Finmap бөлшек сауда бизнесіне қаржысын ретке келтіруге қалай көмектеседі

Сіз күн сайын сатасыз: сайт арқылы, Instagram-да, маркетплейстерде. Ақша түсіп жатыр — бірақ ойыңызға бір сұрақ қайта-қайта келеді: «Сонда бизнес нақты қанша пайда тауып отыр?»

Сатылым өсіп жатыр, түсім көбейді, бірақ қаржы әлі де тұрақсыз сезіледі. Жарнамаға ақша жетпейді, тауар сатып алуға қаражат тапшы. Айқын қаржылық көріністің орнына — ретсіздік пен түсінбеушілік. Бизнесіңіз шынымен пайда әкеліп отыр ма, әлде әйтеуір күн көріп тұр ма?

Ритейл мен e-commerce-та қателіктің құны қымбат.

Логистиканы есептемей жеңілдік бересіз — сол сәтте-ақ минусқа кіресіз.
Шығынды есептемей жарнамаға ақша саласыз — пайдаңыз көз алдыңызда жоқ болады.

Қолыңызда анық қаржылық көрініс болмаса, шешім болжаммен қабылданады. Ал болжам бизнесті банкроттыққа дейін апаруы мүмкін.

Ритейл мен e-commerce-та жиі кездесетін қаржылық мәселелер

Сіз күн сайын ондаған шешім қабылдайсыз: жарнамаға қанша жұмсау керек, жеткізушілерге қашан төлеу керек, қандай тауар алу керек. Бірақ айқын қаржылық жүйе болмаса, бұл шешімдер көз жұмып жасалғандай болады.

Бизнестің өсуіне кедергі болатын ең жиі кездесетін 5 мәселе:

1. Біртұтас қаржылық жүйе жоқ

Бірнеше шот, төлем сервистері, маркетплейстер, жеткізгенде төлеу, қолма-қол ақша — бүкіл қаржылық ақпарат әртүрлі платформалар мен кестелерге шашырап кеткен.

Бұл деректер бір жүйеге жиналмаса, нақты жағдайды көре алмайсыз: қолда қанша ақша бар, қандай төлемдер күтіліп тұр, не жұмсалды, ал не әлі түсуі керек.

Салдары:

• Әр баланс тексеру уақытыңыз бен жүйкеңізді жейтін аудитке айналады. Бизнесті басқарудың орнына Excel мен онлайн-банкингтің арасынан сандар іздеп отырасыз.
• Бухгалтеріңізде немесе қаржы командаңызда өзекті деректер болмайды. Соның кесірінен транзакция лимиттерінен асып кету оңай, ал бұл қосымша салыққа немесе клиенттерге ақшаны қайтаруға әкелуі мүмкін.
• Есептегі қателер кассалық алшақтыққа, төлемдердің кешігуіне, сатып алудың сәтсіз болуына немесе ең қажет кезде қолдана алмайтын бұғатталған қалдықтарға әкеледі.

Бизнес иесі деректерді қолмен салыстырып уақыт жоғалтпауы керек — ол екі рет басқанда толық қаржылық көріністі көруі тиіс. Тиімді басқарудың негізі осы.

2. Ненің шынымен ақша әкелетіні түсініксіз

Ритейл мен e-commerce бизнесінің көбі тек жалпы түсімді біледі. Бірақ қай тауар шынымен пайдалы, қай арна маржа береді, ал қайсысы жай ғана ресурсты сорып жатыр — мұны сирек бақылайды.

PwC Strategy зерттеуіне сәйкес:

Әдеттегі компания портфеліндегі тауарлардың шамамен 50%-ы жалпы маржаның 5%-ынан азын ғана әкеледі.

Салдары:

• Сырттай сұранысқа ие немесе тартымды көрінетін тауарды сатасыз, бірақ шын мәнінде ол табыстылықты төмендетеді.
• Нені сатылымда басымдыққа қою керегін білмегендіктен, масштабтау қиындайды.
• Бюджет күткен нәтиже бермейтін жарнамаға кетеді.

Қанша сатқаныңыз маңызды емес. Маңыздысы — әр тауардан қанша табыс табатыныңыз. Шешімдеріңізді тауар мен арна бойынша маржа бағыттауы керек.

