обновление и регулярность.

‍

2. Начните с минимального периметра v0

• Три отчета: P&L, Cash Flow, Баланс (история 12 мес).
• 10–15 драйверов (цена, конверсия, средний чек, себестоимость, сроки оплат, курс и т. д.) с назначенными ответственными.
• 3 сценария: база / рост / стресс.
• Еженедельный фин-ритм: краткий обзор факт vs план и корректировка предположений.

3. Формализуйте правила данных и безопасности

‍
На первой встрече зафиксируйте: кто владелец артефактов, где находится модель, какие доступа кому предоставляются, как делаются бэкапы, какие SLA на обновления.

‍

4. Измеряйте полезность, а не «красоту» отчетов

‍
Ключевые метрики зрелости системы:

• время ответа на «что если?» (часы → минуты);
• частота обновления модели (раз/неделю минимум);
• точность прогнозов vs факт;
• доля решений, принятых на основе модели.

5. Не масштабируйте хаос — считайте юниты перед ростом

‍
Запуск нового направления/SKU — только после unit-расчета маржи, чувствительности к цене/курсу/срокам оплаты и проверки в трех сценариях.

‍

6. Используйте «обратную связь вне ТЗ»

‍
Спрашивайте у эксперта о слабых зонах, даже если это не входит в базовый перечень работ — именно здесь часто рождается основная ценность.

‍

7. Онлайн = офлайн по качеству — если есть процесс

‍
Пропишите график встреч, дедлайны и ответственность. Дисциплина делает дистанционное сотрудничество не менее эффективным.

‍

Эти шаги не требуют идеальных условий — только управленческого решения и дисциплины. Именно с этого начинается управляемый рост.

Часто задаваемые вопросы 

1. Сколько времени занимает внедрение финансовой модели в среднем бизнесе?
Зависит от масштаба компании и качества данных. В этом кейсе — около 3 месяцев от старта спринта до первой рабочей версии модели (P&L, Cash Flow, Баланс). Если данные в хаосе, на подготовку может уйти до 6 месяцев.

‍

2. Кто должен быть ответственным за финансовую модель?
Ключевое — «столб ответственности». В кейсе им стал финансовый директор, который ежедневно отслеживает данные, проверяет отчеты и отвечает за регулярность обновлений. Без такой роли модель не «живет» — она превращается в бесполезный файл.

‍

3. Можно ли внедрить финансовую модель дистанционно?
Да. Формат онлайн-сотрудничества работает так же эффективно, как офлайн, если с первого дня прописаны правила безопасности, дедлайны и формат коммуникации. В кейсе компания работала полностью удаленно — без задержек и с высоким качеством процессов.

‍

4. Какие первые результаты можно увидеть после запуска модели?
Уже на этапе создания модель дала инсайты о слабых сторонах бизнеса, позволила пересмотреть финансовые потоки под разными углами и начать формировать unit-экономику. Это не просто «отчетность», а новый уровень видения бизнеса.

‍

5. С чего начать предпринимателю, который хочет систематизировать финансы?

‍
Пошагово:
‍

1. Назначьте ответственного (CFO/контролёра).
2. Определите минимальный набор финансовых отчетов — P&L, Cash Flow, Баланс.
3. Соберите ключевые драйверы (10–15 показателей, влияющих на прибыль).
4. Начните с базового сценария, затем добавьте варианты «оптимистический» и «стресс».
5. Установите ритм финансовых встреч (еженедельно или раз в две недели).

Финансовая модель — это «система координат» владельца: она показывает куда движется бизнес и какой ценой.

Ты управляешь бизнесом, но действительно ли управляешь его деньгами? Сколько сейчас на счетах? Сколько ты заработаешь через месяц? Сможешь ли выплатить зарплаты, если крупный клиент задержит оплату?

‍

Если ответа нет — бизнес уже играет против тебя. Excel с двадцатью вкладками показывает лишь часть картины, а бухгалтерские отчёты — это скорее «фотография прошлого», чем реальное состояние дел. Прогнозирование? Обычно оно происходит интуитивно, а не по плану.

‍

Почти каждый предприниматель проходит через этот хаос в финансах. Вопрос не в том, есть ли ошибки, а в том, сколько они стоят.

‍

Сегодня ты можешь выбрать разные инструменты: от привычных таблиц в Excel до систем бухгалтерского учёта 1С и современных онлайн-решений. И от правильного выбора зависит, насколько уверенно ты будешь контролировать свой бизнес.

