Содержание
136
6 мин
14.07.2026
Кто должен вам и кому должны вы — всё на одном экране. Без Excel и звонков бухгалтеру
Юлия Полиняк
Финансовая экспертка Finmap
Простой вопрос: сколько денег вам сейчас должны клиенты и сколько должны вы поставщикам? Попробуйте ответить прямо сейчас, ничего не открывая.
Большинство владельцев не могут. Цифры есть, но они разбросаны: что-то в Excel, что-то в голове, что-то в переписке, а точную сумму «надо уточнить у бухгалтера». Пока вы всё это собираете, реальная картина уже устарела.
А ответ на эти два вопроса — это и есть ответ на вопрос, будет ли у вас завтра кассовый разрыв.
Дебиторка и кредиторка — простыми словами
Два понятия, за которыми прячется половина ваших денег:
- Дебиторка — это то, что должны вам. Отгрузили товар, оказали услугу, а оплата ещё не пришла. Формально это ваши деньги, но они не на счёте, а «в пути».
- Кредиторка — это то, что должны вы. Получили товар или услугу, а платить ещё предстоит. Это чужие деньги, которыми вы пока пользуетесь.
Именно разрыв между ними во времени и создаёт кассовый разрыв. Вам должны 200 тысяч, но заплатят через 30 дней. Вы должны 150 тысяч, и заплатить нужно через неделю. На бумаге вы в плюсе на 50 тысяч. На деле — через неделю у вас дыра, потому что деньги придут позже, чем нужно платить.
«Мне должны были больше, чем я должен. Я был уверен, что всё хорошо. А потом оказалось нечем платить зарплату — потому что "должны" не значит "на счёте".»
Почему Excel и бухгалтер здесь не спасают
Классическая схема: дебиторку ведёт менеджер в своей таблице, кредиторку знает бухгалтер, а сводит всё это владелец в голове раз в неделю. Каждый видит свой кусок, никто — полную картину.
Вот что из этого получается:
| Как ведётся | Что ломается |
|---|---|
| Дебиторка в Excel у менеджера | Обновляется, когда вспомнит; о просрочке узнаёшь последним |
| Кредиторка «в голове» у бухгалтера | Чтобы узнать сумму — нужно позвонить и подождать |
| Сводка раз в неделю вручную | Данные устарели уже в тот момент, когда ты их собрал |
| Нет дат оплат | Не видно, когда именно наступит разрыв |
Проблема не в том, что люди плохо работают. Проблема в том, что данные живут в разных местах и никогда не складываются в единую картину в реальном времени. А решения о деньгах нужно принимать сегодня, а не когда сводка наконец готова.
Что даёт один дашборд
Когда дебиторка и кредиторка лежат на одном экране, сам ритуал «собирать цифры» исчезает. Открываешь — и видишь:
| Что видно | Зачем это нужно |
|---|---|
| Сколько всего должны тебе | Понимаешь, какой у тебя «резерв» в пути |
| Сколько должен ты и кому | Видишь свои обязательства заранее, без сюрпризов |
| Кто просрочил и на сколько дней | Знаешь, кому звонить сегодня, а не «когда-нибудь» |
| Даты предстоящих оплат | Видишь, где поступления и выплаты не совпадают по времени |
| Итог: тебе должны минус ты должен | Понимаешь реальное положение дел, а не бумажное |
Главное здесь — просрочки и даты. Именно они превращают «нам должны 200 тысяч» в конкретное действие: этому клиенту звоним сегодня, эту выплату переносим после поступления.
«Оказалось, трое клиентов просрочили на две недели, а я даже не знал. Просто не было места, где это видно одним взглядом. Позвонил — за три дня деньги пришли.»
Дебиторка со сроками — главный скрытый актив
Самое полезное, что даёт дашборд, — это дебиторка, разложенная по срокам. Не просто «нам должны», а кто, сколько и как давно:
| Клиент | Сумма | Просрочка | Действие |
|---|---|---|---|
| Клиент А | 80 000 | 0 дней (в срок) | Ждём, всё в порядке |
| Клиент Б | 45 000 | 12 дней | Позвонить сегодня |
| Клиент В | 60 000 | 34 дня | Риск — нужен разговор |
| Клиент Г | 15 000 | 51 день | Деньги под угрозой |
Одна такая таблица делает то, чего не даёт месяцами «держать в голове»: показывает, какие деньги под угрозой прямо сейчас. Чем дольше просрочка — тем меньше шансов получить деньги вообще. А когда это видно каждый день, ты реагируешь вовремя, а не тогда, когда клиент уже пропал.
Как это работает в Finmap
Подключаешь счета — Finmap видит, какие оплаты уже пришли, а какие ещё нет. Вносишь ожидаемые поступления и предстоящие выплаты — и дебиторка с кредиторкой собираются на одном дашборде сами. Видны суммы, даты, просрочки и итог «тебе должны / ты должен» — без Excel, без звонков бухгалтеру, в реальном времени.
А платёжный календарь рядом сразу показывает, где поступления и выплаты расходятся во времени, — то есть где будет разрыв и сколько дней у тебя есть, чтобы его закрыть.
📌 Увидь, кто должен тебе и кому должен ты, — на одном экране. Попробуй Finmap бесплатно 14 дней: подключи счета, и дашборд сам соберёт дебиторку, кредиторку и даты оплат. Без Excel и звонков бухгалтеру.
Делитесь полезным контентом — станьте источником инсайтов
Рекомендуем предпринимателям
Часто задаваемые вопросы
Чем это отличается от банковской выписки?
Выписка показывает только то, что уже произошло: деньги пришли или ушли. Дашборд дебиторки-кредиторки показывает будущее: кто ещё должен заплатить вам и кому должны заплатить вы — с датами. Это разница между «что было» и «что будет».
Нужно вручную вносить каждый долг?
Платежи с подключённых счетов подтягиваются автоматически. Вручную вносите только ожидаемые поступления — выставленный счёт, договорённость об оплате. Один раз внесли — и дальше дашборд обновляется сам, как только деньги поступают.
У меня и так мало клиентов — зачем мне это?
Именно при небольшом объёме один просроченный платёж бьёт сильнее всего. Когда клиентов трое, а один завис на месяц — это треть вашей выручки. Дашборд просто не даёт этому остаться незамеченным.
Это сложно настроить?
Нет. Подключаете счета, вносите текущие долги один раз — и дальше просто открываете готовую картину. Минута утром вместо часа сводок раз в неделю.
Остались вопросы?
Мы готовы на них ответить.
Finmap support
