Finmap бөлшек сауда бизнесіне қаржысын қалай ретке келтіруге көмектеседі

Сіз күн сайын сатасыз: сайт, Instagram, маркетплейстер арқылы. Ақша түсіп жатыр — бірақ күн сайын өзіңізден бір сұрақ қоясыз: «Менің бизнесім шын мәнінде қанша табыс тауып жатыр?»

Сатылым өсіп жатыр, айналым артып келеді, бірақ соған қарамастан қаржы жағдайы тұрақсыз болып қалады. Бір күні жарнамаға ақша жетпейді, келесі күні — тауарға. Анық қаржылық сурет орнына хаос пен түсініксіздік билейді. Сіздің бизнесіңіз шынымен ақша тауып жатыр ма, әлде жай ғана «үстінде қалып» жатыр ма?

Бөлшек саудада және электрондық коммерцияда қателер қымбатқа түседі.

Жеңілдік бересіз, бірақ логистиканы есептен шығарып жібересіз — нәтижесінде шығынмен жұмыс істейсіз.
Жарнама науқанын іске қосасыз, бірақ шығындарды ескермейсіз — пайда жоқ болып кетеді.

Анық қаржылық сурет болмаса, шешімдер болжамға айналады. Ал болжам дегеніміз — банкротқа ұшырау қаупі.

Бөлшек сауда мен электрондық коммерциядағы жиі кездесетін қаржылық мәселелер

Сіз күнде ондаған шешім қабылдайсыз: жарнамаға қанша салу керек, жеткізушілерге қашан төлеу керек, қандай тауар тапсырыс беру керек. Бірақ анық қаржы жүйесі болмаса, бұл шешімдер дерлік әрдайым көзсіз қабылданады.

Міне, бизнестің өсуіне кедергі келтіретін 5 жиі кездесетін мәселе:

1. Бірыңғай қаржы жүйесінің болмауы

Бірнеше бизнес-шоттар, эквайринг, маркетплейстер, курьерге қолма-қол төлем, кассадағы қолма-қол ақша — қаржылық деректеріңіз түрлі панельдер мен кестелерге шашылып жатыр.

Егер бұл деректер бір жүйеде жиналмаса, сізде нақты қанша ақшаңыз бар, қандай түсім күтіліп тұр, не жұмсалды және тағы не түсуі керек екені туралы шынайы түсінік болмайды.

Салдары:

• Балансты тексерген сайын, бұл толық аудитке айналады — уақыт пен жүйкеңізді жейді. Бизнесті басқарудың орнына Excel файлдары мен интернет-банкинг шоттарын ақтарасыз.
• Қаржы менеджеріңізде немесе бухгалтеріңізде өзекті ақпарат болмайды. Бұл оңай айналым лимиттерінен асып кетуге, қосымша салықтарға немесе клиенттерге ақша қайтаруға апарып соғады.
• Есептеу қателері кассалық алшақтыққа, төлемдердің кешігуіне, пайдалы сатып алудың өтіп кетуіне — немесе қаражаттың шотта бұғатталып, қажет кезде пайдалануға болмауына әкеледі.

Иесі деректерді қолмен жинауға уақыт жұмсамауы керек — ол толық қаржылық суретті екі рет басу арқылы көруі керек. Бұл — тиімді басқарудың негізі.

2. Нақты не пайда әкелетіні белгісіз

Электрондық коммерция мен бөлшек сауда компанияларының көбі тек түсім көрсеткіштерін біледі. Ал қай тауар шынымен рентабельді, қай арна маржа әкеледі, ал қайсысы жай ресурсты жеп қоя ма — бұл әдетте бақыланбайды.

PwC Strategy есебі бойынша:

Әдеттегі сату портфелінің шамамен 50% тауары жалпы маржаның 5%-нан азын береді.

Салдары:

• Пайдалы немесе танымал көрінетін тауарды сатасыз, бірақ ол шын мәнінде рентабельділігіңізді өлтіріп жатыр.
• Масштабтау қиынға түседі — қай тауарды жылжыту керегін білмейсіз.
• Жарнама бюджеттері нақты пайда әкелмейтін науқандарға кетеді.

Қанша сатқаныңыз маңызды емес. Маңыздысы — әр тауардан қанша табасыз. Шешімдеріңізді тауарлар мен арналардың маржасы басқаруы керек.

3. Есеп айырысудың ретсіздігінен туындайтын кассалық алшақтық

Бизнесіңізде күн сайын ондаған контрагентпен: жеткізушілермен, логистика компанияларымен, менеджерлермен, фрилансерлермен жұмыс істейсіз. Әрқайсысының өз төлем шарттары бар: алдын ала төлем, ішінара төлем, аванс, 7/14/30 күндік кейінге қалдыру.

