Зміст
169
7 хв
28.07.2026
Держконтракт платить через 60 днів, а зарплати — щомісяця: як пережити касовий розрив
Сергій Шульдік
Фінансовий експерт Finmap
Це найгостріший фінансовий біль оборонного виробництва. Ти виконуєш держконтракт: платиш інженерам, купуєш компоненти, збираєш партію. Усе це — гроші сьогодні. А оплата від держави приходить через 45, 60, іноді 90 днів після приймання. І весь цей час компанію тримаєш ти.
Найнеприємніше, що розрив тим ширший, чим більший контракт. Виграв велике замовлення — і замість полегшення отримав два місяці, коли треба звідкись брати на зарплати, поки держава не заплатила за вже зроблене.
Цей розрив не закривається «ще одним контрактом» — новий контракт лише додає витрат наперед. Закривається він тим, що ти бачиш його заздалегідь і готуєшся, а не впираєшся в нього в день зарплати.
Чому розрив у держконтрактах — норма
Уся справа в тому, що витрати біжать попереду оплати. Ти вкладаєш гроші в контракт місяцями, а повертаються вони одним платежем аж наприкінці.
| Витрата | Коли платиш |
|---|---|
| Зарплати інженерів і команди | Щомісяця, весь час виконання |
| Компоненти й матеріали | Наперед, часто з передоплатою постачальнику |
| Оплата від держави | Через 45–90 днів після приймання |
Дві статті з трьох — це гроші, що йдуть зараз. І тільки третя повертає їх, та ще й із великою затримкою. Ось і виходить: «контракт великий, а на зарплати нема» — бо всі гроші заморожені у виконаній, але ще не оплаченій роботі.
«Ми виграли контракт, про який мріяли, і мало не завалили компанію. Два місяці до першої оплати я закривав зарплати з власних заощаджень. Ніхто не попереджав, що великий контракт — це передусім велика діра в касі.»
Як це виглядає на цифрах
Візьмемо один контракт. На папері він прибутковий, а по грошах на два місяці заганяє в глибокий мінус:
| По контракту | Сума й час |
|---|---|
| Витрати за час виконання (зарплати, компоненти) | −3 200 000 протягом 2 місяців |
| Оплата від держави | +4 000 000 через 60 днів після здачі |
| Прибуток контракту | 800 000 — але аж наприкінці |
Контракт заробив 800 000. Але щоб дійти до цієї цифри, компанія два з половиною місяці тримала 3 200 000 зі своєї кишені. Без запасу чи заздалегідь спланованого фінансування цей розрив валить навіть прибуткову компанію.
«Коли ми побачили розрив на графіку наперед, він перестав бути катастрофою. Ми просто знали: у ці тижні буде мінус, і підготували гроші заздалегідь.»
Що з цим робити
Касовий розрив за держконтрактом проходять не героїзмом у день зарплати, а підготовкою:
- Прогнозувати грошовий потік на 30–60 днів наперед. Коли видно, в який тиждень каса просідає й наскільки, є час підготуватись.
- Домагатись авансу за контрактом там, де це можливо, — щоб частина витрат покривалась одразу, а не через два місяці.
- Тримати подушку під час виконання великих замовлень — саме вони найчастіше валять у мінус.
- Ставити оплати постачальникам і зарплати в платіжний календар поруч із очікуваною оплатою від держави — щоб бачити розрив, а не впертись у нього.
Навіщо тут облік і фінансист
Побачити розрив наперед на око неможливо, коли одночасно йде кілька контрактів, у кожного свій графік витрат і своя дата оплати. Потрібен погляд, який зводить усі майбутні виплати й надходження на одну лінію часу.
У Finmap майбутні зарплати, оплати постачальникам і очікувані надходження від держави стоять у платіжному календарі та прогнозі грошового потоку. Тоді касовий розрив видно за тижні до того, як він настане, — і його є час закрити спокійно.
📌 Побач касовий розрив за контрактом до того, як він настане. Замов демо Finmap — покажемо, як прогноз грошового потоку й платіжний календар працюють саме на твоїх контрактах.
Діліться корисним контентом — станьте джерелом інсайтів
Часті питання
Чому касовий розрив зростає разом із розміром контракту?
Бо більший контракт — це більше витрат наперед: більше зарплат, більше компонентів, довше виконання. А оплата все одно приходить одним платежем наприкінці. Тому найбільші замовлення дають і найбільший розрив між роботою й грошима.
Кредит на зарплати під час виконання — нормальне рішення?
Це найдорожчий спосіб закрити те, що можна спланувати. Спершу варто домогтися авансу, тримати подушку й бачити розрив заздалегідь. Кредит доречний як міст під конкретний підтверджений платіж, а не як спосіб щомісяця латати касу.
Як домогтися авансу за держконтрактом?
Аванс закладається в умови контракту, тому питання вирішується на етапі перемовин, а не постфактум. Навіть частковий аванс на компоненти суттєво зменшує розрив, бо найбільші витрати наперед — саме матеріали.
На скільки днів наперед прогнозувати грошовий потік?
Мінімум на 30–60 днів — це якраз горизонт типової відстрочки за держконтрактом. Такий прогноз показує розрив до того, як він настане, і лишає час підготувати гроші.
У нас кілька контрактів одночасно — як не заплутатись?
Кожен контракт веди окремим проєктом із власним графіком витрат і датою оплати, а потім зводь усі в один платіжний календар. Так видно спільну картину каси, а не кожен контракт окремо.
Залишились питання?
Ми готові на них відповісти.
Finmap support