3. Қаржылық қатынастар реттелмегендіктен кассалық алшақтық пайда болады

Компанияңызда күн сайын ондаған серіктеспен жұмыс істейсіз: жеткізушілер, жеткізу компаниялары, менеджерлер, фрилансерлер. Әрқайсысының төлем шарты бөлек: алдын ала төлем, бөліп төлеу, 7, 14 немесе 30 күндік несие.

Бірақ осы қаржылық қатынастарға жүйелі бақылау болмаса, есептен жаңыласыз: кім сізге әлі қарыз, ал кімге өзіңіз әлдеқашан төлеуіңіз керек екенін білмей қаласыз.

Салдары:

• Кассалық алшақтық пайда болады: баланста ақша бар сияқты, бірақ ашулы жеткізушінің бір қоңырауынан кейін ол әп-сәтте жоқ болуы мүмкін.
• Айыппұлдар, жеткізілімнің тоқтауы, жоғалған клиенттер.
• Өртті өз ақшаңызбен сөндіруге тура келеді — қалтаңыздан төлеу немесе қарыз алу.

Серіктестермен қаржылық қатынастарыңыз толық бақылауда болуы керек. Әр төлем жоспарлы әрі ашық болуы тиіс — әйтпесе сізде бизнес емес, ретсіз реакциялар тізбегі ғана болады.

4. Қаржылық жоспарлау жоқ

Көп e-commerce бизнесінде ақша тапсырыс орындалғаннан кейін түседі.

Ал негізгі шығындар тұрақты және алдын ала төлемді талап етеді: тауар сатып алу, жарнама науқандарын іске қосу, аванс төлеу, жеткізу, қайтарым және тағы басқа шығындарды жабу керек.

Салдары:

• Ақша қашан және қанша түсетінін жоспарламасаңыз, ерте ме, кеш пе қолма-қол ақша таусылады.
• Төлемдер несиеге немесе қарызға жасалады, бұл қосымша шығын тудырады.
• Пайданы болжай алмайсыз — айдың соңына дейін плюспен шығасыз ба, минуспен бе, белгісіз.

JPMorgan Chase дерегінше, компаниялардың 60%-дан астамында тіпті қарапайым айлық ақша ағыны моделі жоқ. Олар ұзаққа барады деп ойлайсыз ба?

Қаржылық жоспарлау болмаса, сіз ақшаны басқармайсыз — тек оны басқармағанның салдарына жауап беріп жүресіз.

5. Ақша тауар қорында қатып тұр

Ритейл мен e-commerce-тағы ең кең тараған қателіктердің бірі — қаржылық негіздемесіз тауар сатып алу. Көп шешім эмоциямен қабылданады: «бағасы жақсы», «маусымда өтеді», «тұра берсін, бұзылмайды».

Бірақ әр тауар партиясы — қатып тұрған ақша. Оның сатыла ма, қандай маржамен өтеді, пайдасы маркетинг, жеткізу және қаптама шығындарын жаба ма — осыны білмесеңіз, бұл инвестиция емес, өлі жүк.

Салдары:

• Толық өзіндік құн есебі мен маржа талдауы болмаса, сырттай пайдалы көрінетін нәрсені сатып аласыз, ал жеткізу, қаптама және комиссиядан кейін оны іс жүзінде тегін бергендей боласыз.
• Шынымен маңызды нәрсеге ақша төлей алмайсыз — өйткені ақшаңыз тауар қорында қатып тұр.
• Сатылымды өсіре алмайсыз — себебі қай тауар нақты пайда әкелетінін білмейсіз.

Әр сатып алуды талдау керек: Ол сатыла ма? Қанша пайда әкеледі? Бұл ақша трафикке немесе өсуге салынғаннан тиімді ме?

Бұл e-commerce пен ритейл бизнестері кездесетін қаржылық мәселелердің толық тізімі емес. Бірақ ең қауіптілері — осылар.

‍‍

Олар пайданы жейді, өсуді тежейді және тұрақты тұрақсыздық тудырады.

Оларды шешпесеңіз, масштабтаудың кез келген әрекеті ретсіздікті ғана масштабтайды.

Неге кәдімгі CRM жеткіліксіз?

Көп кәсіпкер CRM болса, қаржы да бақылауда деп ойлайды. Иә, CRM — маңызды құрал. Бірақ ол ақшаны емес, тапсырыстарды басқару үшін жасалған.