‍

В этой статье мы сравним три самых популярных решения:

• Excel — гибкий, но ручной;
• 1С — мощная система бухгалтерского учёта;
• Finmap — современная альтернатива Excel и удобный онлайн-учёт финансов.

Мы рассмотрим их по ключевым параметрам, которые важны для владельца бизнеса:

• сколько времени занимает учёт;
• насколько понятно работать без бухгалтера;
• уровень автоматизации финансового учёта и интеграции с банками/CRM;
• возможности прогнозирования и планирования;
• стоимость и выгода для бизнеса.
  

После прочтения ты сможешь выбрать лучшую программу для бизнеса, которая будет работать именно на тебя.

Excel — гибкий и знакомый инструмент

Excel — первый шаг большинства предпринимателей в мир финансового учёта. Таблицы просты, понятны и доступны каждому. Но с ростом бизнеса Excel может превратиться из помощника в головную боль.

‍

Характеристики Excel:

• создание любых таблиц и отчётов;
• полная гибкость в структурах и формулах;
• доступность на каждом компьютере;
• возможность работать онлайн через облако.
  

‍

Преимущества:

• быстрый старт без инвестиций;
• полный контроль над формулами и видом отчётов;
• гибкая настройка под свои потребности;
• бесплатные аналоги (Google Sheets).
  

‍

Недостатки:‍

• 100% ручной работы, которая отнимает часы каждую неделю;
• риск ошибок и поломанных формул;
• отсутствие интеграций с банками или CRM;
• сложности при командной работе;
• нет прогнозов и предупреждений о кассовых разрывах.

Риски: потеря файлов, устаревшие данные, хаос при росте бизнеса, скрытые затраты времени.

‍

Для кого подходит: стартапы, фрилансеры, микробизнес. Но если транзакций становится много, стоит искать альтернативу Excel.

1С — мощный инструмент для бухгалтерии

1С — это целый «комбайн» для учёта: от финансов до склада и зарплат. Она обеспечивает соответствие законодательству и автоматизацию большого количества процессов.

‍

Характеристики 1С:

• ведёт бухучёт, налоговые отчёты, управленческий учёт;
• может быть локальной или облачной;
• гибко настраивается под бизнес (но с помощью программиста);
• регулярно обновляется под требования налоговой.

‍

Преимущества:

• единая база данных и документов;
• автоматизация финансового учёта и отчётности;
• мощная аналитика и детализация расходов;
• поддержка законодательства «из коробки».
  

‍

Недостатки:

• сложность использования без бухгалтера;
• высокая стоимость лицензий и поддержки;
• медлительность при изменениях и дополнительных интеграциях;
• не всегда удобный инструмент для владельца, который хочет видеть быстрые ответы.
  
  

Для кого подходит: средний и крупный бизнес, у которого есть команда бухгалтеров и необходимость в официальном учёте и сложной аналитике.

Finmap — современный онлайн-инструмент для владельцев бизнеса

Finmap — это не просто ещё одна программа для учёта финансов, а дашборд, который показывает, что происходит с деньгами прямо сейчас. Это настоящая автоматизация финансового учёта, которая даёт контроль без лишней рутины.

‍

Характеристики Finmap:

• онлайн-доступ 24/7 с любого устройства;
• интеграции с банками, CRM, платёжными системами;
• удобная визуализация cash flow;
• прогнозирование движения денег и предупреждения о возможных разрывах;
• простой интерфейс для предпринимателя.
  

‍

Преимущества:

• прозрачность и скорость в принятии решений;
• автоматическая загрузка большинства операций;
• командная работа без риска потери данных;
• прогнозирование будущих расходов и доходов.

‍

Ограничения:

• нужен интернет;
• есть абонентская плата, но она быстро окупается экономией времени и отсутствием ошибок.

‍

Для кого подходит: владельцы малого и среднего бизнеса, для которых важен ежедневный контроль, быстрые ответы и возможность вести учёт финансов онлайн.

Сравнение: Excel vs 1С vs Finmap

Что выбрать?

Универсального решения нет — есть то, что подходит тебе сейча:

• Excel — базовый вариант, если ты на старте и хочешь просто считать расходы.
• 1С — выбор бизнеса с большим объёмом операций и командой бухгалтеров.
• Finmap — альтернатива Excel для предпринимателей, которые хотят прозрачный учёт финансов онлайн, автоматизацию и уверенность в завтрашнем дне.
  