Бірақ бұл есеп айырысуларды жүйелі түрде бақыламасаңыз, бақылауды жоғалтасыз: кім сізге әлі қарыз екенін және кешегі кім төлеуіңіз керек болғанын білмейсіз.

Салдары:

• Кассалық алшақтық пайда болады: шотта ақша бар сияқты көрінеді, бірақ ашулы жеткізуші қоңырау шалған сәтте ол жоғалып кетуі мүмкін.
• Айыппұл төлейсіз, жеткізілім тоқтап қалады, клиенттерден айырыласыз.
• «Өртті» өз ақшаңызбен сөндіруге тура келеді — жеке қаражатыңыздан немесе несиеге алып төлеп жатасыз.

Серіктестермен қаржылық қатынастар бақылауда болуы керек. Әр төлем жоспарланған және ашық болуы тиіс — әйтпесе бұл бизнес емес, хаостық реакциялар тізбегі.

4. Қаржылық жоспарлаудың болмауы

Электрондық коммерция бизнесінің көбінде ақша тапсырыс орындалғаннан кейін ғана түседі.

Бірақ шығындардың көбі тұрақты және көбіне алдын ала төлемді талап етеді: тауарды алдын ала сатып алу, жарнаманы іске қосу, аванс төлеу, жеткізу шығындарын жабу, қайтарымдарды өңдеу керек.

Салдары:

• Қашан және қанша ақша түсетінін жоспарламасаңыз — ерте ме, кеш пе, қолда да, шотта да ақша жетіспейтін жағдайға тап боласыз.
• Төлемдер несие немесе несие лимиттері есебінен жасалады, бұл қосымша шығындарға әкеледі.
• Пайда болжанбайтын болады — ай соңына дейін нөлге шығасыз ба, жоқ па, білмей отырасыз.

JPMorgan Chase мәліметінше, бизнестің 60%-дан астамында ай сайынғы қарапайым ақша қозғалысы моделі тіпті жоқ. Сіздің ойыңызша, мұндай бизнестер қанша уақыт төтеп бере алады?

Қаржылық жоспарлау болмаса, сіз ақшаны басқармайсыз — оның жоқтығының салдарымен үздіксіз күресесіз.

5. Тауарда қатып қалған ақша

Бөлшек сауда мен электрондық коммерциядағы ең жиі кездесетін қаржылық қателердің бірі — қаржылық негіздемесіз тауар сатып алу. Шешімдер көбіне эмоциямен қабылданады: «Баға тиімді», «Маусымында сатылады», «Бұзылмайды — жата берсін».

Бірақ әр партия тауар — бұл қатып қалған ақша. Ал бұл көлемді сата аласыз ба, қандай маржамен, пайда жарнаманы, жеткізуді, қаптаманы жабады ма — білмесеңіз, бұл инвестиция емес, өлі жүк.

Салдары:

• Толық құн мен маржаны есептемесеңіз, пайдалы көрінетін тауарды оңай жинап аласыз, бірақ жеткізу, қаптама және комиссиялардан кейін — оны дерлік тегін беріп жатқаныңызды байқайсыз.
• Шынымен қажетті нәрсеге ақша таппайсыз — өйткені ақшаңыз тауарда қатып қалған.
• Сатылымды өсіре алмайсыз, себебі қай тауар шын мәнінде пайда әкелетінін білмейсіз.

Әр сатып алу талдауға негізделуі керек: оны сата аламыз ба, қанша табамыз және бұл ақшаны жарнамаға немесе өсуге жұмсағаннан гөрі тиімді ме?

‍

‍Бұл электрондық коммерция мен бөлшек сауда бизнесі кездесетін қаржылық мәселелердің бәрі емес. Бірақ бұлар ең қауіптілері.

Олар пайданы жейді, өсуді тежейді және тұрақсыздықты үздіксіз жасайды.

Шешілмей қалса, масштабтау өсім емес — тек қосымша хаос әкеледі.

CRM болуы неге қаржыңызды бақылап отырғаныңызды білдірмейді

Көптеген кәсіпкерлер CRM қолданып жатса, қаржысы бақылауда деп қате ойлайды. Иә, CRM маңызды — бірақ ол ақшаны емес, сатылымды басқаруға арналған.