CRM сатуға көмектеседі, оның басты міндеті де осы. Бұл құрал:

• лидтер мен клиент тапсырыстарын тіркейді;
• сатылым кезеңдері мен воронканы көрсетеді;
• сату командасының жұмысын басқаруға көмектеседі;
• конверсияны, орташа чекті және жоспардың орындалуын есептеуге мүмкіндік береді.

Бірақ ол негізгі қаржылық сұраққа жауап бермейді: бизнес шынымен пайда әкеліп отыр ма?

CRM нақты шығын деректерін жинамайды — жарнама, жеткізу, қаптама, жалақы. Маркетплейстен ақша қашан түсетінін немесе жеткізушіге қашан төлеу керегін ескермейді.

Ол шотта қанша ақша барын, қаншасы қатып тұрғанын, қанша қарыз екеніңізді және міндеттемелерді жабуға қанша керек екенін көрсетпейді.

CRM — кім сатып алғаны туралы. Қаржылық басқару — қанша тапқаныңыз туралы.

Егер сатылымды жай тіркеп қоймай, қаржыны басқарғыңыз келсе — сізге бөлек құрал керек.

Finmap — ақша ағынын нақты уақытта басқару

Finmap — қаржыны онлайн басқару платформасы, ол сізге қаржыңыздың толық көрінісін береді.

Ол бәрін бір жерге жинайды, күнделікті жұмысты автоматтандырады және пайда қайда, шығын қайда екенін көрсетеді. Бұл «салық үшін бухгалтерия» емес, басқарушылық шешім қабылдауға арналған құрал.

Ритейл мен e-commerce үшін бұл өте маңызды: ақша ағыны тұрақсыз, шығындар шашыраңқы, деректер ондаған дереккөзде жатыр.

Енді ретсіздік жоқ: барлық ақша бір экранда бақылауда

Finmap барлық қаржылық дереккөзді бір жүйеге біріктіруге мүмкіндік береді: банк шоттары, төлем сервистері, маркетплейс деректері, жеткізгенде төлеу және қолма-қол төлемдер.

Finmap-та ашық API бар: CRM мен басқа жүйелерді қосуға болады. Сонда басқару жүйеңізге төлемдер ғана емес, сатылым туралы ақпарат та автоматты түрде түседі.

Нәтиже: Кез келген сәтте қанша ақшаңыз барын, оның қайдан келгенін және қайда кетіп жатқанын білесіз. Бұл жай ыңғайлылық емес. Бұл — пайданы бақылау.

Басқаруды автоматтандырыңыз — кестелерді емес, бизнесті жүргізіңіз

Finmap қаржылық процестерді бірнеше қадаммен автоматтандыруға мүмкіндік береді — бюрократиясыз және үнемі қолмен бақылаусыз:

Нәтиже: Барлық дерек автоматты түрде жаңарады, бақылау қатесіз әрі кешігусіз жүреді, ал сіз операциялық жұмыстың орнына стратегиялық шешімдерге, өсуге және пайдаға уақыт босатасыз.

«Жобалар» есебі — әр бағыттың табыстылығын бөлек көріңіз

Ақшаны нақты не әкелетінін білгіңіз келе ме: Shopee-дегі сатылым ба, Instagram ба, көтерме сауда ма, бөлшек сауда ма, дропшиппинг пе, қайта сату ма?

Finmap бизнесті бөлек «жобаларға» бөлуге мүмкіндік береді — арна, тауар желісі, бренд немесе маркетплейс бойынша. Әрқайсысы бойынша кіріс, шығыс және пайданы көресіз.

‍‍

‍Нәтиже: Сіз шешімді маржа мен табыстылыққа сүйеніп қабылдайсыз. Жұмыс істейтінін масштабтайсыз — ақша жоғалтатындарын қысқартасыз.

Төлем күнтізбесі — сіздің қаржылық жоспарлаушыңыз

Үнемі «өрт сөндіруден» шаршадыңыз ба? Finmap арқылы алдағы барлық кіріс пен шығысты күнбе-күн көресіз — және ақша жетіспеуі мүмкін сәтті алдын ала түсінесіз.

‍

‍Нәтиже: Ақша ағынын алдын ала жоспарлайсыз, міндеттемелерді уақытында орындайсыз, алшақтықтың алдын аласыз және бизнесті күйзеліс ішінде емес, стратегиялық түрде басқарасыз.

