Hogyan ne veszítsen pénzt a konverzión, ha az ügyfelek dollárban fizetnek

Egy ügynökség 5000 dollárról állított ki számlát egy ügyfélnek, aki maradéktalanul fizetett — a hrivnyaszámlán mégis kevesebb landolt a vártnál. A különbség valahol a dollárszámla és a hrivnyaszámla között «elpárolgott», és kevesen értik pontosan, hol. A konverzión vész el: valahányszor pénzt vált, a bank levon a maga részéből, és az árfolyamnak is van ideje elmozdulni. Folyamatos pénzforgalom mellett ezek az apró veszteségek észrevehető összegekké adódnak össze.

Nézzük meg pontosan, hol veszít pénzt a konverzión, amikor az ügyfelek dollárban fizetnek, és hogyan csökkentheti ezeket a veszteségeket.

Pontosan hol veszít pénzt a konverzión

A konverziós veszteség nem egyetlen szám — több forrás összege: a vételi és eladási árfolyam közötti különbség (árrés/spread), az árfolyam elmozdulása, amíg a pénz «úton van», valamint a felesleges oda-vissza konverziók. Külön-külön mindegyik jelentéktelennek tűnik, együtt viszont bevételének jelentős részét felemésztik, különösen, ha minden beérkező kifizetést azonnal, gondolkodás nélkül konvertál.

1. veszteség: a bank árrése (spread)

A bank soha nem vált valutát a «középárfolyamon». Olcsóbban veszi meg a dollárt, és drágábban adja el, és ez a különbség (a spread) az ő nyeresége és az Ön vesztesége. Nagy összegeknél már egy 1–2%-os spread is több ezer hrivnyát jelent minden egyes konverziónál. Az első lépés, hogy megtudja a valós spreadjét, és összehasonlítsa a különböző bankok és fizetési szolgáltatók feltételeit.

2. veszteség: a konverzió időzítése

Az árfolyam naponta változik. Ha a dollárt a beérkezés pillanatában váltja hrivnyára, azt az árfolyamot fogadja el, amely éppen aktuális — és az lehet kedvezőtlen is. Néha okosabb a pénzeszközök egy részét dollárban tartani, és csak konkrét hrivnyakifizetésekre konvertálni, ahelyett hogy «egyszerre mindent» váltana. Ez azonban nem árfolyam-spekuláció, hanem gazdálkodás: pontosan annyit konvertál, amennyire a közelgő hrivnyakiadásaihoz szüksége van.

3. veszteség: dupla konverzió

A legbosszantóbb veszteség, amikor dollárt vált hrivnyára, majd újra dollárt vásárol (például egy külföldi alvállalkozó kifizetéséhez). Ekkor feleslegesen kétszer fizeti meg a spreadet. Ha egyszerre van dollárbevétele és dollárkiadása is, érdemes a devizakiadásokat közvetlenül a devizaszámláról fizetni, anélkül hogy a pénzt hrivnyába, majd vissza váltaná.

Hogyan csökkentheti a veszteségeket

A stratégia egyszerű. Tartson fenn devizaszámlát, és ne váltson mindent egyszerre. A devizakiadásokat fizesse devizából, a hrivnyakiadásokat hrivnyából, és csak a különbözetet konvertálja. Hasonlítsa össze a bankok és szolgáltatók spreadjeit, és nagy összegeknél a legkedvezőbbet válassza. És a legfontosabb: kövesse a konverziós veszteségeit külön, hogy lássa a valós méretüket — amit nem mérnek, azt nem is lehet kontrollálni.

Példa: mennyit emészt fel a konverzió

Egy ügynökség havonta 10 000 dollárt kap, és azonnal mindent hrivnyára vált 1,5%-os spreaddel. Ez havonta 150 dollár veszteséget jelent, azaz évi 1800 dollárt — gyakorlatilag egy szakember havi fizetését, amit «láthatatlanul» ad oda a banknak. Ha dollárkiadásai egy részét (alvállalkozók, szolgáltatások) közvetlenül devizából fizeti, és elkerüli a dupla konverziókat, ezek a veszteségek könnyen a felére csökkenthetők. A pénz ugyanaz marad — csak nem szivárog ki a spreadeken.

Hol kezdje

Számolja ki, mennyit veszít ténylegesen havonta a konverziókon (a konvertált összeg szorozva a spreaddel) — a szám gyakran kellemetlenül megdöbbentő. Ezután hagyja abba az «egyszerre mindent» konvertálást, és fizesse a devizakiadásokat devizából. Arról, hogyan állítsa be általánosságban a többdevizás könyvelést, lásd a cikket: An agency with EU/US clients: accounting in multiple currencies.

A Finmapben külön-külön láthatja az egyes devizák mozgásait és a konverziós költségeit, így ezek a veszteségek végre láthatóvá és kezelhetővé válnak. Próbálja ki ingyen 7 napig.