Выбирай инструмент, который не только подводит итоги, но и помогает планировать будущее.

Ведь бизнес, который видит свои деньги наперёд, всегда побеждает.

Часто задаваемые вопросы

1. Достаточно ли Excel для учета финансов бизнеса?
Excel подойдет на старте: он бесплатный, знакомый и дает базовый контроль. Но когда количество транзакций растет, появляются риски ошибок, трата времени на ручной ввод и проблемы с прогнозированием. В этот момент стоит рассмотреть альтернативу Excel.
‍

2. Почему предприниматели выбирают 1С?
1С — это мощный инструмент для бухгалтерии. Он позволяет автоматизировать документооборот, формировать отчеты, вести зарплаты и налоги. Подходит среднему и крупному бизнесу, где есть команда бухгалтеров. Но для ежедневного контроля владельца система может быть слишком сложной.
‍

3. Чем Finmap отличается от Excel и 1С?
Finmap — это онлайн-инструмент для учета финансов, который объединяет простоту Excel и автоматизацию 1С. Он автоматически подтянет данные из банков, платежных систем и CRM, покажет cash flow в реальном времени и поможет избежать кассовых разрывов. Это удобная автоматизация финансового учета без лишней бюрократии.
‍

4. Сколько стоят эти решения?

• Excel — бесплатный (или разовая покупка лицензии).
• 1С — дорогая система, требует затрат на лицензии, поддержку и специалистов.
• Finmap — работает по подписке, но экономит время и снижает риски ошибок, поэтому стоимость окупается.

5. Какая лучшая программа для бизнеса?
Все зависит от этапа:

• Если вы только начинаете — хватит Excel.
• Если у вас сложный учет и команда бухгалтеров — 1С.
• Если нужен прозрачный и простой онлайн-учет финансов, ежедневный контроль и прогнозы — Finmap станет лучшей программой для бизнеса.

Представь: ты управляешь бизнесом по продаже товаров в нескольких направлениях — опт, розница, онлайн-заказы. Ежедневно поступают десятки платежей от клиентов, идут переводы поставщикам, выплаты зарплат команде, расходы на рекламу и логистику. И все это происходит параллельно.

‍

Вместо четкой картины финансов — хаотичные таблицы и бесконечные банковские приложения. Роман, владелец компании Gold Kitchen, занимающейся профессиональным оборудованием для HoReCa, ежедневно тратил по несколько часов, чтобы вручную сводить цифры и понимать, что происходит с деньгами.

Я тратил 4 часа в день только на то, чтобы просматривать и «перетаскивать» средства из одного месяца в другой. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

Это не просто рутина — это время, которое можно было бы потратить на развитие: запуск новых направлений, работу с клиентами, масштабирование. Но вместо этого бизнес жил «на ощущениях»:

• не было понятно, какое направление продаж более прибыльное;
• финансовые потоки были разрозненными;
• решения принимались без данных, «на глаз».

Так выглядела ежедневная реальность компании, которая уже выросла из малого бизнеса и требовала системности.

‍

Все изменилось, когда Роман решил выйти из этого финансового хаоса: он подключил Finmap и вместе с опытным финансовым экспертом построил управленческий учет, который дал ему четкую картину по всем направлениям бизнеса.

‍

В этой статье ты узнаешь:

• как Роман превратил хаотический учет в системную модель финансов;
• как Finmap сэкономил часы ручной работы;
• какие инсайты он получил и как это повлияло на его бизнес-решения.

Читай дальше — и увидишь, что прозрачные финансы могут стать точкой роста для твоего бизнеса.

‍

О клиенте и его бизнесе

Роман — украинский предприниматель, который развивает бизнес в сфере продажи товаров. Его компания работает в нескольких направлениях:

• розничные продажи;
• онлайн-заказы;
• оптовые поставки для партнеров.

Это не стартап и не хобби — это уже бизнес, который имеет команду сотрудников и стабильный оборот. Формат работы — полностью удаленный, ведь после 2019 года компания отказалась от офиса, и это создает дополнительные вызовы: контроль финансов нужно вести так, чтобы каждый участник процесса имел доступ к актуальной информации в режиме реального времени.

