Wer Ihnen etwas schuldet und wem Sie etwas schulden — auf einem Bildschirm. Ohne Excel und Anrufe beim Buchhalter

Die Frage ist einfach: Wie viel Geld schulden Ihnen Ihre Kunden gerade, und wie viel schulden Sie Ihren Lieferanten? Versuchen Sie, das jetzt sofort zu beantworten, ohne irgendetwas zu öffnen.

Die meisten Inhaber können es nicht. Die Zahlen existieren, aber sie sind verstreut: etwas in Excel, etwas im Kopf, etwas in der Korrespondenz, und den genauen Betrag „muss man beim Buchhalter nachfragen". Während Sie das zusammentragen, ist das reale Bild schon veraltet.

Und die Antwort auf diese zwei Fragen ist zugleich die Antwort darauf, ob Sie morgen eine Liquiditätslücke haben.

Forderungen und Verbindlichkeiten — einfach erklärt

Zwei Begriffe, hinter denen die Hälfte Ihres Geldes steckt:

• Forderungen sind das, was man Ihnen schuldet. Sie haben Ware versandt, eine Leistung erbracht, aber die Zahlung ist noch nicht eingegangen. Formal ist es Ihr Geld, aber es liegt nicht auf dem Konto, sondern „unterwegs".
• Verbindlichkeiten sind das, was Sie schulden. Sie haben Ware oder eine Leistung erhalten, die Zahlung steht aber noch aus. Das ist fremdes Geld, das Sie vorübergehend nutzen.

Der zeitliche Unterschied zwischen beiden schafft die Liquiditätslücke. Man schuldet Ihnen 200.000, zahlt aber erst in 30 Tagen. Sie schulden 150.000, und zahlen müssen Sie in einer Woche. Auf dem Papier stehen Sie mit 50.000 im Plus. In der Realität haben Sie in einer Woche ein Loch, weil das Geld später ankommt, als Sie zahlen müssen.

„Mir wurde mehr geschuldet, als ich selbst schuldete. Ich war überzeugt, dass alles in Ordnung ist. Und dann war kein Geld da, um die Gehälter zu zahlen — denn "geschuldet" heißt nicht "auf dem Konto"."

Warum Excel und der Buchhalter hier nicht helfen

Das klassische Schema: Die Forderungen führt der Manager in seiner eigenen Tabelle, die Verbindlichkeiten kennt der Buchhalter, und der Inhaber trägt das alles einmal pro Woche im Kopf zusammen. Jeder sieht sein eigenes Stück, niemand das Gesamtbild.

Das Ergebnis:

Das Problem liegt nicht darin, dass Menschen schlecht arbeiten. Das Problem ist, dass die Daten an verschiedenen Orten liegen und nie in Echtzeit zu einem Gesamtbild zusammengeführt werden. Entscheidungen über Geld müssen aber heute getroffen werden, nicht erst, wenn die Zusammenfassung endlich fertig ist.

Was ein einziges Dashboard bringt

Wenn Forderungen und Verbindlichkeiten auf einem Bildschirm liegen, verschwindet das ganze Ritual des „Zahlen-Zusammensuchens". Sie öffnen es — und sehen:

Entscheidend sind hier die Verzögerungen und Termine. Genau sie verwandeln „man schuldet uns 200.000" in eine konkrete Handlung: diesen Kunden rufen wir heute an, diese Auszahlung verschieben wir auf die Zeit nach dem Zahlungseingang.

„Es stellte sich heraus, dass drei Kunden zwei Wochen im Verzug waren, und ich wusste es nicht einmal. Es gab einfach keinen Ort, an dem man das auf einen Blick sieht. Ich habe angerufen — nach drei Tagen war das Geld da."

Forderungen mit Fälligkeit — der wichtigste verborgene Vermögenswert

Das Nützlichste, was das Dashboard bietet, sind nach Fälligkeit aufgeschlüsselte Forderungen. Nicht nur „man schuldet uns etwas", sondern wer, wie viel und seit wann:

Eine einzige solche Tabelle leistet das, was Monate des „im Kopf Behaltens" nicht leisten: Sie zeigt, welches Geld gerade jetzt gefährdet ist. Je länger der Verzug, desto geringer die Chance, das Geld überhaupt zu erhalten. Und wenn Sie das täglich sehen, reagieren Sie rechtzeitig — und nicht erst, wenn der Kunde schon verschwunden ist.

So funktioniert es in Finmap

Sie verbinden Ihre Konten — Finmap erkennt, welche Zahlungen bereits eingegangen sind und welche noch nicht. Sie tragen erwartete Eingänge und künftige Auszahlungen ein — und Forderungen und Verbindlichkeiten werden automatisch auf einem Dashboard zusammengeführt. Sie sehen Beträge, Termine, Verzögerungen und den Saldo „man schuldet Ihnen / Sie schulden" — ohne Excel, ohne Anrufe beim Buchhalter, in Echtzeit.

Und der Zahlungskalender daneben zeigt sofort, wo Eingänge und Auszahlungen zeitlich auseinanderlaufen — also wo die Lücke entsteht und wie viele Tage Sie haben, um sie zu schließen.

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