Ақша ағынындағы алшақтықтарды мәңгіге жоюдың 5 кеңесі

Ертең жалақы күні келеді, ал шотыңызда небәрі бірнеше жүз гривна қалды дегенде пайда болатын қорқыныш сезімі таныс па? Маңызды жеткізушілер төлем талап еткенде, ал сізде жеткілікті қаражат болмаса, дүрбелеңге түсесіз бе?

Кез келген кәсіпкер өз қызметінде мұндай жағдайларға тап болған. Неге қаражат тапшылығы дәл шешуші, кейде түбегейлі сәттерде пайда болады және мұны қалай болдырмауға болады?

Мұндай сұмдық сценарий кассалық алшақтық деп аталады — бизнестің ағымдағы міндеттемелерін жабуға ақша жетіспейтін жағдай.

Мұндай мәселе банкроттыққа және қарызға әкелуі мүмкін. Кассалық алшақтықтар компаниядан тыс жағымсыз салдарларға әкелуі мүмкін: сатылымның төмендеуі, компанияның беделіне нұқсан келуі, жеткізушілермен қақтығыстар, команда ішіндегі шиеленіс, кадр ауысымы, жеткізушілер мен банктер тарапынан айыппұлдар және өндірістің кешігуі.

Бұл мақаланың мақсаты — кәсіпкерлерге кассалық алшақтықтарды мәңгіге жоюға көмектесу. Біз бизнесіңіздің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етуге, қаражат тапшылығына байланысты стресстен арылуға және тұрақты өсу үшін берік негіз құруға көмектесетін бес негізгі кеңесті қарастырамыз.

Осы ұсыныстарды орындай отырып, сіз ақша ағынын тиімді жоспарлай аласыз, шығындарды бақылай аласыз, кредиторлық берешекті оңтайландыра аласыз, қаржылық резервтер жасай аласыз және кірісті арттыра аласыз.

Кассалық алшақтықпен күресудің ең тиімді жолы — алдын ала әрекет ету.

Кассалық алшақтықпен күресуді неден бастау керек?

1. Ақша ағынын жоспарлаңыз

Жоспарлаудың маңызы

Ақша ағынын тұрақты жоспарлау мүмкін болатын кассалық алшақтықтарды алдын ала болжап, олардың алдын алу үшін өте маңызды. Minutes.co деректері бойынша:

Шағын бизнестердің 82%-ы ақша ағыны мәселелеріне байланысты банкротқа ұшырайды.

Болжау

‍Алдағы кезеңдерге арналған кіріс пен шығыс болжамдарын жасаңыз. Бұл кассалық алшақтықтың қашан пайда болуы мүмкін екенін жақсырақ түсінуге және оған алдын ала дайындалуға көмектеседі. JP Morgan Chase зерттеуіне сәйкес:

Орташа шағын бизнестің қолма-қол ақша қоры небәрі 27 күнге жетеді.

2. Шығындарды бақылаңыз

Шығындарды талдау

‍Шығындарды тұрақты талдау үнемдеуге болатын салаларды анықтауға көмектеседі. Қымбат жеткізілімдерді сапасынан айырылмай арзанырақ баламаларға ауыстыруға бола ма, соны бағалаңыз. Мысалы, үнемдірек материалдарды пайдалану немесе өндірістік процестерді оңтайландыру шығындарды айтарлықтай азайта алады.

Басымдықты анықтау

Кірісіңізге тікелей әсер ететін шығындарға басымдық беріңіз. Шикізатқа, зерттеу мен әзірлеуге, маркетингке және қызметкерлерді оқытуға инвестиция салу сатылымды тікелей арттырып, өнім сапасын жақсарта алады. Бизнестің онша маңызды емес бағыттарына, мысалы қажетсіз әкімшілік шығындарға, жұмсалатын қаражатты азайтыңыз.

Икемді бюджеттерді енгізіңіз

Harvard Business Review дерегі бойынша:

Үздіксіз өзгеріп отыратын бизнес ортасында икемді бюджеттеу тәсілін қолданатын компаниялар қаржылық қиындықтарды жиірек болдырмайды.