Особенности бизнеса Романа

• Несколько направлений продаж — важно видеть, какое из них приносит наибольшую прибыль.
• Различные источники поступлений — банковские переводы, наличные, онлайн-платежи.
• Много транзакций ежедневно — десятки платежей от клиентов и поставщиков.
• Команда — несколько сотрудников, которые работают удаленно и нуждаются в прозрачных процессах.

Почему это важно

Когда бизнес растет, именно скорость и прозрачность финансового учета определяют, сможет ли он масштабироваться дальше. В случае Романа управленческий учет вообще отсутствовал, а решения о расходах и инвестициях принимались на интуиции.

Я не знал, какие у меня обороты, какие направления прибыльные. Я просто примерно представлял цифры. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

Это означало, что:

• владелец не видел реальной картины по каждому направлению бизнеса,
• тратил часы на ручную сводку данных из разных банков и Excel-таблиц,
• не мог прогнозировать кассовые разрывы и планировать платежи.

Финансовые проблемы и переломный момент

Рост бизнеса Романа принес не только большие обороты, но и серьезные вызовы в финансах. Чем больше появлялось клиентов и направлений продаж, тем больше хаоса возникало «за кулисами».

Проблема заключалась в том, что финансовый учет просто отсутствовал. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

Основные финансовые трудности

Точка перелома

Кульминацией стало то, что бизнес начал расти быстрее, чем владелец успевал контролировать финансы.

Эта точка — это рост, то есть увеличение финансовой нагрузки. Финансы заставляют обращаться к таким специалистам, как вы. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

Каждый день, потраченный на ручные операции, был днем, когда бизнес не двигался вперед. Именно тогда Роман понял: нужна система, которая соберет все данные в одном месте, автоматизирует рутину и позволит видеть финансовую картину бизнеса в любой момент.

Внедрение Finmap и работа с финансовым экспертом

Чтобы преодолеть хаос, Роман решил действовать системно. Он подключил Finmap и пригласил финансового эксперта, которая имела более 20 лет опыта работы в крупных компаниях и импортерах. Это был переломный момент: вместо попыток самостоятельно разобраться бизнес получил профессиональный подход к внедрению управленческого учета.

Финансовый эксперт — на высшем уровне. Я очень приятно удивлен. Знания решают. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

Как происходило внедрение

• Анализ финансовых потоков — эксперт помог описать все источники поступлений и расходов, разделить их по направлениям.
• Настройка Finmap — система была адаптирована под специфику бизнеса: созданы категории для каждого направления, установлены правила для автоматического учета.
• Синхронизация данных — интеграции там, где возможно, и импорт файлов, где автоматизация недоступна.
• Обучение владельца и команды — чтобы Роман мог быстро анализировать данные и принимать решения без ручных отчетов.

Сложности и решения

Почему это сработало

• Экспертность: финансовый консультант не просто настроил систему, а объяснил, как использовать ее для принятия решений.
• Системность: Finmap стал единой системой для всех финансовых данных.
• Скорость: вместо часов ручной работы — несколько кликов, чтобы увидеть реальную картину.

Как изменилась работа бизнеса после внедрения Finmap

После внедрения Finmap и настройки процессов бизнес Романа сделал рывок в финансовой прозрачности. Вместо хаотичных таблиц и ручных сводок теперь есть единая система учета, которая показывает финансовую картину в реальном времени.

1 секунда — это колоссальная экономия времени, видишь все финансы в любое время дня и года. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

Основные результаты

• Время на ведение финансов сократилось в десятки раз — вместо 4 часов ежедневно достаточно нескольких кликов.
• Полная прозрачность — видны все поступления и расходы, разделенные по направлениям.
• Четкая аналитика — можно оценивать доходность направлений, видеть расходы «до копейки».
• Подготовка к прогнозированию — настроенная база для планирования кассовых разрывов и платежей.
• Легче принимать решения — владелец больше не полагается на интуицию, а работает с данными.

Самое ценное — опыт, как можно решить ту или иную финансовую или бухгалтерскую проблему. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

Роман подчеркивает, что ключевым в внедрении стала не только система, но и экспертиза консультанта, которая помогла правильно распределить направления, настроить процессы и научить команду работать с цифрами.

Ситуация сейчас и планы на будущее

Сегодня Finmap стал основным инструментом финансового контроля бизнеса Романа.

