Кейінге қалдырылған төлеммен жұмыс істейтін қызмет көрсету бизнесінің ақша ағыны

Қызмет көрсету саласында кейінге қалдырылған төлем қалыпты жағдайға айналды: клиент «қабылдау-тапсыру актісінен кейін 30 күн ішінде» төлеймін дейді, ірі тапсырыс беруші жай ғана 60 күндік мерзімді талап етеді, ал бас тарту қолайсыз көрінеді — келісімшартты жоғалтып аласың. Мәселе мынада: өз командаңыз бен мердігерлеріңізге кейінге қалдыру ұсына алмайсыз — жалақы мен шоттарды қазір төлеу керек. Осылайша кейінге қалдыру бизнес моделіне тікелей енгізілген тұрақты ақша алшақтығына айналады.

Бұл кейінге қалдырылған төлеммен жұмыс істеу мүмкін емес дегенді білдірмейді. Бұл қызмет көрсету бизнесінің ақша ағынын осыны ескере отырып, саналы түрде құру керек дегенді білдіреді. Кейінге қалдырудың ақшаңызды қалай «жеп қоятынын», алшақтықты қалай қысқартуға болатынын және одан құтыла алмаған кезде оны қалай қаржыландыратынын талдап көрейік.

Кейінге қалдыру дегеніміз не және ол неге ақшаңызды жейді

Кейінге қалдыру — жұмысты орындап қойғаныңызбен, ақшаны кейінірек, яғни 14, 30 немесе 60 күннен кейін алатыныңыз. Осы уақыт бойы сіз клиентке іс жүзінде тегін несие бересіз: жұмыс орындалған, шығындар шыққан, ал ақша клиентте тұр. Мерзім неғұрлым ұзақ және осындай клиенттер неғұрлым көп болса, соғұрлым сіздің ақшаңыздың көбірек бөлігі басқа біреудің қолында тұрақты «тұрып қалады».

Алшақтықтың механизмі туралы толығырақ Ақша алшақтығы: оны қалай анықтап, алдын алуға болады деген мақалада жазылған. Мұндағы басты нәрсе — кейінге қалдыру пайда мәселесі емес, уақыт мәселесі. Пайда бар, тек сол сәтте қолда ақша жоқ.

Дебиторлық берешек — сіздің ақшаңыз бөтен қолда

Клиенттердің орындалған жұмыс үшін сізге борышы дебиторлық берешек деп аталады. Бұл — сіздің нақты ақшаңыз, тек ол әлі шотыңызда жоқ. Қауіп мынада: дебиторлық берешек байқаусызда өсіп кетеді — кейінге қалдырылған жобалар неғұрлым көп болса, «тапқан» мен «алынған» арасындағы алшақтық соғұрлым үлкен болады. Агенттік пайда таба отырып, сол уақытта тұрақты ақшасыз қалуы мүмкін, өйткені тапқан ақшасының жартысы дебиторлық берешекте тұр.

Кейінге қалдырумен жұмыс істеудің бірінші ережесі — дебиторлық берешегіңізді көру: қанша, кім борышты және қашан төлеуі керек. Бұл болмаса, сіз бизнесті соқыр басқарасыз.

Кейінге қалдырудан туындаған алшақтықты қалай қысқартуға болады

Кейінге қалдыру алшақтығын тарылтудың бірнеше жолы бар. Ішінара алдын ала төлем — тіпті алдын ала 30% төлеу де жобаның ең қиын кезеңін жабады. Қысқарақ мерзімдер — 30 күннің орнына 14 күнді келіссөз жүргізіп алыңыз; тұрақты ағында екі апталық айырма өте сезілерлік. Ерте төлеу үшін жеңілдік — 5 күн ішінде төлегені үшін шағын жеңілдік алшақтықты қаржыландырудан жиі арзанырақ болады. Тыйым тізімі — алдыңғы борышын жаппаған клиентке жаңа мерзім бермеңіз.

Кейінге қалдыруды жоюға болмаса, алшақтықты қалай қаржыландыруға болады

Кейде 30 күндік мерзім өзгертуге болмайтын шарт болады (ірі клиент, тендер). Онда алшақтықты саналы түрде қаржыландыру керек. Ең арзан көзі — өз ақша қоры. Одан кейін нақты алшақтыққа қарсы овердрафт немесе несие желісі келеді (маңыздысы: «сақтық үшін» емес, нақты ақша алшақтығына қарсы). Ең бастысы — осы қаржыландырудың құнын есептеп, оны бағаға қосу: клиент ұзақ мерзімге тұрып алса, бұл оған қымбатырақ түсуі керек.

Мысал: 30 күндік мерзімдегі ақша ағыны

Агенттік жобаны 30 күндік мерзіммен 150 мыңға орындайды. Оның шығындары (команда, мердігерлер) 100 мың, олар осы айда шығып қойды. Келесі 30 күн бойы агенттік төлемді күтеді, осы жоба бойынша ағынында «минус 100 мың» алып жүреді. Егер бір мезгілде осындай үш жоба болса, бұл — үшеуі де пайдалы болғанымен, әлдебір жолмен жабу керек 300 мың алшақтық дегенді білдіреді.

40% алдын ала төлеммен жағдай өзгереді: басында 60 мың түседі, ал жобадағы алшақтық 100 емес, 40 мың болады. Осы үнемдеуді жоба санына көбейтіңіз — сыртқы қаржыландыруға деген қажеттілік жоғалады.

Бақылау: 30 күндік ақша ағыны болжамы

Кейінге қалдырулар сізді таңқалдырмас үшін, кемінде бір айға арналған ақша ағыны болжамы қажет: қашан және қанша ақша түседі (нақты төлем мерзімдеріне негізделіп, «шамамен сол кезде» емес) және қашан және қанша ақша шығуы керек. Оны қалай құруға болатыны 30 күндік ақша ағыны болжамы мақаласында жазылған, ал бақылау құралының өзі — төлем күнтізбесі. Бірқалыпты емес түсімдерді теңестіруге де көмектеседі — бұл туралы жеке мақалада жазылған.

Finmap-та дебиторлық берешек пен түсім болжамы — кейінге қалдыруларды ескере отырып — өздігінен біріктіріледі: сізге қанша борышты екенін және ақша нақты қашан түсетінін көресіз. 7 күн тегін пайдаланып көріңіз.