Wie Sie bei der Konvertierung kein Geld mehr verlieren, wenn Kunden in Dollar zahlen

Eine Agentur hat einem Kunden $5,000 in Rechnung gestellt, der Kunde hat vollständig bezahlt — und auf dem lokalen Konto landete weniger, als erwartet. Die Differenz «löste sich auf» irgendwo zwischen dem Dollarkonto und dem lokalen Konto, und nur wenige verstehen genau, wo. Sie geht bei der Konvertierung verloren: Jedes Mal, wenn Sie Währung umtauschen, behält die Bank ihren Anteil, und der Kurs hat Zeit, sich zu bewegen. Bei einem stetigen Zahlungsfluss summieren sich diese kleinen Verluste zu spürbaren Beträgen.

Sehen wir uns genau an, wo Sie bei der Konvertierung Geld verlieren, wenn Kunden in Dollar zahlen, und wie Sie diese Verluste reduzieren können.

Wo genau Sie bei der Konvertierung Geld verlieren

Ein Konvertierungsverlust ist keine einzelne Zahl — er setzt sich aus mehreren Quellen zusammen: der Differenz zwischen An- und Verkaufskurs (Spread), der Kursbewegung, während das Geld «unterwegs» ist, und unnötigen Hin-und-her-Konvertierungen. Jede für sich wirkt unbedeutend, aber zusammen fressen sie einen erheblichen Teil Ihres Einkommens auf, besonders wenn Sie jede eingehende Zahlung sofort und unüberlegt konvertieren.

Verlust 1. Der Spread der Bank

Eine Bank tauscht Währungen niemals zum «mittleren Marktkurs» um. Sie kauft Dollar günstiger ein und verkauft sie teurer, und diese Differenz (der Spread) ist ihr Gewinn und Ihr Verlust. Bei großen Beträgen wird selbst ein Spread von 1–2% zu Tausenden an lokaler Währung bei jeder Konvertierung. Das Erste, was sich lohnt, ist herauszufinden, wie hoch Ihr tatsächlicher Spread ist, und die Konditionen verschiedener Banken und Zahlungsdienste zu vergleichen.

Verlust 2. Der Zeitpunkt der Konvertierung

Der Kurs ändert sich jeden Tag. Wenn Sie Dollar in dem Moment umtauschen, in dem sie eingehen, akzeptieren Sie den Kurs, der gerade zufällig gilt — und der kann ungünstig sein. Manchmal ist es klüger, einen Teil der Mittel in Dollar zu halten und für konkrete Zahlungen in Landeswährung umzutauschen, statt «alles auf einmal». Das ist aber keine Kursspekulation, sondern Steuerung: Sie konvertieren genau so viel, wie Sie für Ihre bevorstehenden Ausgaben in Landeswährung benötigen.

Verlust 3. Doppelte Konvertierung

Der ärgerlichste Verlust entsteht, wenn Sie Dollar in Landeswährung umtauschen und dann wieder Dollar kaufen (zum Beispiel, um einen ausländischen Auftragnehmer zu bezahlen). Sie zahlen den Spread zweimal ohne jeden Grund. Wenn Sie sowohl Dollareinnahmen als auch Dollarausgaben haben, ist es sinnvoll, Fremdwährungsausgaben direkt von Ihrem Fremdwährungskonto zu bezahlen, ohne das Geld erst in die Landeswährung und wieder zurück umzutauschen.

Wie Sie die Verluste reduzieren

Die Strategie ist einfach. Führen Sie ein Fremdwährungskonto und konvertieren Sie nicht alles auf einmal. Bezahlen Sie Fremdwährungsausgaben aus der Fremdwährung, Ausgaben in Landeswährung aus der Landeswährung, und konvertieren Sie nur die Differenz. Vergleichen Sie die Spreads von Banken und Diensten und nutzen Sie den günstigsten für große Beträge. Und vor allem — erfassen Sie Ihre Konvertierungsverluste separat, damit Sie ihre tatsächliche Größe sehen: Was nicht gemessen wird, wird nicht kontrolliert.

Beispiel: Wie viel die Konvertierung auffrisst

Eine Agentur erhält $10,000 im Monat und konvertiert sofort alles in Landeswährung zu einem Spread von 1,5%. Das sind $150 Verlust pro Monat oder $1,800 im Jahr — praktisch das Monatsgehalt eines Spezialisten, das der Bank «unsichtbar» überlassen wird. Wenn Sie einen Teil Ihrer Dollarausgaben (Auftragnehmer, Dienste) direkt aus der Fremdwährung bezahlen und doppelte Konvertierungen vermeiden, lassen sich diese Verluste leicht halbieren. Das Geld bleibt dasselbe — es hört nur auf, über Spreads zu versickern.

Wo Sie anfangen sollten

Berechnen Sie, wie viel Sie tatsächlich pro Monat bei Konvertierungen verlieren (der gesamte konvertierte Betrag multipliziert mit dem Spread) — die Zahl ist oft unangenehm überraschend. Hören Sie dann auf, «alles auf einmal» zu konvertieren, und bezahlen Sie Fremdwährungsausgaben aus der Fremdwährung. Wie Sie die mehrwährungsfähige Buchhaltung generell aufsetzen, lesen Sie im Artikel An agency with EU/US clients: accounting in multiple currencies.

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