Likviditási Ráta és Egyéb Mutatók Kalkulátora
A likviditási ráta egyetlen kérdésre válaszol: ha minden, amivel a következő tizenkét hónapban tartozol, most válna esedékessé, fedezné-e mindaz, amit tizenkét hónapon belül birtokolsz? Ez a kalkulátor kiszámolja, és vele együtt a két szigorúbb változatot is: a gyorsrátát és a pénzeszközrátát.
A három mutató csak abban különbözik, mennyire bízik az eszközeidben. A likviditási ráta mindent beszámít, ami egy éven belül megfordul, a készletet és az előre kifizetett költségeket is. A gyorsráta kiveszi a készletet és az előlegeket, mert az árut még el kell adni, az előre kifizetett bérleti díjat pedig nem lehet visszaváltani pénzre. A pénzeszközráta csak a készpénzt és annak egyenértékeseit számolja. Együtt olvasva nemcsak azt mutatják meg, hogy fedezve vagy-e, hanem azt is, milyen gyorsan.
A fájl kiszámolja a védekezési intervallumot is: hány napig fedeznék a likvid eszközeid a működési költségeket, ha ma megállna a bevétel. Ez durvább mérőszám bármelyik rátánál, de egy tulajdonosnak, aki azon gondolkodik, vállaljon-e egy állandó kötelezettséget, gyakran ez az őszintébb.
Minden eredményhez egyszerű nyelvű olvasat tartozik, nem pedig ítélet, amit még utána kellene keresned valahol. Az 1,0 alatti likviditási ráta azt jelenti, hogy a finanszírozási rés már megvan. 1,0 és 1,5 között papíron fedezve vagy, de egyetlen késedelmes fizetés eltöri a hónapot. 3,0 fölött biztonságban vagy, de a pénz valószínűleg áll ahelyett, hogy dolgozna. Az utolsó szakasz megmutatja, hogyan mozdítja el egyetlen döntés — folyószámlahitel lehívása, egy nagy számla beszedése, hitel előtörlesztése — mind a három mutatót egyszerre.
A negyedévente egyszer kiszámolt mutatók csak arról a napról beszélnek, amikor valaki összerakta a fájlt. A Finmap élő banki és számlaadatokból számolja újra őket — és ez pont azokban a hetekben számít a legtöbbet, amikor a válasz a leggyorsabban változik.