CRM сатуға көмектеседі — оның негізгі мақсаты осы. Ол:

• Лидтер мен клиент сұрауларын бақылайды;
• Сатылым кезеңдері мен воронка бойынша прогресті көрсетеді;
• Сату тобын басқаруға көмектеседі;
• Конверсияны, орташа чекті және KPI көрсеткіштерін есептейді.

Бірақ ол негізгі қаржылық сұраққа жауап бермейді: бизнес пайда таба ма?

CRM нақты шығындарды бақыламайды — жарнама, жеткізу, қаптама, жалақыға кеткен. Ол маркетплейс төлемдері қашан келетінін немесе жеткізушіге қашан төлеу керегін білмейді.

Ол қанша ақшаңыз бар, қаншасы бұғатталған, қанша қарызыңыз бар немесе барлық міндеттемелерді жабуға қанша қажет екенін көрсетпейді.

CRM кім сатып алғанын көрсетеді. Қаржыны басқару қанша тапқаныңызды көрсетеді.

Ал егер тек сатылымды тіркеп қоймай, ақшаны нағыз басқарғыңыз келсе — арнайы құрал қажет.

Finmap — нақты уақыттағы қаржы басқаруы

Finmap — қаржыңыздың толық көрінісін беретін онлайн-құрал.

Finmap барлығын бір жерге жинайды, рутиналық тапсырмаларды автоматтандырады және сізге пайда қайда, шығын қайда екенін көрсетеді.
Бұл «салық қызметі үшін бухгалтерия» емес — бұл басқарушылық шешім қабылдау құралы.

Бөлшек сауда мен электрондық коммерция үшін бұл өте маңызды: ақша ағыны тұрақсыз, шығындар шашыраңқы, ал деректер ондаған түрлі көзде сақталады.

Хаосқа қош бол: барлық ақшаңыз бір панельде бақылауда

Finmap барлық қаржы көздерін бір жүйеге жинайды: банк шоттары, эквайринг платформалары, маркетплейс деректері, курьерге қолма-қол төлем және нақты қолма-қол ақша — бәрі бір жерде.

Сонымен қатар ашық API ұсынады, ол арқылы CRM-іңізді немесе басқа құралдарды қосып, жүйе тек төлемдерді емес, сатылым деректерін де автоматты түрде тіркеуін қамтамасыз ете аласыз.

Нәтиже: Кез келген сәтте қанша ақшаңыз бар, ол қайдан келгенін және қайда кетіп жатқанын дәл көресіз.
Бұл жай ыңғайлылық емес — бұл пайданы бақылау.

Қаржыны автоматтандырыңыз — кестелерді емес, бизнесті басқарыңыз

Finmap бірнеше қарапайым қадаммен қаржылық процестерді автоматтандыруға көмектеседі — қосымша рутина мен үздіксіз қолмен бақылаусыз:

Нәтиже: Барлық деректеріңіз автоматты түрде жаңарады. Қателер жоқ. Кідірістер жоқ. Ақыры сандарды қуудың орнына стратегиялық шешімдерге, бизнесіңізді өсіруге және пайданы арттыруға уақыт бөлесіз.

«Жобалар» есебі — бизнес бағыттары бойынша рентабельділікті көріңіз

Нақты не пайда әкелетінін білгіңіз келе ме: Amazon-нан сатылым ба, Instagram ба? Опт па, бөлшек пе? B2B ма, дропшиппинг пе?

Finmap бизнесіңізді жеке «жобаларға» бөлуге мүмкіндік береді — сату арналары, бизнес бағыттары, өнім желілері, брендтер немесе маркетплейстер бойынша.

Содан кейін әрқайсысы бойынша табыс, шығын және пайданы көре аласыз.

‍Нәтиже: Шешімдерді маржа мен рентабельділікке сүйеніп қабылдайсыз. Жұмыс істейтінді масштабтайсыз — артқа тартатынды қиясыз.

Төлем күнтізбесі — сіздің қаржылық жоспарлаушыңыз

«Өртті» сөндіруден шаршадыңыз ба?

‍‍

Finmap-пен алдағы барлық түсім мен шығынды күн сайын көресіз — және пайда болмас бұрын ықтимал кассалық алшақтықты байқай аласыз.

‍Нәтиже: Ақша ағынын алдын ала жоспарлайсыз, төлем міндеттемелерін уақытында орындайсыз, жетіспеушіліктен аулақ боласыз және бизнесті дүрбелеңде емес, алдын ала басқарасыз.

Ақшалай мәндегі тауар — жай қалдықты емес, пайданы көріңіз

Тауарды сатып алдыңыз, бірақ әлі сатылмады. Ақша қазірдің өзінде кетті — бірақ пайда әлі түскен жоқ.

