Plantilla de proyección de flujo de caja de 12 meses
Una plantilla de proyección de flujo de caja de 12 meses organiza las entradas y salidas de efectivo que esperas durante todo un año, mes por mes. En lugar de ir reaccionando a lo que muestra el saldo del banco, puedes ver qué meses probablemente estarán ajustados y en cuáles se formará un colchón, antes de que ocurra cualquiera de los dos escenarios.
Una vista de todo el año sirve para decisiones distintas a las de una proyección de corto plazo. Las solicitudes de préstamo, los informes a los inversionistas y el presupuesto anual suelen exigir al menos 12 meses de flujo de caja proyectado, y no solo las próximas semanas. Sin una plantilla estructurada, esa proyección suele quedarse en la cabeza de alguien o se arma desde cero cada vez que hace falta.
La plantilla se organiza en tres partes: filas mensuales de entradas (pagos de clientes, otros ingresos), filas mensuales de salidas (nómina, arriendo, proveedores, pagos de préstamos) y un saldo de caja acumulado que se arrastra de un mes al siguiente, para que veas de un vistazo cuál será tu saldo proyectado más bajo. Una sección aparte de supuestos —tasa de crecimiento, plazos de pago, costos únicos ya conocidos— permite ajustar el modelo con facilidad a medida que avanza el año.
Una hoja de cálculo estática como esta solo está tan al día como su última actualización manual. Finmap conserva la misma estructura mensual, pero toma las cifras reales de tus cuentas bancarias conectadas y de tus datos de facturación, de modo que la vista de 12 meses se actualiza sola y no queda desactualizada a las pocas semanas de armarla.