‍
Владелец ежедневно видит актуальную картину финансов и тратит минимум времени на рутину.

Я более четко понял, как по каждому месяцу я видел, что сколько стоило. Здесь все под рукой до копейки показано. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

Текущее состояние

• Базовая модель настроена — все доходы и расходы разделены по категориям.
• Разделены направления бизнеса — теперь можно анализировать, какое направление приносит больше всего прибыли.
• Единая точка правды — все финансы собраны в одном месте.
• Команда вовлечена — часть процессов делегирована, а владелец освободил время для стратегических решений.

Планы на будущее

• Использовать функционал Finmap для прогнозирования кассовых разрывов.
• Оптимизировать расходы по направлениям, чтобы повысить маржинальность.
• Использовать Finmap как основу для стратегических финансовых решений.
• Масштабировать бизнес, открывая новые каналы продаж с уже налаженным управленческим учетом.

Инсайты для предпринимателей

Этот кейс — не только о внедрении софта, но и об изменении мышления владельца бизнеса.

‍
Вот главные уроки, которые можно извлечь:

• Управленческий учет — не роскошь, а необходимость на этапе роста.
• Система + эксперт = быстрые результаты. Профессиональная поддержка сокращает время внедрения и уменьшает количество ошибок.
• Прозрачность дает спокойствие. Когда видишь данные в реальном времени, принимаешь решения уверенно.
• Время владельца — главный ресурс. Автоматизация освобождает часы, которые можно инвестировать в развитие.

До этого — был бухгалтерский учет, который работал больше на государство. После — управленческий учет, который работает на компанию. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

История Романа: хаос в финансах — это не приговор. Это сигнал, что бизнес вырос до нового уровня и нуждается в системности.

‍

Finmap помог:

• собрать все финансовые потоки в одном месте,
• освободить время от ручной работы,
• увидеть целостную картину по каждому направлению,
• подготовить почву для масштабирования и стратегических решений.

Теперь у нас есть не просто бухгалтерия для отчетов, а управленческий учет, который показывает реальную картину бизнеса. — Роман, владелец компании Gold Kitchen

Готов навести порядок в финансах? Пора перестать вести бизнес «на ощупь». Попробуй Finmap бесплатно и увидишь, как прозрачные финансы могут стать точкой роста твоего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы

1. Можно ли вести Finmap самостоятельно?
Можно, но опыт кейса Gold Kitchen показывает, что работа с финансовым экспертом значительно ускоряет процесс. Эксперт помогает настроить категории, разделить направления бизнеса и научить команду работать с данными без ошибок.

‍

2. Что делать, если банк или сервис не интегрирован?
Finmap поддерживает импорт файлов. В случае Gold Kitchen именно так подключили NovaPay и настроили учет для счетов Monobank. Это позволяет видеть все транзакции в одном месте даже без прямой интеграции.

‍

3. Сколько времени нужно на внедрение?
В среднем — несколько недель. Все зависит от количества счетов, направлений бизнеса и источников дохода. Уже после первых настроек можно видеть финансовую картину и экономить время на ручных сводках.

‍

4. Нужно ли тратить время на обновление системы?
Да, Finmap, как и любая CRM, требует внимания: нужно обновлять данные и контролировать категории. Но выгода — огромна: владелец получает полную картину финансов за секунды, а не тратит часы на ручные сводки.

Управление финансами в строительном бизнесе — это постоянная игра с десятками переменных: нужно учитывать затраты на материалы, оплату подрядчиков, зарплаты команды, налоги, закупки, авансы и акты выполненных работ.

‍

Любая ошибка в цифрах может стоить компании маржи, сорванных сроков и нервов всей команды.

‍

Именно с этим столкнулась Viora Build, когда количество проектов и объемы работ начали быстро расти. Финансовый учет велся в Google-таблицах, но растущий бизнес требовал чего-то большего.

Мы вели все расходы вручную, и это постоянно приводило к ошибкам. Нам нужна была система, которая дает четкую картину и помогает планировать развитие. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Решением стало внедрение Finmap и привлечение финансового менеджера, который взял на себя учет, отчеты и финансовое планирование.
‍

В этой статье ты узнаешь:

• как компания полностью изменила подход к финансам и освободила операционному менеджеру 20 часов в неделю;
• как автоматизация помогла избежать кассовых разрывов и четко видеть прибыльность по каждому проекту;
• что стало решающим фактором для масштабирования бизнеса и какие инсайты команда вынесла из этого процесса.

