Flujo de efectivo
El flujo de efectivo es el movimiento de dinero dentro y fuera de tu negocio—entradas de efectivo de ventas, préstamos, o inversiones, y salidas de efectivo para gastos, pagos de deuda, e inversiones.
Glosario
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¿Qué es una entrada de efectivo?
Una entrada de efectivo es dinero que ingresa a tu negocio. Es el combustible que mantiene en marcha las operaciones, paga los sueldos, cubre el inventario y financia el crecimiento. Entre las fuentes más comunes están los pagos de clientes (la más importante para la mayoría de los negocios), los préstamos y líneas de crédito, la inversión del propietario, la venta de activos y los reembolsos de proveedores.
Al armar una proyección de efectivo o analizar el flujo de fondos, tenés que identificar y proyectar cada fuente de entrada de manera realista. Muchos dueños de pequeños negocios subestiman el tiempo que lleva cobrarles a los clientes o sobreestiman con qué rapidez se concretarán las ventas nuevas, lo que genera errores de proyección que pueden convertirse en crisis de efectivo.
La entrada de efectivo no es lo mismo que el ingreso. Un negocio podría registrar $100.000 ARS en ingresos este mes pero recibir solo $60.000 en efectivo si los clientes todavía no pagaron. La brecha entre los ingresos devengados y la entrada real de efectivo suele ser lo que hace tropezar a quienes proyectan.
Ejemplo
Un negocio de consultoría tiene varias fuentes de entrada de efectivo: abonos de clientes ($15.000 mensuales, pagados por adelantado), facturas por proyecto ($8.000–$12.000, pagadas 15–30 días después de la entrega) y un pequeño préstamo para pymes ($5.000, desembolsado en el mes 1). En el mes uno, la entrada total podría ser $15.000 + $2.000 (un pago parcial de un proyecto) + $5.000 = $22.000—mucho menos que el ingreso registrado, porque la mayoría de las facturas de proyectos todavía no se pagaron.
Al seguir cada fuente de entrada por separado y entender los tiempos de cobro, el negocio construye una proyección realista en lugar de una basada en meros deseos.
Finmap te ayuda a categorizar y proyectar cada fuente de entrada, tener en cuenta las demoras en los pagos y ver el panorama real del efectivo en lugar de los ingresos contables—para que siempre sepas cuánto efectivo tenés realmente disponible.