Технологияны пайдалану

‍Заманауи технологиялар шығындарды бақылап, оңтайландыруға көмектеседі. Процестерді автоматтандыратын және дәл шығыс есептерін беретін қаржыны басқару бағдарламалық жасақтамасын пайдаланыңыз. McKinsey дерегі бойынша:

Цифрлық шешімдерді енгізу шығындарды 30%-ға дейін азайта алады.

3. Кредиторлық берешекті оңтайландырыңыз

Төлем мерзімдері

Мүмкіндігінше жеткізушілермен төлем мерзімін ұзартуды келісіңіз. Бұл тәсіл ағымдағы шығындарды жабу үшін шотыңызда көбірек қаражат қалдыруға мүмкіндік береді. Жеткізушілермен ынтымақтастық шарттарын тұрақты қайта қарап, жақсырақ нұсқаларды іздеңіз.

Процесті автоматтандыру

‍Қаржылық бағдарламалық жасақтаманы пайдаланыңыз, кредиторлық берешекті басқаруды автоматтандыру үшін. Бұл қателерден аулақ болуға және төлемдердің уақтылы жасалуын қамтамасыз етуге көмектеседі.

Басымдықтарды белгілеу

Қарызды өтеу басымдығын белгілеңіз, бизнесіңіз үшін маңыздылығына қарай. Ең алдымен, кешіктірілген жағдайда ең үлкен мәселе туғызатын қарыздарды өтеңіз.

Қарызды бақылау

Регулярно кредиторлық берешек жағдайын бақылап отырыңыз. Бұл күтпеген шығындардың алдын алуға және ықтимал мәселелерге дереу жауап беруге көмектеседі. Болашақ қаржылық қажеттіліктерді болжау және төлемдерді жоспарлау үшін талдау құралдарын пайдалануды қарастырыңыз.

Тәжірибелі кәсіпкерлер осы мақсатта төлем күнтізбесін пайдаланады. Ол «кассалық алшақтыққа қарсы вакцина» іспетті жұмыс істейді.

Төлем күнтізбесі дегеніміз не?

Төлем күнтізбесі — бизнестегі ақша ағынын қаржылық жоспарлау құралы. Ол әдетте бір айға апталық бөліністермен немесе бизнесіңізге қолайлы ұзағырақ кезеңге жасалады.

Онда белгілі бір кезеңге күтілетін кіріс пен шығыстар көрсетіледі, бұл бизнес иесіне компанияның міндеттемелерін уақтылы орындау қабілетін бағалауға мүмкіндік береді.

Төлем күнтізбесін қолдан жасалған Excel кестелерінде жүргізуге болады, бірақ бұл айтарлықтай ыңғайсыз әрі уақытты көп алады. Балама нұсқа — автоматтандырылған қаржылық бағдарламалар.

Ыңғайлылығы — алдын ала жоспарланған барлық төлемдер күнтізбеге автоматты түрде қосылады, сол арқылы болашақтағы ықтимал кассалық алшақтықтарды бірден көруге болады.

Әр ай сайын барлық шот қалдықтарын, кірістер мен шығыстарды қолмен енгізудің қажеті жоқ. Банктермен интеграцияның арқасында барлық деректер автоматты түрде тартылады.

Finmap күнтізбесімен жұмыс бірнеше клик арқылы жасалады:

1. Барлық жоспарланған шығындарды сервиске енгізіңіз: жалдау ақысы, жалақы, салықтар және т.б.
   ‍
2. Жоспарланған кірістерді енгізіңіз: клиенттерден түсетін төлемдер, дебиторлық берешекті өтеу және т.б.

Қысқа бейне төлем күнтізбесінің пайдалы функцияларын түсінуге көмектеседі.

Енді төлем күнтізбесінде қай кезеңдерде кассалық алшақтық туындауы мүмкін екенін анық көріп, төлемдерді қайта жоспарлау немесе бас тарту, клиенттермен ертерек төлеу туралы келісу сияқты әдістермен оны алдын алуға болады. Бұл көрінерлік ақша ағыныңызды алдын ала басқарып, қаржылық қысымнан аулақ болуға мүмкіндік береді.

4. Қаржылық резервтерді пайдаланыңыз

Резерв құру

‍Күтпеген шығындарды жабу үшін резервтік қор құрыңыз. Бұл кенеттен туындаған қаржылық қиындықтар кезінде кассалық алшақтықтың алдын алуға көмектеседі. Қаржы сарапшылары үш-алты айлық шығынды жабуға жеткілікті резерв ұстауды ұсынады.