Тауар қоры — ақша ретінде: көлемді ғана емес, пайданы көріңіз

Тауар сатып алдыңыз, бірақ әлі сатпадыңыз. Ақша әлдеқашан шықты, ал пайда әлі келген жоқ.

Тауарларыңыздың құнын ақшалай бақылау үшін Finmap-та бөлек «Тауар қоры» шотын жасаңыз.

Нәтиже: Сатылған тауардан нақты қанша тапқаныңызды білесіз. Шығынды активпен шатастырмайсыз. Бұл әсіресе тауар қоры үлкен бизнестер үшін маңызды.

Кредиторлық және дебиторлық берешекті бақылаңыз — шығын мен ақша жетіспеушілігін болдырмаңыз

Көп бизнес нашар сатқаны үшін емес, ақшасын уақытында алмағаны немесе міндеттемелерін басқармағаны үшін шығынға ұшырайды.

Finmap барлық қарызды бақылауға мүмкіндік береді: кім сізге қарыз, қанша және төлем қашан күтіледі. Және керісінше — сіз кімге қарызсыз, төлем мерзімі қашан, не төленді, не әлі төленбеді.

‍

‍Нәтиже: Барлық кешіккен төлемдер мен міндеттемелер бақылауда. Маңызды төлемдерді ұмытпайсыз, клиенттерді жоғалтпайсыз және беделіңізге нұқсан келтірмейсіз. Кассалық алшақтықты болжайсыз, айналым капиталын жоспарлайсыз және нақты неге сенуге болатынын білесіз.

Кез келген қажеттілікке бейімделетін икемді құрал

Негізгі мүмкіндіктерден бөлек, Finmap бизнесіңізге оңай бейімделеді. Сіз:

• жалақы төлемдерін және менеджерлердің бонустарын бақылай аласыз;
• күнделікті міндеттерді қызметкерлерге жеке қолжетімділікпен тапсыра аласыз;
• клиент, маркетплейс және жарнама науқаны бойынша табыстылықты талдай аласыз;
• әр команда мүшесі қанша табыс әкеліп, қанша жұмсайтынын бақылай аласыз;
• шот-фактуралар шығарып, клиент төлемдерін тіркей аласыз.
  ‍

Нәтиже: Сіз жай бақылау емес, бизнесіңізге бейімделетін қаржылық жүйе аласыз. Операциялық төлемдерден стратегиялық талдауға дейін — пайдаға әсер ететіннің бәрі бір жерде, бақылауда.

Нақты кейс: қаржылық шатасудан Finmap арқылы стратегиялық басқаруға дейін

Klebrig — химиялық өнімдер гипермаркеті, ол өнімдерді қайта қаптап, азық-түлік және тұрмыстық өнеркәсіптерге сатады. Компанияның өз өндірісі, кең ассортименті, тұрақты сатып алуы және үздіксіз логистикалық шығындары бар.

Finmap-қа дейін қаржы Excel кестелерінде жүргізілді. Бухгалтер тек салық жағын қарады, ал иесі жалпы қаржылық көрініске сенбейтін.

Операциялық жұмыстан шеттегеннен кейін ғана негізін қалаушы Андрий ақшаны басқаруды қолға алды — сол кезде кассалық алшақтықтарға, бақылаусыз операциялық шығындарға және P&L талдауындағы қателерге тап болды.

‍Кей күндері шотта ақша болмайтын, бірақ мен оның келетінін білетінмін. Сандарды жүргізу мен толық картинаны көру — екі бөлек нәрсе. — Андрий Фемяк, Klebrig негізін қалаушы

Алғашында Finmap кірістерді тіркеу және қаржылық дереккөздерді біріктіру үшін енгізілді.‍

Бірақ уақыт өте Андрий Finmap бизнестің толық көрінісін — түсім, шығын, айналым капиталы және міндеттемелерді көрсететін әмбебап қаржылық басқару құралы екенін түсінді.

Басында Finmap жай ғана төлемдер журналы болды. Кейін ол табыстылықты бағалауға, инвестицияны жоспарлауға және қаржылық қателіктерден сақтануға көмектесетін аналитикалық жүйеге айналды. — Андрий Фемяк, Klebrig негізін қалаушы

Компания қаржылық басқаруын үш тірекке құрды:

• P&L есептері: айлық табыстылықты бағалау және шығынды бағыттарды анықтау үшін.
• Ақша ағынын болжау: айналым капиталын жоспарлау және ақша қашан қолжетімді болатынын білу үшін.
• Шығындарды бақылау: операциялық шығындарды, сатып алуды және дамуды жүйелеу үшін.

