¿Qué es el flujo de efectivo?

El flujo de efectivo es el movimiento de dinero dentro y fuera de tu negocio—entradas de efectivo de ventas, préstamos, o inversiones, y salidas de efectivo para gastos, pagos de deuda, e inversiones. Es el dinero real y tangible que tu negocio recibe y gasta, diferente de la ganancia contable.

El flujo de efectivo tiene tres componentes: flujo de efectivo operativo (dinero de ejecutar tu negocio día a día), flujo de efectivo de inversión (compras y ventas de activos), y flujo de efectivo de financiamiento (préstamos, reembolsos, o contribuciones del propietario). Un negocio puede ser rentable pero tener flujo de efectivo negativo si los clientes son lentos en pagar o si estás gastando mucho en crecimiento. Inversamente, un negocio que pierde dinero puede tener temporalmente flujo de efectivo positivo si está quemando ahorros o pidiendo prestado. Monitorear flujo de efectivo es más inmediatamente crítico que monitorear ganancia porque el efectivo paga salarios y proveedores—la ganancia es un concepto contable, pero el efectivo es supervivencia.

Ejemplo

Una empresa completa un proyecto de $100,000 en el mes uno y lo registra como ingreso de inmediato, pero bajo los términos de pago acordados, el cliente no paga realmente hasta el mes tres. En los meses uno y dos, el flujo de efectivo es negativo a pesar de ganancia positiva en los libros. La empresa debe tener suficientes reservas o crédito para cubrir nómina y otros costos hasta que llegue el efectivo. Sin gestión cuidadosa del flujo de efectivo, un negocio puede fallar a pesar de ser rentable.

La visibilidad de flujo de efectivo en tiempo real es innegociable para el crecimiento. Finmap proyecta tu posición de efectivo basada en cuándo se envían facturas y cuándo llegan pagos, para que siempre sepas si tienes suficiente para invertir, contratar, o mantenerte estable.