Читай дальше — и ты увидишь, что финансы могут быть простыми, а управление бизнесом — предсказуемым.

О клиенте: кто такие Viora Build

Viora Build — строительная компания из Португалии, которая специализируется на строительстве премиальных и люксовых вилл, а также многоэтажных жилых домов.

‍

Компания работает с частными инвесторами и девелоперами, которые ожидают не только высокого качества строительства, но и прозрачности финансовых процессов.
‍

Ключевая особенность бизнеса Viora Build — проектный формат работы. Это означает, что одновременно ведется несколько объектов с разными бюджетами, подрядчиками, графиками платежей и финансовыми планами.

‍

В такой ситуации очень легко потерять контроль:

• каждый проект имеет отдельные закупки, акты выполненных работ и выплаты;
• изменения стоимости материалов напрямую влияют на прибыльность;
• нужно следить за тем, чтобы на счетах всегда была необходимая сумма для расчетов с поставщиками и персоналом.

Главным драйвером изменений стал Семен. В роли операционного менеджера он отвечает не только за контроль строительных процессов, но и за финансовую сторону: от распределения бюджета до анализа прибыльности.

‍

Однако, несмотря на профессиональную команду, до сотрудничества с Finmap финансовый учет в компании был далек от идеала.

Семен вспоминает, что ощущал потребность в системе с первых дней работы, но внедрить изменения удалось лишь тогда, когда компания подросла.

Когда мы выросли, у нас появился капитал, мы поняли, что можем себе это позволить, и сразу же наняли финансового менеджера. Потому что без этого человека о быстром развитии бизнеса вообще не шло речи. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Таким образом, Viora Build подошла к точке, когда хаос в финансах начал сдерживать развитие бизнеса — и пришло время действовать.

Что мешало развиваться Viora Build

Когда компания начала масштабироваться, стало очевидно: старый подход к финансам больше не работал. Учет в Google-таблицах, ручной ввод данных и отсутствие системности создавали хаос, который замедлял развитие.

Мы все расходы вели через Google-таблицы… и это все было не автоматизировано, что, соответственно, приводило к ошибкам. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Основные вызовы

Ситуацию осложняло то, что компания вела одновременно несколько крупных объектов, и любая ошибка в расчетах могла стоить десятков тысяч евро.

Нам нужен был человек, который мог бы делать качественные отчеты P&L и Cash Flow, делать срезы по месяцам и кварталам, заниматься финансовым планированием и готовить коммерческие предложения для инвесторов. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Почему изменения стали неизбежными

Компания понимала необходимость автоматизации с самого начала, но, как говорит Семен, все упиралось в ресурсы.

Этот момент стал переломным: хаос в финансах начал напрямую влиять на скорость принятия решений и развитие компании

Как Viora Build навела порядок в финансах

Чтобы выйти из финансового хаоса, компания решила действовать комплексно. Привлечение финансового менеджера, автоматизация процессов и постепенный переход к более стратегическому управлению — вот три шага, которые стали ключом к трансформации.

Мы сразу понимали, что это нужно. Просто всегда все упиралось в ресурсы. Когда мы подросли и у нас появился капитал, мы решили, что настало время. Потому что без этого человека быстрый рост бизнеса был бы невозможен. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Привлечение финансового менеджера

Компания наняла финансового менеджера, который взял на себя управленческий учет, подготовку отчетов P&L и Cash Flow, финансовое планирование и коммерческие предложения для инвесторов.

‍

Со временем он стал финансовым директором и начал выполнять более стратегические задачи.

Сначала мы работали в формате финансового менеджера: он разноcил все операции, строил отчеты. А сейчас мы уже более глубоко работаем в формате финансового директора, когда он выполняет стратегические решения и предоставляет нам отчетность. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Автоматизация с Finmap

Все финансовые операции перенесли из Google-таблиц в Finmap. Система позволила вести учет по категориям, видеть остатки на счетах и в любой момент получать P&L и Cash Flow.

Делегирование финансового учета финменеджеру — единственное ожидание, с которым он справился. Сейчас даже больше — он проявил инициативу и настраивает нам еще ERP-систему. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Запуск ERP-системы

Следующий шаг — интеграция финансов, отдела закупок и смет в единую ERP-систему.

