Fizetési naptár sablon
A fizetési naptár minden várható bevételt és kifizetést arra a napra tesz, amikor az ténylegesen megtörténik, és napról napra viszi tovább az egyenleget. Arra a kérdésre válaszol, amit a havi terv nem lát: pontosan melyik napon fogy ki a pénz a számláról.
Egy hónap zárhat pluszban úgy is, hogy közben van benne egy kedd, ami eltöri. A bér 10-én megy, az áfa 20-án, és az ügyfél, aki mindkettőt fedezné, 28-án fizet. A havi összesítésben minden kijön; a valóságban tizennyolc nap telik lyukkal. Az egyenleg oszlop az egész fájl értelme — a riportjaiban máshol nem látja ezt a lyukat előre.
Minden sorban szerepel dátum, partner, összeg és a biztonság foka. Tartsa külön a megerősített fizetéseket a várhatóaktól: egy aláírt, megállapodott határidejű számla és egy telefonos ígéret nem ugyanaz az adat, és éppen ezek keverése teszi a naptárat észrevétlenül fikcióvá. A sablon külön összegzi a kettőt, így egymás mellett olvassa a legrosszabb esetet (csak megerősített) és a tervezettet.
Jól használva ez heti rutin, nem dokumentum. Hétfőnként tizenöt perc: ami tényleg megtörtént, átvinni a tény oszlopba, a horizontot egy héttel kitolni, és megnézni az első napot, ahol az egyenleg pirosba fordul. Ha van ilyen, még vannak olcsó eszközei: három nappal csúsztatni egy szállítói fizetést, előleget kérni, tudatosan lehívni a hitelkeretet ahelyett, hogy véletlenül csúszna bele.
A legtöbb fizetési naptárat a karbantartás öli meg: minden hétfőn kézzel átgépelni a banki tételeket fárasztó, és egy naptár, amit senki nem frissít, rosszabb a semminél. A Finmap ugyanezt a nézetet a már beolvasott banki adatokból építi fel, így a terv a tények mellett áll, gépelés nélkül.
