Несиені өтеу кестесі
Бес кіріс дерек — сома, мөлшерлеме, мерзім, бірінші төлем күні және ерікті артық төлем — төлем мөлшерін және ай сайынғы кестені береді: әр төлем сыйақы мен негізгі борышқа қалай бөлінеді, қалдық қаншалықты тез түседі және несие жалпы қанша тұрады.
Төлемнің өзі — ең оңай бөлігі, оны банк сізге айтып та қойған. Кесте басқасын көрсетеді: ақша қайда кетеді. Мысалдағы 11,5% бойынша бес жылға алынған 120 000 несиеде бірінші төлем 2 639,11 сомасының 1 150-і сыйақы, тек 1 489,11-і өтеу: одан 43,6% — борышты жабуға қарай қозғалыс емес, ақшаның жалдау ақысы. Бұл арақатынас ай сайын жақсарады, сондықтан басында жасалған артық төлем соңындағыдан әлдеқайда құнды.
Артық төлем бағаны — банк санына сенбей, осы парақты жүргізудің басты себебі. Айына қосымша 200 сол несиені 60 емес, 55 айда жабады және 3 766 сыйақыны үнемдейді — 11 000 қосымша ақшаға 34% қайтарым, мұны шаблон сіз үшін есептейді, сол ақша бизнесте қанша табар еді дегенмен салыстыру үшін. Кейде бұл салыстыру ұтылады, ал оны білудің басқа жолы жоқ.
Атамайтын тағы бір құн бар. Мысалда бүкіл мерзімдегі сыйақы — 38 347, яғни алынған соманың 32%, оның үстіне рәсімдеу комиссиялары қосылады. Алынған 1 000-ға шаққанда ол екі ұсынысты салыстыруға келетін санға айналады — бұл маңызды, өйткені ұзағырақ мерзімдегі төмен мөлшерлеме жиі қымбатырақ несие болып шығады.
Соңғы блок — несие берушінің қарайтыны: борышқа қызмет көрсетуге қолжетімді операциялық пайданы айлық міндеттемеге бөлген. Төлемнің 1,25 еселігінен төмені — жұқа, бір әлсіз ай айналым қаражатынан алынады. Бұл несие емес, ақша ағынының сұрағы, ал Finmap оған екінші жақтан жауап береді — төлемді сол айда шоттан кететін бәрінің қасында болжам ішінде көрсетеді.