Инвестициялар

Пайдаңыздың бір бөлігін қажет болған жағдайда тез ақшаға айналдыруға болатын өтімді активтерге инвестициялауды қарастырыңыз.

Резервтерді әртараптандыру

‍Тәуекелдерді азайту үшін резервтік қаражатты түрлі шоттар мен активтерге бөліп орналастырыңыз. Мысалы, қаражаттың бір бөлігін жинақ шоттарында, бір бөлігін облигацияларда, ал қалғанын басқа өтімді инвестицияларда ұстаңыз.

Резервтерді тұрақты қайта қарау

Бизнесіңіздің ағымдағы қажеттіліктеріне сай келуі үшін тұрақты қайта қарап, қаржылық резервтеріңізді жаңартыңыз. Бұл кез келген қаржылық қиындыққа дайын болуға және кассалық алшақтықтардан аулақ болуға көмектеседі.

5. Кірісті арттырыңыз

Маркетингтік стратегиялар

Жаңа клиенттерді тарту және сатылымды арттыру үшін тиімді маркетингтік стратегияларды қолданыңыз. Брендтің танымалдылығын арттыру үшін SEO, әлеуметтік желілер және басқа арналарды пайдаланыңыз.

Сапалы контент-маркетингке инвестиция салу сайтқа кіру санын айтарлықтай арттыра алады. Сонымен қатар ретаргетинг жарнамасы бұрын сайтыңызға кірген келушілердің 26%-ға дейінін қайтарып, конверсия мүмкіндігін арттырады.

Әртараптандыру

Бір ғана кіріс көзіне тәуелділікпен байланысты тәуекелдерді азайту үшін өнім немесе қызмет ұсынысыңызды әртараптандыруды қарастырыңыз.

Серіктестік бағдарламалар

Енгізіңіз серіктестік бағдарламаларды, қолданыстағы серіктестер арқылы жаңа клиенттер тарту үшін. Бұл маркетингке айтарлықтай шығын жұмсамай-ақ нарығыңызды едәуір кеңейте алады. Forrester дерегі бойынша:

Серіктестік бағдарламаларды пайдаланатын компаниялар осы арналар арқылы жалпы кірістің 15%-ға дейінін ала алады.

Клиенттердің адалдығы

Қолданыстағы клиенттерді ұстап қалу үшін адалдық бағдарламаларына инвестиция салыңыз. Bain & Company хабарлауынша:

Клиенттерді ұстап қалу деңгейін 5%-ға арттыру кірістің 25-95%-ға өсуіне әкелуі мүмкін.

Адал клиенттерді қайта сатып алуға ынталандыру үшін оларға арналған жеңілдіктер, бонустар мен арнайы ұсыныстар енгізуді қарастырыңыз.

Кассалық алшақтықтардың алдын алу — бизнестің тұрақты дамуының негізгі шарттарының бірі.

Осы бес стратегияны іске асыру қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз етіп, қаражат тапшылығына байланысты стрессті жеңілдетуге көмектеседі.

Ақша ағынын жоспарлаңыз, шығындарды бақылаңыз, кредиторлық берешекті оңтайландырыңыз, қаржылық резервтер жасаңыз және кірісті арттырыңыз.

Осы стратегияларды қолдана отырып, қаржылық тәуекелдерді азайтып, бизнесіңіздің өркендеуін қамтамасыз ете аласыз, ал Finmap өзінің ыңғайлы төлем күнтізбесімен бұл процесті жеңілдетеді.

Төлем күнтізбесінен басқа, Finmap мыналарға мүмкіндік береді:

• Қадағалауға банк интеграциялары арқылы кірістер мен шығыстарды.
• Біріктіруге әртүрлі жобалар, санаттар, мердігерлер мен контрагенттер бойынша деректер мен операцияларды.
• Күрделі есептердің орнына түсінікті графиктер арқылы қаржы мен пайданы оңай талдауға.

Қаржыны басқарудан туындайтын жүйкеге тиетін шиеленісті ұмытыңыз. Бизнес қаржысындағы тәртіп пен ашықтықтың нағыз мәні не екенін өз көзіңізбен көріңіз!

Тақырып негізі: Кассалық алшақтық: оны қалай анықтауға және алдын алуға болады