‍

Это позволит полностью синхронизировать планирование закупок, контроль себестоимости и выставление актов.

Мы начали внедрять ERP, потому что без нее финансовому директору сложно работать. Должна быть координация между отделом смет, закупок и финансами, иначе сложно развивать направление. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Что получила Viora Build после внедрения Finmap

Уже за первые два месяца сотрудничества компания ощутила значительные изменения. Финансовый учет перестал быть хаотичным, а руководство получило четкую картину по всем проектам.

Сейчас у нас есть автоматизированная система учета финансов. У нас есть финансовый директор, который в любой момент может ответить на любой вопрос. Мы контролируем, будет ли кассовый разрыв, и можем планировать свои финансы, не загоняя себя в угол. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Ощутимые выгоды для команды

• ‍Экономия времени:
  

Работа с финансовым директором освободила мне как минимум 20 часов в неделю по финансам. — Семен, операционный менеджер Viora Build

• ‍Прозрачность по объектам:‍

Теперь мы можем точно считать нашу маржу по проектам и благодаря этому — чистую прибыль. — Семен, операционный менеджер Viora Build

• ‍Контроль и предсказуемость:

У нас есть календарь платежей. Мы четко понимаем, что происходит по проектам и какие акты нужно выставлять. — Семен, операционный менеджер Viora Build

• ‍Координация между отделами:
  
  Отдел закупок, финансы и сметы работают синхронно. Это экономит время не только руководителя, но и всего менеджмента.

Готовность к масштабированию

Компания теперь имеет не только контроль, но и инструменты для роста.

‍

Следующий шаг — запуск ERP-системы, которая позволит еще точнее прогнозировать себестоимость и повысить маржинальность.

Это освобождает время как нашего директора, так и мое время как менеджера. Теперь я могу больше фокусироваться на развитии компании, а не на рутине. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Инсайты и советы другим бизнесам

Сотрудничество с Finmap и финансовым директором стало переломным моментом для Viora Build. Команда не только навела порядок в цифрах, но и увидела, как финансы могут стать стратегическим инструментом развития.

‍

Семен делится ключевыми выводами:

Если есть какие-то сомнения насчет работы с Finmap, я могу сказать, что коммуникация на высоком уровне, работа на высоком уровне — поэтому я могу смело рекомендовать эту компанию.

Инсайты от Viora Build

Советы предпринимателям

• Не откладывайте финансовую систематизацию. Если бизнес растет, «ручные» таблицы рано или поздно начнут тормозить развитие.
  ‍
• Делегируйте финансы специалистам. Это освобождает время руководителя и дает команде четкие правила игры.
  ‍
• Инвестируйте в аналитику. P&L, Cash Flow и календарь платежей — это не просто цифры, это ваш план развития.
  ‍
• Смотрите вперед. ERP-система и финдир помогут не только считать деньги, но и прогнозировать будущее.

Что дальше для Viora Build

Компания завершает внедрение ERP-системы и готовится масштабировать бизнес на новые регионы.

‍

Прозрачные финансы и стратегическое управление позволяют брать более крупные проекты без страха «потеряться» в цифрах.

Теперь мы можем планировать финансы, не загоняя себя в угол. Это дает уверенность и свободу для развития. — Семен, операционный менеджер Viora Build

Часто задаваемые вопросы

1. Сколько времени нужно, чтобы увидеть первые результаты?В случае Viora Build первые результаты были уже в первый месяц — компания получила P&L, Cash Flow, контроль остатков и возможность прогнозировать платежи.
   ‍
2. Нужен ли финансовый директор, если есть бухгалтер?
   Да. Бухгалтер работает с прошлыми данными, а финансовый директор планирует будущее и помогает принимать стратегические решения.
   ‍
3. Сложно ли внедрять автоматизацию в команде?
   Нет. В Viora Build не было никакого сопротивления — все увидели пользу и быстро адаптировались к новой системе.
   ‍
4. Окупается ли инвестиция в Finmap и финдиректора?
   Да. Только освобождение 20 часов менеджера в неделю уже окупает расходы, не говоря о точности финансовых решений и предотвращении кассовых разрывов.
   ‍
5. Какие следующие шаги после внедрения учета?
   Следующий этап — запуск ERP-системы, чтобы интегрировать финансы, закупки и сметы. Это еще больше повысит точность планирования и маржинальность проектов.