Finmap-та жеке «Қойма» шотын құрыңыз, онда тауар қозғалысын дана санымен емес, ақшалай мәнде бақылайсыз.

Нәтиже: Сатылған тауарлардан нақты қанша тапқаныңызды көресіз.
Шығынды активпен шатастырмайсыз — бұл әсіресе тауар қалдығы көп бизнестер үшін маңызды.

Дебиторлық және кредиторлық берешекті бақылаңыз — кассалық алшақтық пен шығыннан аулақ болыңыз

Көптеген бизнестер төмен сатылым емес, уақытында төлем алмайтындықтан — немесе өз міндеттемелерін бақыламайтындықтан ақша жоғалтады.

Finmap-та әр борышты бақылай аласыз: кім сізге қанша қарыз және қашан төлеуі керек.

‍
Керісінше де — сіз кімге қарыздысыз, төлем мерзімдері қандай, не төленген, не әлі қалды.

‍Нәтиже: Барлық дебиторлық және кредиторлық берешегіңіз бақылауда. Ұмытылған төлемдер, жоғалған клиенттер немесе бүлінген беделден құтыласыз. Кассалық алшақтықты болжай аласыз, айналым капиталын басқара аласыз және нақты неге сене алатыныңызды білесіз.

Барлық қажеттіліктеріңізге икемді құрал

Негізгі мүмкіндіктерден бөлек, Finmap бизнесіңіздің жұмыс істеу тәсіліне оңай бейімделеді. Сіз:

• Топқа төленетін жалақы мен сыйақыларды бақылай аласыз
• Икемді қолжетімділік құқықтары арқылы қызметкерлерге рутиналық тапсырмаларды бере аласыз
• Клиент, маркетплейс немесе жарнама науқаны бойынша рентабельділікті талдай аласыз
• Әр команда мүшесінің қанша табатынын және жұмсайтынын бақылай аласыз
• Шот-фактура жібере және клиент төлемдерін бақылай аласыз

Нәтиже: Сіз жай бухгалтерия ғана емес — бизнесіңізге лайықталған қаржы жүйесін аласыз. Күнделікті операциялардан бастап стратегиялық аналитикаға дейін — пайдаңызға әсер ететін бәрі бір жұмыс кеңістігінде бақылауда.

Finmap клиентінің кейсі: қаржылық хаостан стратегиялық басқаруға дейін

Klebrig — химия тауарларын қайта буып, сататын химия өнімдері гипермаркеті. Компания тұрмыстық және азық-түлік өнеркәсібіне арналған өнімдердің өз өндірісін жүргізеді әрі үлкен өнім каталогымен, тұрақты сатып алулармен және үздіксіз логистика шығындарымен жұмыс істейді.

Finmap-ты енгізгенге дейін олардың қаржы басқаруы Excel кестелерімен шектелетін. Бухгалтер салықтармен айналысатын, бірақ иесі жалпы қаржылық суретке сенбейтін.

Тек негізін қалаушы Андрий күнделікті операциялардан шығып, ақшаны өзі бақылай бастағанда ғана елеулі олқылықтарды тапты: ақша ағынымен байланысты мәселелер, операциялық шығындар мен айналым капиталын бақылаудың болмауы және дәл емес P&L талдауы.

‍Ақша жоқ болатын күндер де болды — бірақ мен оның түсуі керек екенін білетінмін. Ақшаны басқару мен нақты жалпы суретті көру — бұл екі бөлек нәрсе. — Андрий Femiak, Klebrig негізін қалаушысы

Алғашында олар Finmap-ты тек ақшаны бақылау және барлық қаржы көздерін бір жүйеде орталықтандыру үшін пайдаланды.

‍
Бірақ Андрий тереңірек зерттегенде, Finmap-тың табыс, шығын, айналым капиталы мен міндеттемелерді толық көрсететін кешенді қаржы басқару құралы екенін түсінді.

Бастапқыда Finmap жай төлемдерді бақылайтын құрал болатын. Бірақ уақыт өте келе ол аналитикалық жүйеге айналды — бізге рентабельділікті бағалауға, инвестицияларды жоспарлауға және қаржылық қателерден аулақ болуға көмектесті. — Андрий Femiak, Klebrig негізін қалаушысы

Компания өз қаржы жүйесін үш негізгі құрамдас бөлік айналасында құрды:

• P&L есебі — рентабельділікті айлық бағалау және пайдасыз бағыттарды анықтау үшін
• Ақша ағынын болжау — айналым капиталын жоспарлау және нақты қаражат қашан пайда болатынын көру үшін
• Шығынды бақылау — операциялар, сатып алулар және өсу бойынша шығындарды құрылымдау үшін

Нәтижесінде компаниядағы қаржылық шешімдер енді кездейсоқ қабылданбайды.