Нәтиже: Компанияның қаржылық шешімдері болжамға сүйенуден қалды.

Бизнес енді болған нәрсені ғана емес, алдағыны да көре алды: ақша қашан түседі, сатып алуға жете ме, инвестицияға резерв бар ма. Бұл қаржыны тұрақтандырып, стратегиялық басқаруға жол ашты.

Андрийдің басқа кәсіпкерлерге кеңесі:‍

Инвестиция салмас бұрын операциялық шығындарды айналым капиталынан нақты бөліңіз. Логистика, қаптама және комиссияларды қоса толық өзіндік құнды есептеңіз. Онсыз ешбір инвестиция пайда әкелмейді.

Finmap — ритейл мен e-commerce бизнесіне қаржылық бақылау беретін құрал

Бұл жай ыңғайлылық емес. Бұл тұрақтылық, өсу және пайда үшін қажет құрал. Finmap:

• Барлық кіріс пен шығыс дереккөздерін бір жүйеге жинайды
• Қаржылық басқаруды автоматтандырады
• Тауар, арна және сегмент бойынша табыстылықты көрсетеді
• Кассалық алшақтықты болжауға көмектеседі
• Сатылым мен тауардағы маусымдықты бақылайды
• Кредиторлық және дебиторлық берешекті бақылауда ұстайды
• Стратегиялық шешімдер үшін толық қаржылық көрініс береді

Finmap — нақты пайда мен масштабтаудың негізі.

Онымен ақшаңызға не болып жатқанын болжамайсыз — нақты білесіз.

Бизнесіңізге қаржылық жүйені қазір енгізіңіз — жай сатылым емес, пайда табуды бастаңыз.

Finmap-ты
тегін алыңыз!

Қаржылық бақылауды 7 күн сынап көріңіз

Карта қажет емес

Ритейл мен e-commerce-та қаржыны басқару туралы жиі қойылатын сұрақтар

1. Бізде CRM бар. Finmap не үшін керек?
CRM — ақша туралы емес, тапсырыстар туралы. Ол нақты шығындарды ескермейді, кассалық алшақтықты көрсетпейді, P&L жасамайды. Finmap басты сұраққа жауап береді: бизнес жай сатып жатыр ма, әлде шынымен пайда тауып отыр ма?

2. Біз Excel қолданамыз. Бұл да бақылау емес пе?
Жоқ. Excel — қол еңбегі, тұрақты қателер және ескірген деректер. Finmap автоматтандырады, банктермен синхрондалады және қаржылық шынайылықты «салыстырудан» бір апта өткен соң емес, нақты уақытта көрсетеді.

3. Бизнесіміз шағын. Бізге мұндай жүйе шынымен керек пе?
Кассалық алшақтық пен дұрыс жоспарланбаған шығыннан ең көп зардап шегетін — дәл шағын бизнес. Finmap көлем туралы емес, бақылау туралы. Өсуге шынайы мүмкіндік болсын десеңіз, кішкентайдан бастаңыз.

4. Біз онсыз да пайдадамыз. Тағы бір жүйе не үшін?
Ашық жүйесіз пайда — басқару емес, болжам. Ақша ағыны, маржа және міндеттемелер бақылауда болмаса, қауіпсіз масштабтай алмайсыз. Ал жоспарлау болмаса, пайда әкелетін бизнестің өзі бір кассалық алшақтықтан сүрінуі мүмкін.

5. Finmap қай тауарлар мен арналар пайдалы екенін көрсете ме?
Иә. Finmap тауар, арна немесе маркетплейс бойынша табыстылықты көрсетеді. Масштабтаудың негізі осы: ақша әкелетінге фокус қойып, ресурсты жейтінін қысқартасыз.

6. Мен қаржыгер емеспін. Түсіне аламын ба?
Finmap бухгалтерлерге емес, бизнес иелеріне арналған. Барлығы қарапайым: түсінікті графиктер, автоматты есептер, күрделі терминдер жоқ. Қаржылық көрінісіңіз бірнеше рет басқанда ашылады — сонда кестеге батып кетпей, шешім қабылдайсыз.