Privates und geschäftliches Geld des Inhabers: So trennen Sie sie

Ein Konto für alles, die Firmenkarte im Portemonnaie direkt neben der privaten, das Geld des Kunden als „mein Geld“ betrachtet – so fängt fast jeder Agenturinhaber an, und genau hier versteckt sich die Wurzel des finanziellen Chaos. Wenn privates und geschäftliches Geld vermischt sind, wissen Sie nie, wie viel die Agentur wirklich verdient, wie viel davon Ihnen gehört und wie viel Betriebskapital ist, das im Unternehmen bleiben muss.

Sehen wir uns an, warum es entscheidend ist, die Konten zu trennen, und wie Sie das tun.

Warum Inhaber die Konten vermischen

Am Anfang fühlt es sich natürlich an: Das Unternehmen bin ich, also ist auch das Geld gemeinsam. Ein Kunde hat gezahlt – Sie haben etwas für den Lebensunterhalt abgehoben. Sie müssen etwas für die Agentur kaufen – mit der privaten Karte. Solange der Umsatz klein ist, scheint das zu funktionieren. Doch mit wachsenden Summen verwandelt sich diese Vermischung in einen Nebel, in dem weder der reale Gewinn noch die Frage erkennbar ist, ob das Geld für die Gehälter im nächsten Monat reicht.

Warum das gefährlich ist

Die größte Gefahr ist die Illusion von Wohlstand. Auf dem Konto ist Geld, aber es könnten Vorauszahlungen von Kunden sein, aus denen Sie noch das Team und die Auftragnehmer bezahlen müssen. Wenn Sie es sich „selbst“ nehmen, manövrieren Sie sich in Ihre eigene Liquiditätslücke (wie man sie vermeidet). Sie sehen den realen Gewinn nicht, können nicht planen und treffen Entscheidungen blind – weil die Zahlen auf dem Konto nicht das bedeuten, was sie zu bedeuten scheinen.

Schritt 1. Ein separates Geschäftskonto

Das Erste und Wichtigste ist, das Geld physisch zu trennen. Ein separates Bankkonto und eine separate Karte für das Unternehmen, separate für den privaten Gebrauch. Alle Einnahmen von Kunden und alle Ausgaben der Agentur laufen ausschließlich über das Geschäftskonto. Das beseitigt sofort die halbe Verwirrung: Was auf dem Geschäftskonto ist, ist das Geld der Agentur, Punkt.

Schritt 2. Das Gehalt des Inhabers ist ein fester Betrag

Als Nächstes zahlen Sie sich selbst ein Gehalt. Nicht „was ich abhebe, gehört mir“, sondern ein fester Betrag einmal im Monat vom Geschäftskonto auf das private. Das bringt Ihnen zwei Dinge: Sie berücksichtigen Ihre eigene Arbeit in den Ausgaben der Agentur und sehen den realen Gewinn, nicht einen, der durch Ihre unbezahlte Arbeit aufgebläht ist. Warum das für die Kosten wichtig ist, lesen Sie im Artikel Indirekte Kosten in Ihrem Stundensatz.

Schritt 3. Dividenden stammen aus dem Gewinn, nicht aus dem Umsatz

Zusätzlich zum Gehalt hat der Inhaber Anspruch auf Gewinn. Aber Sie sollten ihn aus dem Gewinn entnehmen, nicht aus dem Umsatz – das heißt, erst nachdem alle Ausgaben gedeckt sind und Betriebskapital sowie Steuern zurückgelegt wurden. Legen Sie eine Regel fest: zum Beispiel entnehmen wir einmal im Quartal einen Teil des Nettogewinns und lassen den Rest im Unternehmen. So zahlen Sie sich selbst aus, ohne die Agentur ungeschützt zurückzulassen.

Beispiel: So sieht die Trennung aus

Die Agentur erhielt 300 Tausend von Kunden auf das Geschäftskonto. Davon gehen 200 in Ausgaben (Team, Auftragnehmer, Miete), 30 sind das Gehalt des Inhabers an sich selbst, und 20 werden für Steuern zurückgelegt. Es bleiben 50 Tausend Gewinn übrig. Der Inhaber entnimmt nicht alle 50 „weil sie da sind“, sondern nimmt 30 als Dividenden und lässt 20 als Puffer im Unternehmen. Das private Konto erhielt 60 Tausend (Gehalt + Dividenden) – transparent und sicher, statt „wie viel gerade auf der Karte war“.

Wo Sie anfangen sollten

Beginnen Sie mit dem Einfachsten – eröffnen Sie noch diese Woche ein separates Geschäftskonto und legen Sie sich ein festes Gehalt fest. Das sind zwei Schritte, die Ihre Finanzen sofort sichtbar machen. Danach folgt eine regelmäßige Buchführung, damit Sie den realen Gewinn sehen (wo Sie mit der Betriebsbuchhaltung anfangen).

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