Қаржылық шешімдер енді болжамға негізделмейді. Бизнес тек не болғанын емес — алда не тұрғанын да көреді: ақша қашан түседі, ол шикізатқа жете ме, инвестицияларға резерв бар ма.

Бұл Klebrig-ке қаржыны тұрақтандырып қана қоймай, стратегиялық қаржы басқаруға көшуге мүмкіндік берді.

Андрийдің басқа кәсіпкерлерге кеңесі:

‍Бір нәрсеге инвестиция салмас бұрын, операциялық шығын мен айналым капиталын нақты ажыратыңыз. Толық құнды есептеңіз — логистика, қаптама және комиссияларды қоса алғанда. Осыны жасамасаңыз, ешбір инвестиция сізге пайда әкелмейді.

Finmap: бөлшек сауда мен электрондық коммерция үшін қаржылық бақылау

Бұл жай ыңғайлы құрал ғана емес — бұл бизнесіңіздің тұрақтылығының, өсуінің және рентабельділігінің үшін өте маңызды негіз. Finmap:

• Барлық табыс пен шығын көздерін бір жүйеге біріктіреді
• Қаржы басқаруын автоматтандырады
• Тауар, сату арнасы және бизнес бағыты бойынша рентабельділікті көрсетеді
• Кассалық алшақтықты болжауға көмектеседі
• Бизнес пен тауардың маусымдылығын бақылайды
• Дебиторлық және кредиторлық берешекті бақылайды
• Сенімді шешім қабылдау үшін толық қаржылық суретті береді

Finmap — нақты пайда мен масштабталатын өсудің негізі.

‍‍

Finmap-пен ақшаңыз қайда екенін болжаудың қажеті жоқ — сіз оны білесіз.

Қаржы жүйеңізді бүгін іске қосыңыз — және жай сатып қана қоймай, табыс табуды бастаңыз.

Бөлшек сауда мен электрондық коммерциядағы қаржы басқаруы туралы жиі қойылатын сұрақтар

1. Бізде CRM бар ғой. Неге тағы Finmap қажет?
CRM тапсырыстарды басқарады — ақшаңызды емес. Ол нақты шығындарды есептемейді, кассалық алшақтықты көрсетпейді және P&L есептерін бермейді.
Finmap негізгі сұраққа жауап береді: бизнесіңіз жай сатып қана қоймай, пайда таба ма?

2. Біз барлығына Excel қолданамыз. Бұл да қаржы басқаруы емес пе?
Шын мәнінде жоқ. Excel — қолмен жұмыс, үнемі қателер және ескірген ақпарат дегенді білдіреді.
Finmap мұның бәрін автоматтандырады, банктеріңізбен синхрондалады және «фактіден кейінгі» салыстырудың орнына нақты уақыттағы қаржылық көріністі береді.

3. Біз шағын бизнеспіз. Бізге шынымен осындай жүйе керек пе?
Шағын бизнестер кассалық алшақтық пен нашар шығын шешімдерінен көбіне ең көп зардап шегеді.
Finmap компания көлеміне қатысты емес — бақылауға қатысты. Сеніммен өсу үшін кішіден бастаңыз.

4. Біз қазірдің өзінде пайда табамыз. Неге тағы бір жүйе қосу керек?
Ашықтықсыз пайда — стратегия емес, сәттілік.
Ақша ағынын, маржаны және міндеттемелерді бақыламай, қауіпсіз масштабтау мүмкін емес.
Алдын ала жоспарламаса, тіпті пайда табатын бизнес те бір кассалық алшақтықтан «күйіп кетуі» мүмкін.

5. Finmap қай тауарлар мен арналар пайда әкелетінін көрсете ме?
Әрине. Тауар, арна немесе маркетплейс бойынша рентабельділікті көресіз — сондықтан жұмыс істейтінге көбірек көңіл бөліп, ресурсты жеп жатқанды қиясыз.

6. Мен қаржы маманы емеспін. Мен мұны түсінемін бе?
Finmap бухгалтерлерге емес, бизнес иелеріне арналған.
Ашық панельдер, түсінікті есептер, жаргон жоқ.
Қаржылық суретіңіз бірнеше басу қашықтығында — сондықтан кестелерге батпай-ақ дұрыс шешім қабылдай аласыз.