¿Qué es el flujo de fondos?

El flujo de fondos es el movimiento de dinero dentro y fuera de tu negocio—entradas de efectivo de ventas, préstamos o inversiones, y salidas de efectivo para gastos, pagos de deuda e inversiones. Es el dinero real y tangible que tu negocio recibe y gasta, diferente de la ganancia contable.

El flujo de fondos tiene tres componentes: flujo de fondos operativo (dinero de ejecutar tu negocio día a día), flujo de fondos de inversión (compras y ventas de activos), y flujo de fondos de financiamiento (préstamos, reembolsos, o contribuciones del propietario). Un negocio puede ser rentable pero tener flujo de fondos negativo si los clientes tardan en pagar o si estás gastando mucho en crecimiento. Inversamente, un negocio que pierde dinero puede tener temporalmente flujo de fondos positivo si está consumiendo ahorros o endeudándose. Monitorear el flujo de fondos es más urgente que monitorear la ganancia porque el efectivo paga sueldos y proveedores—la ganancia es un concepto contable, pero el efectivo es supervivencia.

Ejemplo

Una empresa completa un proyecto de $100.000 ARS en el mes uno y lo registra como ingreso de inmediato, pero bajo los términos de pago acordados, el cliente no paga realmente hasta el mes tres. En los meses uno y dos, el flujo de fondos es negativo a pesar de ganancia positiva en los libros. La empresa debe tener suficientes reservas o crédito para cubrir sueldos y otros costos hasta que llegue el efectivo. Sin gestión cuidadosa del flujo de fondos, un negocio puede fallar a pesar de ser rentable.

La visibilidad del flujo de fondos en tiempo real es innegociable para el crecimiento. Finmap proyecta tu posición de efectivo basada en cuándo se envían facturas y cuándo llegan pagos, para que siempre sepas si tenés suficiente para invertir, contratar o mantenerte estable.